Разплащателни и касови услуги за юридически и физически лица (RKO) - какво е това и защо е необходимо + ТОП-5 банки с изгодни цени

Здравейте скъпи читатели на бизнес списанието Rich Pro! В статията ще говорим за разплащателни и касови услуги за юридически и физически лица, за това какво е необходимо и как да изберем банка с ниски (добри) тарифи за услуги по сетълмент на пари в брой.

Поради нарастващата популярност безкасови плащания и задължителна работа с разплащателна сметка, RKO става неразделна част от нашия живот и е необходима за абсолютно всички, от обикновените възрастен гражданин за предприемач или особено голяма компания.

От тази статия ще научите:

• Какво представляват услугите за управление на пари;
• Какви ползи и функции има;
• Каква е разликата между CSC за физически и юридически лица;
• По какви критерии и сравнителни характеристики да изберем банка.

Разбира се, поверяването на банковата ви сметка с вашата банкова сметка е отговорно решение и изисква най-сериозния подход, тъй като това се отразява на разходите на компанията, сигурността на паричните транзакции и съответно на нейната рентабилност.

И така, как да вземете решение за избора на банка-партньор, какво да търсите? Прочетете за него и още повече сега!

Какво е услуга за разплащане на пари в брой, каква е функцията на услугите за управление на парични средства за юридически лица (LLC, индивидуални предприемачи и др.) И обикновени граждани, как да изберем банка с най-добри тарифи за услугите за сетълмент на пари - ще научите за всичко това, като прочетете статията до края

1. Разплащателни и касови услуги (CSC) - какво е това и кой има нужда 🗒

RKO (сетълмент и парични услуги) е банкова система, която ви позволява да обслужвате сметки на физически и юридически лица, да извършвате операции по превод на пари в различни валути.

За да използва тези възможности, потенциалният клиент трябва да предостави на банката определени документи, да сключи подходящо споразумение с банката и да спазва изискванията на съществуващото законодателство и вътрешната банкова процедура.

Всички правни тънкости на услугите за сетълмент се определят от закона "За банките и банкирането", Гражданският кодекс на Руската федерация и регулаторните правни актове на Централната банка на Руската федерация (например разпоредби като" за безкасови плащания в Руската федерация "," относно процедурата за извършване на парични операции в кредитни организации "и други)

Възможно ли е да се направи без услуги за управление на пари?

Днес както физическите лица, така и организациите трябва да използват безкасов паричен поток под една или друга форма.

Съответно, направете без касов апарат невъзможно по време на който и да е безкасови транзакции, теглене или установяване на касова сметка (включително плащане, паричен превод и други), поддържане на сметки в различни валути и получаване на извлечения от операции, извършени по текущата сметка.

2. Разплащателни и касови услуги за юридически лица - механизъм за обслужване на банкови клиенти 🖇

Когато касата на юридически лица, кредитна институция извършва всички операции по текущите си сметки. Сред които и включването в списъка заплати, пенсиите, стипендии и други плащания. Сделките могат да се извършват както в рубли, така и в други чуждестранни валути. По-подробно за откриването на текуща сметка писахме в един от предишните материали.

Основните услуги в тази посока обикновено могат да бъдат класифицирани:

• сетълмент в безкасов вид;
• парични плащания;
• изготвяне на извлечения от сметки.

При извършване на работа по сметки и касови транзакции, банките прилагат специални формуляриНай-често използваните от тях са:

1. платежно нареждане (при използване на разплащателна сметка за плащане), също се нарича "форма 0401060";
2. формуляр за депозиране на пари в банкова сметка;
3. чекове, издадени при теглене на пари в брой от сметката.

С подписването на споразумение за услуги по разплащане на пари, компанията има право вземете чекова книжка, който служи като инструмент за събиране на пари, за да ги използва за изплащане на работници и други нужди на компанията.

Банките могат да предлагат не само основни, но и допълнителни услуги, например събиране, отдалечен достъп до работа с текуща сметка (такава система се нарича „Банка-клиент").

Но ако основните услуги се предоставят безплатно или на база минимални плащания, тогава свързаните услуги са срещу заплащане, тъй като банката е на първо място търговска организация.

3. Основната цел на сетълмент и парични услуги за физически лица

Разплащателната сметка на физическо лице се използва за кредитиране на плащания, извършване на безкасови плащания, операции в Интернет банката и други нетърговски цели.

В повечето банки тази услуга се предоставя безплатно, но има и комисионна за транзакции, като пари в брой, обработка на платежни документи, банкови преводи и др.

За откриване на сметка се подписва споразумение между физическо лице и банка на сметка за сетълмент в брой.

4. Как да изберем банка за RKO - TOP-3 съвети от експерти

Изборът на партньорска банка трябва да се подхожда максимално сериозно. Преди да направите това, трябва да проучите предложенията на различни банки и да вземете решение въз основа на критерии, важни за конкретна организация.

Съвет 1. Определете надеждността на банката

Надеждност на банката - Това е комбинирана идея не само за неговите възможности, но и за идентифициране на предимствата и слабостите. Преди да сключите договор за услуга, е необходимо да оцените възможните рискове от такова сътрудничество и да ги сравните с нивото на полезност.

Има различни начини за получаване на идеи за работата на кредитна институция, както и критерий за оценка на нейната надеждност, например:

• Медии и интернет ресурси с отворен код, Тук можете да намерите не само обща информация, но и реални отзиви от клиенти, За това, в допълнение към уебсайтовете на самите банки, има специализирани източници (като информационния портал Banki.ru, кредитни рейтинги на Expert RA и други);
• Уверете се теглене и превод на средства е възможно в деня на лечението;
• Мониторинг на устойчивостта на банките, Например, трябва да забави прехвърлянето на средства;
• Наличност и географско местоположение на банковите клонове, Наличието им в различни региони ви позволява да избегнете ненужното време и пари, изразходвани за работа между няколко различни системи;
• Обхват на услугите, Важно е банката да отговаря на всички изисквания на организацията и да може да предостави всички услуги, от които се нуждае;
• Време за обработка на паспорта за транзакция, валутни изисквания за документация, условия за обмяна на валута и т.н.
• Тарифи за сетълмент и обслужване на пари в брой, При сравняване на банките по този показател е важно да се оцени размерът на комисионната за поддържане на сметка, възможността за отдалечена работа и свързване на тази услуга, прехвърляне на средства, депозиране и теглене на пари в брой (за изплащане на заплати и други нужди на организацията);
• качество ина първо място оперативна ефективност на банката и решаване на спорни въпроси.
• Наличност и условия за предоставяне на свързани услугикато заеми, гаранционни услуги, например, при търгове.
• Уместността на провеждането на „проекти за заплати“ в банката (колко ще бъде изгодно и удобно, колко широко представена мрежата за банкомати и други проблеми)

Съвет 2. Сравнете работните графици на потенциалните партньори

В случаите, когато редица банки отговарят на критериите за подбор от организацията на партньор за сътрудничество в сетълмент услуги, може да бъде допълнителна позиция банков график.

Особено си струва да обърнете внимание на компаниите, които работят с фирми или подразделения, като имат разлика във времето.

Съвет 3. За да спестите от банкови разходи, въведете дни за плащане във фирмата

Ако компанията въвежда дни за плащане (от един до три на седмица), когато всички сметки, натрупани през този период от време, в зависимост от приоритета, ще бъдат платени, тогава ще бъде възможно да се спестят разходи, свързани с плащането на всяко платежно нареждане.

Преглед на популярните банки с тарифи за услуги за сетълмент на пари

5. Избираме банка с изгодни лихвени проценти за услуги за управление на пари - ТОП-5 на банките RKO за индивидуални предприемачи и юридически лица

Както вече споменахме, изборът на банка, на която можете да ви бъде поверено да поддържате текущата си сметка, е много отговорна стъпка, която зависи от различни фактори. освен това управление на акаунта, пълнител и теглене на пари в брой, безкасови преводи и плащания, в банките можете да получите допълнителни услуги.

1) Сбербанк

На пазара на финансови услуги Sberbank с право заема водеща позиция в спектъра на покриване на нуждите като физическии правен на лица.

RKO банка е добра за индивидуални предприемачи и големи корпорации, както може да предложи Сбербанк много изгодни тарифи за услуги за разплащане с пари и допълнителни услуги, Можете да отворите банкова сметка в тази банка, без дори да посетите клона, дистанционно използвайки сайта и той ще бъде готов да получава плащания.

Необходимите документи могат да бъдат представени в банката в рамките на 30 календарни дни след откриване на такава сметка. Вторият и следващите сметки могат да бъдат отворени само с помощта на системата "Sberbank Business Online", за което има мобилно приложение, което е много удобно. Има и пакетни оферти на услуги за бизнес акаунти.

Сбербанк разполага с най-голямата мрежа от офиси и банкомати в страната, осигурява денонощна поддръжка от консултативен център, работи с чуждестранна валута, провежда „проекти за заплати“, предоставя услуги за придобиване, предлага специални условия за депозити и заеми за своите клиенти и преференциални програми. Възможно е също така да наемете оборудване за бизнес. Какво е лизинг писахме в последната ни статия.

2) Тинкоф

Сравнително млада, но бързо растяща банка. На юридическите лица се предлагат две тарифи: "прост"А"напреднал"с доста ниски цени на обслужване. Банката провежда различни промоции за привличане на нови клиенти, което прави обслужването в нея доста изгодно.

Предоставят се свързани услуги като интернет банкиране, система за SMS сигнали, бизнес кредитиране, придобиване на интернет и други. Възможно е и отваряне на акаунт онлайн през сайта. В края на годината клиентите на Tinkoff Bank се кредитират с процент от сумата на баланса.

3) Откриване на банката

Банка Откритие предлага на своите клиенти пълен набор от услуги за сетълмент. Има възможност за онлайн резервация на сметка за нейното последващо откриване, система за дистанционно управление на акаунти, консултативен център, валутен контрол, придобиване, събиране, допълнително кредитиране, застраховане и други услуги.

Банката предлага и програми за обучение по HR консултации, насочени към подобряване на работата на служителите и мениджърите.

4) Алфабанк

Уреждането и паричните услуги за клиенти на Алфа Банк се извършват в руска и чуждестранна валута, без ограничения в броя на откритите сметки. Всички операции по сметки, включително услуги за конвертиране на валута, могат да се извършват чрез онлайн клиента.

Алфа-Банк има широка мрежа от клонове и извършва услуги по сетълмент на пари в цялата страна. Можете да сключите допълнително споразумение с банката и да получите процент от баланса на средствата в сметката. Банката предоставя допълнителни услуги.

5) SKB-Bank

В SKB Bank е възможно да резервирате текуща сметка онлайн и да извършвате всички операции по сметки от разстояние. Банката разполага с разширена мрежа от клонове и банкомати, разширен оперативен ден (21 часа).

SKB може да предложи на юридически лица и предприемачи изгодни цени, голямо разнообразие от допълнителни услуги, например, преференциални заеми за служители и „проект за заплати“, както и безплатно издаване на кредитна карта Visa Business и дори безплатна рекламна кампания и отстъпки в Партньорската програма.

Тарифи за сетълмент и парични услуги в банки

Тази таблица показва тарифите на банките RKO, разположени в Москва. В други региони тарифите могат да варират в зависимост от процедурата за тяхното установяване от банката.

* За клиенти, които имат разплащателна сметка в тази банка.

От данните, представени в таблицата, може да се заключи, че най-благоприятните условия в момента са осигурени от Tinkoff Bank, която не таксува за повечето стандартни услуги, обаче, не забравяйте, че това не са единствените показатели и е необходим по-задълбочен анализ за пълната картина ,

6. Какви документи са необходими за отваряне на касов апарат (физически и юридически лица) 🗒

За да отворите банкова сметка, ще трябва да предоставите стандартен пакет документи.

Документи за откриване на IP разплащателна сметка:

• паспорта;
• INN;
• OGRN.

Документи за откриване на разплащателна сметка за юридически лица (LLC, JSC, PAO и др.)

• BIN;
• INN;
• харта;
• Заповед за назначаване на директора;
• и други учредителни документи на юридическо лице.

7. RKO пакетни услуги за банкови клиенти - преглед на ТОП-3 популярни услуги

За да намалят разходите за необходимите услуги за управление на пари, повечето кредитни организации предоставят на клиентите (предприемачите) възможност за свързване на пакет от услуги. Това е необходимо при използване на RKO редовно и изисква значителни финансови инвестиции от компанията.

Такива предложения могат да бъдат разделени на 2 (две) категории:

1. плащането за свързване на пакета дава възможност за безплатно изпълнение на някои често използвани операции;
2. преференциални тарифи за основните операции по обслужване на парични средства.

Необходимо е да се вземат предвид разходите за самия пакет, за да се гарантира, че неговата връзка наистина ще намали разходите и ще спести от ненужни финансови загуби.

1) Услугата "Банкови карти за юридически лица"

За по-удобни бизнес и финансови транзакции могат да се издават банкови карти от специална бизнес категория. Такива карти са прикрепени към акаунта на организацията и се използват само за нуждите на компанията, което е много удобно, например за клиенти, които често извършват транзакции по сметката, докато са в командировки.

В допълнение към основната карта е възможно да се издават допълнителни карти, които са вързани за една и съща сметка, което е удобно за използване от няколко служители наведнъж. В допълнение, таксите за обслужване с карта обикновено са по-ниски, отколкото чрез оператор.

При изчисляване на ползите от използването на карта, тарифите трябва да се вземат предвид за нейното издаване и по-нататъшно обслужване, които се различават коренно, в зависимост от банката, която го издава.

2) Услугата "Самобиране"

Samoinkassatsiya- това е услуга, която също е предназначена да намали разходите на бизнесмените за услуги по разплащане на пари и ви позволява да правите приходи по текущата си сметка чрез банкомат или терминал самообслужване, Това позволява на предприемача да се отърве от ненужните проблеми и паричните разходи, свързани със събирането и съхранението на пари в брой.

Някои операции може да са наложени ограничениякоито са свързани с възможностите на използвания терминал за самообслужване.

Обикновено лихвите по депозитите в брой по този начин са по-ниски, отколкото чрез касата, обаче, трябва да запомните, че банката определя минималните комисионни и се уверете, че такова събиране е печелившо.

3) Интернет банкиране

Един от най-важните компоненти на услугите за управление на пари в наши дни е възможността да се работи с сметки от разстояние, а именно всички видове клиентска банка, Повечето от най-необходимите банкови операции могат да се извършват по този начин, както и да получават платежни документи и да проследяват състоянието на сметката.

По правило тази услуга принадлежи към основните услуги за обслужване на парични средства и е неразделно присъстваща във всяка банка, обслужваща юридически лица. Клиентът има право да откаже да използва интернет банкиране, но също така може да го свърже с лекота по всяко време.

Обикновено ще бъдете таксувани за използване на функциите за отдалечен достъп, но много банки са готови да предоставят основните функции на тази услуга безплатно.

От полезните характеристики на тази услуга може да се отбележи директно извършване на плащания от разплащателната сметка и преводи към други лица, Работата се извършва и с документация, възможно е да се получи информация за всички действия с акаунта и неговото състояние в реално време.

Онлайн операциите по сметки имат доста висока степен на защита и банкови гаранции, така че предприемачите може да не се притесняват за безопасността на средствата, но имат право да свързват допълнителни услуги за защита срещу заплащане.

8. Предимствата на услугите за управление на парични средства за предприемачи

RKO- Това е цялостна услуга, необходима за управление на почти всеки бизнес.

Положителните аспекти на RKO за предприемачите са:

• личен подход и специално подбрани тарифни пакети при най-благоприятните условия.
• обслужване от личен мениджър;
• изчисления в реално време.

Това влияе благоприятно на бързината и гладкостта на организацията. Повечето плащания днес се извършват по банков път, а бързите и висококачествени плащания пряко влияят на печалбите на компанията.

Колкото повече услуги може да предложи една банка, толкова по-привлекателна е за предприемачите.

Днес CSC може да се похвали с широка гама от:

• откриване и поддържане на текуща сметка;
• преводи, както в рамките на банката, така и в други банки, по сметките на юридически или физически лица и различни плащания;
• институция в касовата сметка;
• онлайн банкиране, мобилни приложения и SMS сигнали;
• всякакви валутни транзакции, включително тяхната покупка, продажба и замяна.
• възможност за извършване на плащане върху сканирано копие на фактурата;
• постоянна наличност на онлайн касови транзакции за клиенти в рамките на банката;
• индивидуален подход, в зависимост от спецификата на организацията на клиента. Например, ако компанията често оперира на международния пазар, стойността и скоростта на обработка на паспорта за транзакции ще бъдат от голямо значение.

Когато дадена компания работи предимно с пари в брой, най-важният момент за сътрудничество по услугите за сетълмент на пари ще бъде минималната комисионна за депозиране на средства по разплащателна сметка. А за начинаещи бизнесмени на първо място ще дойде комисията за откриване и поддържане на сметка.

9. Често задавани въпроси (FAQ) за RKO

Нека се опитаме да отговорим подробно на въпросите, които идват пред редакторите на Rich Pro.

Въпрос 1. Обслужване на клиенти в касата и поддържане на касови апарати - едно и също нещо ли е?

Касово обслужване - Това е работа на сетълменти и други финансови транзакции по сметки на физически и юридически лица.

RKO е банкова система, която ви позволява да обслужвате сметки физически и правен на лица, отписват и кредитират средства в национална и чуждестранна валута.

За да използва такива услуги, клиент на банката трябва да предостави необходимите документи, да сключи подходящо споразумение с банката и да отговаря на изискванията на действащото законодателство и вътрешната банкова процедура.

Касово обслужване - Това е банкова услуга за своите клиенти. Тази услуга няма нищо общо с поддържане на касови апарати, обектът, в който касовият апарат действа директно, а услугата се предоставя от техническия персонал на банката или организация за поддръжка на оборудване на трета страна.

Въпрос 2. Как да изберем най-добрата банка за малък бизнес в RKO?

Над 600 руски банки готови да предлагат услугите си на малкия бизнес, като имат коренно различни условия за тяхното предоставяне и тарифи. За да не се объркате в цялото това многообразие, е важно да определите за вашата компания най-важните операции по обслужване на парични средства, които се извършват или се планират през следващите шест месеца.

Сред критериите за избор на партньорска банка могат да бъдат разграничени следните:

1. Основната валута, с която работи компанията. Работи ли банката с нея, какви условия предвижда преводи, обмяна на валута, има ли услуга за контрол на валута (за тези, които внасят и изнасят стоки и услуги и често се разплащат с чуждестранни партньори), както и наличието на онлайн услуга за обмяна на валута за всеки време, което ще ви помогне да защитите вашите сметки от финансови загуби.
2. Наличието и размера на комисионната за поддържане на разплащателна сметка, свързване към системата за онлайн банкиране, разходите за преводи. За начинаещи предприемачи ще бъде по-удобно, ако за известно време (обикновено три до шест месеца) след откриване на сметка няма да се начислява комисионна за поддържането й, ако няма операции по сметката.
3. Парични операции. Тегленето на пари и тяхното установяване по сметката подлежат на допълнителна комисионна, която трябва да се вземе предвид при изчисляване на рентабилността на тарифата.

След като решиха основните операции и проучиха офертите на различни банки, трябва да изчислите прогнозните разходи за уреждане на паритова ще се изисква месечно. Важно е да не забравяме еднократните комисионни, които се провеждат в момент при отваряне на акаунт, свързване към система за дистанционно управление, издаване на електронен ключ и т.н.

В допълнение към разходите за обслужване, други проблеми, като:

• Колко бързо е отварянето на акаунт (има ли възможност за онлайн резервация)? Ако можете да отворите сметка онлайн, можете веднага да получите подробностите, с които можете да работите, и да внесете документите в банката по-късно.
• Какъв е кредитният рейтинг на банката? Поради засиленото отнемане на лицензи от банките през последните години, този показател е особено актуален. Всъщност дори краткосрочен престой поради замразяване на сметки може да доведе до загуба на печалба и други финансови затруднения.
• EИма ли банкови клонове в града, в който дружеството оперира? Липсата на клонове може да доведе до трудности, свързани със скоростта на вземане на решения и операции.

10. Заключение + видео по темата

Така че, без тези услуги за управление на пари в наши дни невъзможнопредимствата на използването на такава услуга, очевиден, Безкасовите плащания правят живота ни по-лесен и удобен.

Въпреки факта, че CSC води до допълнителни разходи, той значително спестява нашето време. Всякакви операции с текущия ви акаунт могат да се извършват онлайн и дори чрез мобилен телефон.

Възможно е също така да отворите сметка с помощта на интернет ресурси, без да посещавате банков клон. В конкурентна среда банките правят всичко възможно, за да привлекат колкото се може повече клиенти.

Сега ние знаем как правилно да оценим банката за ползите от сътрудничеството с нея в услугите за сетълмент на пари и като имаме данни за пет основни банки, можем лесно да се ориентираме в съвременния пазар и да направим правилния избор.

В заключение предлагаме да гледате видео за разплащателни и парични услуги за юридически лица:

Както и видео за услугите за сетълмент и парични средства в Алфа-Банк - преглед на тарифите и ползите от услугите за сетълмент на пари:

Пожелаваме ви успешно да намерите своя финансов партньор, сътрудничеството с което не само ще ви даде увереност и надеждност, но и ще повлияе положително върху дейностите на вашата организация като цяло.

Уважаеми читатели на списание RichPro.ru, ще ви бъдем благодарни, ако споделите вашите коментари, опит и желания по темата за публикуване в коментарите по-долу.

Гледайте видеоклипа: Оптимизирай разходите си за банково обслужване с новия пакет "стартиРАЙ" от Райфайзенбанк! (Януари 2025).