Дебитна карта - какво е и как да кандидатствате за нея + най-добрите дебитни карти с безплатна услуга, връщане на пари и лихва върху салдото

Здравейте скъпи читатели на Rich Pro! Днес ще говорим дебитна карта - какво е, как можете да го поръчате онлайн и къде е по-добре да съставите дебитни карти с безплатна услуга, лихва и връщане на пари в брой.

Ще разгледаме подробно следните проблеми:

• Какво означава дебитна карта и как се различава от кредитната карта;
• Коя дебитна карта да изберете;
• Как да съставим пластмасова карта, включително онлайн;
• Къде мога да поръчам безплатна дебитна карта с лихва и връщане на пари в брой.

В края на статията традиционно отговаряме на най-популярните въпроси, които възникват при изучаване на представената тема.

Нашата публикация трябва да бъде внимателно проучена от всички, катожеланието за издаване на най-изгодната дебитна карта може да възникне по всяко време, За да се подготвите предварително за този процес, трябва да изучите статията от началото до края в момента.

За това какво е дебитна карта и кой предлага да я отворите без такса за обслужване с лихва върху салдото и връщане на пари - прочетете в този брой

1. Дебитна карта - какво е това с прости думи

Преди да започнете да изучавате функциите на дебитните карти, си струва да разберете какво означава дебитна карта, Без правилното разбиране на основния термин определено няма да е възможно да се разберат тънкостите и нюансите на въпроса.

Дебитна карта - Това е банкова разплащателна карта, която е предназначена за безкасови плащания за стоки и услуги, както и за теглене на пари в специализирани устройства.

Такъв инструмент предоставя на притежателя му възможност да използва парични средства в рамките на салдото на банковата сметка, към която е свързана тази карта.

Основната функция на дебитната карта е, че тя действа като платежно средство. С други думи, подобен инструмент е предназначен да замени хартиените пари, използвани за разплащания, както и да извършва плащания със средствата на картодържателя по банков път.

Това предполага основната разлика между дебитните и кредитните карти. Последните ви позволяват да разчитате на средства над лимита. За разлика от тях дебитните карти не изискват кредитна програма, Въпреки това, може да има моменти, когато се свързва с тях овърдрафткоито може да са неразрешени.

буквално 20 преди години дебитните карти в Русия заеха около 99% от пазара на пластмасови платежни инструменти, емитирани от финансови институции. Това се дължи на следните обстоятелства:

1. Основната причина беше просперитет на незаконните парични средства, както и тясно сътрудничество на банките с престъпната сфера;
2. В много по-малка степен това се обяснява ниско ниво на доверие на руснаците във финансовия сектор;
3. Друга причина за липсата на разнообразие в платежните карти беше необходимостта да се предостави на банката депозит при освобождаването им, Подобно обезпечение беше необходимо за предотвратяване на измама на картодържателите, както и възникване на неразрешени дългове по него.

В края 2000години, заемната индустрия се развива с огромни темпове. Това доведе до постепенно намаляване на дела на дебитните карти сред всички платежни инструменти. Някои клиенти ги предпочетоха кредитни карти.

2. Каква е разликата между дебитна карта и кредитна карта - преглед на основните разлики + сравнителна таблица

Много руснаци погрешно наричат ​​кредит дебитни карти, Огромен проблем при липсата на разбиране на разликата между тези платежни инструменти не възниква. Независимо от това, за да се повиши нивото на финансова грамотност, е полезно да се разберат основните им различия.

Дебитна карта е финансов инструмент, който е предназначен да съхранява средства, собственост на неговия собственик, Това могат да бъдат пари, които клиентът независимо депозира на картата или получи като банков превод. Последните обикновено заплати, пенсия, субсидиясъщо трансфери от различни лица.

Важно да се разбере което в повечето случаи тегленето на пари от дебитни карти е безплатно. Единственото условие е да теглите пари в клонове или банкомати на кредитната организация, издала картата.

Също така няма да има комисионна, ако осребрите средства в банки, които имат споразумение за партньорство с издателя. Безкасовите плащания са безплатни във всички търговски обекти и други компании, които приемат този вид карта за плащане.

Дебитната карта често също се извиква преценените, Тези условия са еквивалентни. Също така, когато използвате карта за прехвърляне на плащания от работодатели, те могат да кажат за това, че тя заплата, Основните функции, както и характеристиките на такива инструменти са еднакви.

За да увеличат конкурентоспособността, банките обслужват дебитни карти много евтино, Дори и за някои от тях да действа комисионна, в повечето случаи е минимален. Това важи особено за корпоративни, ведомости и редовни клиенти.

При липса на комисионна, дебитната карта може да се сравни с портфейл, предназначен за съхраняване на пари в брой. Освен това в някои случаи се начислява балансът на средствата на картата интерес.

Кредитна карта Той представлява платежен инструмент, върху който са разположени банковите средства, Клиентът може да използва сумата в рамките на лимита, установен от кредитора. Освен това кредитополучателят връща освен изразходваната сума и процента, установен с договора.

Плащането за използването на пари обаче не винаги е необходимо. Много съвременни банки инсталират на карти гратисен период, Ако по време на неговия курс е възможно напълно да се изплати дълга, лихвата няма да се изчислява. Но не забравяйте, че повечето кредитни карти предоставят такса за теглене на пари в брой.

Заслужава си да се обмисли че след погасяване на дълга по кредитна карта лимитът се подновява и гратисният период започва да действа отново. Всъщност притежателят на картата може да използва заети средства неограничен брой пъти.

Оказва се, че кредитната карта е потребителски кредит без фиксирана сума. Освен това лихвата не се изчислява веднага, а след определен период.

За да се улесни разбирането на разликите, в таблицата е представено сравнение на дебитни и кредитни карти.

Таблица "Сравнителен анализ на разликите между дебитни карти и кредит":

Преди да се съгласите с кредитна карта, трябва внимателно да проучите условията на договора. Освен това трябва внимателно да анализирате семейния си бюджет.

Това ще помогне да се гарантира, че кредитополучателят ще може да изпълнява своевременно задълженията си. Ако това не бъде направено, бъдещият кредитополучател рискува да падне ситуация на заемкогато плащанията са толкова големи, че навременните плащания стават твърде трудно.

Струва си да получите кредитна карта само ако бъдещият й собственик притежава следните качества:

• достатъчно дисциплинирана и здрава финансово;
• има стабилен доход, достатъчен за извършване на плащания;
• представлява какво е бюджетирането и е в състояние правилно да разпредели доходите между задължителни и допълнителни разходи.

И кредитните, и дебитните карти могат да улеснят живота на притежателите им. Такъв финансов инструмент ви позволява да плащате за стоки и услуги, като елиминира необходимостта постоянно да държите под ръка необходимата сума в брой.

Използвайте обаче кредитна карта с изключително внимание. Важно е да не харчите лимита за него безмислено, за да не попаднете в дупката на дълга.

Обърнете внимание! Основният недостатък на (-) кредитните карти е доста висок процент, което е валидно за неизплащане на дълга по време на гратисния период.

Тя е значително по-висока, отколкото при традиционните потребителски кредити.

Мнозина не разбират защо приятелите им отварят няколко банкови карти от различен тип, вярват, че една е достатъчна. Всъщност различните видове пластмасови задачи се различават една от друга.

ПРИМЕР: Дебитна карта действа като вид инструмент, който ви позволява да съхранявате средства и да ги изразходвате или изтегляте при необходимост. Мнозина използват този инструмент, за да гарантират безопасността на средствата при дълги пътувания.

Кредитна карта се отваря с напълно различна цел. Тя ви позволява да купувате стоки или услуги, когато вашите собствени средства не са достатъчни.

Сега вече знаете разликата между дебитна и кредитна карта. На следващо място, нека поговорим за видовете дебитни пластмасови карти.

Основните видове дебитни пластмасови карти

3. Какви видове дебитни карти са - ТОП-4 популярни типа

Въпреки факта, че принципът на работа, както и задачите за дебитните карти на различни банки са еднакви, има огромен брой видове. Те се различават не само по външния си дизайн, но и по други характеристики.

Основните видове дебитни карти включват:

1. Дебитни карти с безплатна услуга. Най-простите банкови карти се издават и поддържат без такса комисионна. При поръчка на такава карта е важно внимателно да прочетете условията за обслужване и списъка на наличните операции. Не забравяйте, че някои от тях могат да се използват изключително за достъп до средства чрез банкомат или платежен терминал, като такива карти не позволяват сетълменти в Интернет.
2. Cobranding - карти, които се издават от всяка компания съвместно с банката. Собствениците им получават допълнително бонуси и намаления в дружествата партньори на банката, участващи в емисията.
3. Дебитни карти с лихва върху салдото може да се използва и като депозит с опция за теглене. В повечето случаи лихвите се начисляват малки, но ако в сметката има голямо количество средства, общата сума може да бъде много осезаема.
4. Дебитни карти в брой включва връщане на част от средствата, изразходвани за селища в конкретни организации.

По метода на четене на информация разпределяйте чип карти и карти с магнитна лента, Смята се, че първите са по-сигурни. При всички случаи обаче трябва да се спазват правилата за гарантиране на безопасността на средствата на картата.

Важен параметър на дебитните карти е платежната система, към която се отнасят. Най-популярните са 6 системи, които представляват около 80% от всички руски карти:

1. Visa international;
2. маестро;
3. Mastercard WorldWide;
4. Американски експрес;
5. Сбербанк е разработила собствена платежна система - Pro100;
6. Напоследък Русия въведе и активно използва собствените си карти, независимо от глобалната ситуация - СВЯТ.

Също така дебитните карти могат да варират по дизайн и цени. Преди да поръчате конкретна карта, струва си внимателно да проучите характеристиките на различните опции и да изберете най-подходящия.

За да можете да сравнявате и анализирате условията на картите, е важно да разберете каква е разликата им. По-долу са най-популярните видове дебитни карти.

Вижте 1. Дебитна карта без такса за обслужване

4. Дебитни карти с безплатна услуга - основните предимства + 3 полезни съвета, които ще ви помогнат да направите правилния избор.

Огромен брой дебитни карти позволяват на всеки да избере тази, която ще бъде най-добрата за него. Мнозина са нетърпеливи да спестят пари, избирайки карти с безплатна услуга. Затова като част от публикацията решихме да поговорим за тях по-подробно.

Безплатни дебитни карти за обслужване значително улесняват задачата за издаване и получаване обезщетения за пенсиониранесъщо заплати, Освен това те опростяват плащанията за различни стоки и услуги.

4.1. Основни предимства на безплатните дебитни карти

В допълнение към възможностите, заложени директно в основните задачи на дебитните карти, те имат и редица важни предимства:

Предимство 1. Освобождаването е безплатно

Обикновено финансовите компании събират такса за издаване и обслужване на банкови карти. Въпреки това някои кредитни организации предлагат да получават различни карти абсолютно безплатно.

Причините за безплатното освобождаване на карти могат да бъдат най-различни:

1. стартиране на нов продукт за карти;
2. Реклама за конкретна дебитна карта
3. акции, свързани с различни събития.

Издавайки дебитна карта с безплатна услуга, нейният собственик веднага получава определена облага, която се състои в спестяване на пари, които биха отишли ​​на комисионната.

Важно! Въпреки безплатната регистрация, такъв инструмент за разплащане отговаря на всички функции на дебитната карта и осигурява достъп до всички услуги, предоставени от правилата за тяхното обслужване.

Предимство 2. Свързване с интернет банкиране

Съвременните банки позволяват на собствениците на издадени от тях карти да наблюдават независимо промяната в баланса, извършените транзакции и други параметри.

Достатъчно е да използвате интернет банкиране, представляваща специализирана услуга, предназначена за самоуправление на акаунти, собственост на собственика, онлайн чрез Интернет.

За да използвате интернет банкиране, трябва да направите няколко прости стъпки:

1. отидете на уебсайта на банката, издала дебитната карта;
2. регистрирайте се и създайте личен акаунт;
3. активирайте действието на интернет банкирането чрез терминал, банкомат или директно на сайта.

В повечето банки, за да извършите подобни манипулации, е достатъчно да сте собственик на картата. Не е нужно да ходите в офиса на кредитна организация.

В резултат на това притежателят на дебитната карта ще може да извършва преводи, да извършва плащания, да проследява баланса във всеки удобен момент.

Можете да извършвате всички действия с картата чрез интернет банкиране 24 часа на ден от всяко място с достъп до компютър и интернет.

Предимство 3. Участие в бонус програми

В днешния свят конкуренцията в банковия сектор е невероятно висока. В борбата за клиенти финансовите организации често им предлагат да участват в различни бонус програми.

Собствениците на дебитни банкови карти също получават много изгодни оферти. Бонусите за карти обикновено са различни миля и точки.

Натрупаните бонуси могат да бъдат изразходвани по различни начини:

• за закупуване на стоки и услуги;
• да плаща комисионна на кредитна организация;
• Някои банки предвиждат плащането на натрупаните точки под формата на пари в брой.

Не по-малко популярен е и друг вид бонусна програма, наречена кешбек, Тя се предоставя на определени дебитни карти и включва връщане на малка част от средствата, които са били изразходвани за плащането на различни стоки и услуги.

В този случай се извършва възстановяване чрез кредитиране на пари на картата. Банките независимо определят размера на връщането на пари. На някои дебитни карти достига 10%.

На нашия сайт има отделна статия за Cash Back - какво е това и каква е рейтингът на най-добрите услуги за връщане на пари.

Предимство 4. Лекота на дизайна

За да получите дебитна карта, обикновено е достатъчна една паспорт, Въпреки това кредитните организации имат право да поискат от клиента да предостави други документи. Може да бъде SNILS, пенсионно свидетелство, шофьорска книжка и на други.

Най-често се изискват допълнителни документи при издаване на карти с много валути.

Това се дължи на факта, че при използване на такъв банков инструмент се извършват валутни транзакции. Когато те се държат, банката е длъжна да събере максималния обем информация за клиента.

В повечето случаи те са обвързани с мултикард 3 сметки, открити в различни валути - рубли, доларасъщо евро.

Собственикът на такава карта може да я използва не само теглете пари в брой и провеждате разплащания, но и извършвате конвертиране на валута. Мнозина печелят от това, като определят печеливши направления за обмен.

По този начин, издавайки дебитна карта с безплатна услуга, можете не само да спестите, но в някои случаи дори да печелите пари.

4.2. Как да изберем най-изгодната дебитна карта с безплатна услуга - ТОП-3 полезни съвета от професионалисти

Избор на дебитна карта с безплатна услуга (безплатна дебитна карта), важно е да се вземат предвид голям брой параметри на този продукт. Струва си да знаете: на какво на първо място трябва да обърнете внимание как да използвате максимално предоставените ползи.

Следното ще ви помогне да разберете това. експертен съвет.

Съвет 1. Предпочитайте бонусна програма, която бъдещият притежател на карта ще използва редовно

Мнозина, изготвяйки дебитна карта, не се замислят дали ще използват информацията, предоставена на нея. бонусна програма, В същото време практиката показва, че правилно подбраните бонуси могат да донесат значителни ползи. В същото време неизползвана програма е напълно безсмислена.

Например: За тези, които никога не летят никъде, няма смисъл да нарисуват карта с километри.

В същото време е възможно да се избере инструмент, който предоставя допълнителни предимства при плащане в определен магазин, включително за извършване на покупки онлайн.

С други думи, по-добре е да изберете карта, която предоставя бонуси, които собственикът ще използва редовно. Няма смисъл да трупате ползи, ако клиентът е малко вероятно някога да ги използва.

Съвет 2. За предпочитане е да издавате дебитни карти с максимален експлоатационен живот, без да таксувате комисионна

В повечето случаи дебитните карти с безплатна услуга се издават за период от до 2 години, Важно е да обърнете внимание дали комисионната ще бъде начислена след определен период от време.

Някои банки обаче могат да наложат такса след година:

• От една страна, таксуваната сума не е твърде голяма;
• Но от друга страна липсата на комисионна ви позволява да поръчате няколко карти, които ще се използват в различни ситуации.

Съвет 3. Внимателно прегледайте условията за ползване на дебитни карти

Мнозина не искат да прочетат условията за обслужване, но е важно да ги изучите възможно най-внимателно. Преди да поръчате дебитна карта, трябва да се запознаете споразумениесъщо процент на освобождаване и използване на карти.

В процеса на проучване на договора е важно да се обърне внимание на следните точки:

• наличието и размера на лимитите за теглене на пари и безкасови преводи;
• дали лихвата се начислява върху остатъка от средства, съхранявани на картата;
• Има ли такси за прехвърляне на средства и теглене на пари в брой и какъв е техният размер;
• при какви условия се присъждат бонуси и връщане на пари в брой, подробности за съответната програма;
• какви са другите характеристики на обслужването на дебитни карти.

Внимателното проучване на условията на картата ви позволява да предотвратите разочарованието в избраната програма, за да избегнете неприятни моменти, които възникват, когато не разбирате определени нюанси. В резултат на това използването на банков продукт ще бъде най-изгодно.

Тип 2. Дебитна карта с лихва върху остатъка от собствени средства

5. Дебитни карти с лихва върху салдото - основните характеристики + съвети за избор

Друг популярен вид дебитна карта са тези, които включват изчисляване на лихвата по салдото на сметката.

Такъв инструмент може да се нарече аналог на депозита с възможност за попълване и теглене по всяко време. В същото време те предоставят всички функции на пластмасовите карти.

5.1. Характеристики на дебитни карти с лихва върху салдото

Когато решавате да съставите дебитна карта, която включва изчисляване на лихвата върху салдото, е важно внимателно да проучите характеристиките на този платежен инструмент. По-долу са описани основните характеристики на този тип карти, които трябва да бъдат разгледани на първо място.

Функция 1. Размерът на лихвата върху салдото

Днес средният процент, натрупан върху руските карти, е около 7%, Освен това разпространението на този показател в различни банки е доста голямо. Минималната оферта е около 1%максимум може да достигне 10%.

Кредитните институции също установяват метод за изчисляване на лихвата. Тарифата може да бъде фиксирана или в зависимост от конкретни условия..

Функция 2. Изчисляване на лихвата

Начислява се лихва всеки ден сутрин, Балансът на сметката в началото на деня се взема предвид.

С други думи ако притежателят на картата е изтеглил пари от нея, няма да се начислява лихва от следващия ден, докато средствата бъдат внесени върху картата.

Функция 3. Честота на лихвените плащания

В повечето случаи се плаща лихва Веднъж месечно или Веднъж на тримесечие, В този случай към сумата по дебитната карта се добавя лихва, увеличавайки я.

Функция 4. Застраховка

Дебитните карти, за които се начислява лихва върху баланса на средствата, участват в системата за гарантиране на депозитите. Това означава, че ако банката фалира или лицензът бъде отнет, притежателят на картата ще може да върне парите си.

Но трябва да се има предвид, че застрахователното плащане е валидно. лимит за сумата, Ще може да се върне не повече от 1,4 милиона рубли.

Функция 5. Минимална RPM

Някои банки определят минималния оборот по дебитните си карти. С други думи, условията за обслужване установяват размера на необходимите разходи за определен период, в повечето случаи на месец.

Ако това условие не бъде изпълнено, то може да намалее лихвен процентначислени върху увеличението на баланса комисионна за сервизни карти.

Функция 6. Минимален баланс

В допълнение към минималната скорост може да се зададе минимален баланс на дебитната карта, Той представлява сумата, ако има такава, за сметка на която се начислява лихва.

Ако в началото на деня няма такава сума на картата, няма да се начислява лихва за този ден. Начисляването ще се възобнови веднага след като притежателят на картата го попълни до минималния баланс.

5.2. Как да изберем най-добрата дебитна карта с начисляване на лихви - съвет на експерт

На първо място, трябва да разберете, че няма абсолютно никаква дебитна карта с лихва върху салдото, която да е печеливша за всички. Затова не вярвайте сляпо на рекламата, по-добре е да изберете карта индивидуално.

За тези, които пътуват редовно, ще бъде по-изгодно да отворят карта с начисления мили, Тези, които правят редовни покупки в един и същ магазин, трябва да търсят подходящите карта с съвместна марка.

Във всеки случай, когато избирате най-изгодната оферта, трябва да се придържате към съветите на професионалисти.

Съвет 1. Разгледайте офертата на вашата банка за заплати.

На първо място, трябва да обърнете внимание на дебитните карти с лихва върху предлагания от банката баланс, чрез който се изплащат заплати. Много по-бързо и по-лесно е да организирате всяка банкова услуга.

Ползите от кандидатстване в банка за заплати са, както следва:

1. Няма нужда да събирате пакет документи, обикновено е достатъчно да представите паспорт, тъй като банката вече има основна информация за клиента;
2. Редовните клиенти редовно получават известия за изгодни промоции и нови оферти. В този случай потенциалният собственик на дебитната карта винаги ще бъде запознат с всички нови продукти и ще може бързо да избере най-подходящия вариант;
3. Банките обикновено предлагат най-добрите условия за клиентите със заплати - за тях може да има лихва върху салдото по-висока и комисионна по-долу.

Съвет 2. Извършете анализ на максималния брой оферти на банките

Дори заплатите да бъдат кредитирани на картата на определена банка, струва си внимателно да проучите други оферти. Когато избирате дебитна карта, не бързайте, Трябва да посетите интернет ресурсите на максималния брой банки. По този начин е необходимо да се анализират офертите на дебитните карти, да се сравнят основните условия на офертите, които харесвате.

Важно! Когато избирате карта с лихва върху салдото, е важно да обърнете внимание сума на офертата, Не по-малко важно различни ограничения.

Съвет 3. Изберете дебитна карта с бонуси, които ще използвате редовно

Мнозина са привлечени от дебитни карти с бонуси, но повечето стигат до своя избор спонтанно. Те съставят картите, които се рекламират най-много.

В резултат на това такива предимства практически не се използват от такива клиенти на банките. В същото време, правилно избраната бонусна програма може да донесе осезаем допълнителен доход под формата на отстъпки и други оферти.

Дебитните карти с лихва върху салдото могат да се използват като депозит с възможност за теглене. Подходът към техния избор трябва да бъде възможно най-отговорно, след като сте проучили различни предложения на пазара.

Вижте 3. Дебитна карта с кешбек за покупки.

6. Дебитни карти с връщане на пари в брой - критерии за подбор + 4 начина за получаване на максимален кешбек на една карта

Cashback (Cash Back) - един от видовете доходи по дебитна карта. Той представлява възстановяване на част от средствата, изразходвани за плащания с карта за определени стоки и услуги.

Наличието на пари в брой прави картата по-привлекателна за бъдещите собственици. За да получите максимална полза обаче, е важно да знаете какви са характеристиките на този платежен инструмент.

6.1. Основни критерии за избор на дебитна карта с кешбек

Пред огромния брой оферти на пазара на банкови услуги, правилният избор в полза на една карта може да бъде труден. Познаването на критериите за подбор помага да се направи задачата много по-лесна.

Критерий 1. Стойността на връщането на пари в брой

Размерът на връщането на пари в брой се определя от банката независимо, в различни кредитни организации може да варира доста значително. Този показател в Русия днес варира в рамките на от 1 до 10%.

Освен това, в рамките на един продукт с карта може да варира в зависимост от категорията покупки, направени с банкова карта:

• Връщане на пари в брой на минимално ниво традиционно се определя за всички безкасови плащания;
• Увеличеният размер обикновено се предлага при пазаруване в партньорски компании на банката.

Критерий 2. Цена на услугата

Според принципа за начисляване на такса за обслужване на дебитни карти, те могат да бъдат разделени на 3 групи:

1. напълно безплатно;
2. частично безплатно;
3. платени.

Предоставянето на една или друга категория зависи от условията на обслужване, разработени от банката за определен тип дебитна карта. Естествено, избирайки карта с връщане на пари, трябва да обърнете внимание на разходите за нейната поддръжка.

Важно да запомните това, което някои банки задават ограничение за продължителността на периода на безплатна услуга, В повечето случаи комисионна не се таксува само през първата година на използване на дебитна карта.

В допълнение, размерът на комисионната може да се определи, като се използват различни условия, например средният баланс на средствата на картата.

Критерий 3. Категории за връщане на пари

Банките на дебитни карти разделят връщането на пари в няколко категории. Може да бъде ресторанти, туристически фирми, магазини за специфични стоки, бензиностанции и много повече. В някои кредитни организации броят на категориите надхвърля двадесет.

Освен това често банките предлагат на клиента да избере категорията, според която титулярът на картата ще получи увеличен кешбек, Освен това може да се променя периодично.

6.2. Как да получите максимален доход с помощта на дебитна карта с връщане на пари - актуални методи

Когато използвате дебитни карти с връщане на пари, много собственици отбелязват редица функции, които ви позволяват да получите максималния размер на възстановените средства.

По-долу са представени начини, които наистина работят и помогнете на всеки да извлече максимума от тези карти.

Метод 1. Избирайте внимателно категориите за връщане на пари

Мнозина, без колебание, издават най-рекламираните дебитни карти с кешбек. Те правят това, без да обръщат внимание на други условия за използване на инструмента, както и на предложения на други кредитни организации.

Резултатът често е не само неизползването на избраната програма. Грешният избор на карта води до загуба на печалба, които биха могли да се получат при регистрация на друга дебитна карта с връщане на пари в брой.

За да направите правилния избор, първо трябва да анализирате състава на разходната част на личния бюджет. След анализа трябва да предпочетете карта с връщане на пари в брой, предоставена за най-популярните категории покупки.

Метод 2. Пазарувайте с други хора.

Опитните потребители на дебитна карта с кешбек препоръчват да пазаруват заедно, за да увеличат максимално възвръщаемостта.

За това си струва да се включите в съвместни поръчки. роднини, приятели, познати, колеги, Достатъчно е да им предложите да платят необходимите стоки от картата си. Резултатът ще бъде увеличение на безкасовите плащания, което означава ще се увеличи⇑ кешбек.

Метод 3. Изберете дебитна карта, която освен кешбек предлага и други бонуси

Мнозина при избора на дебитна карта с връщане на пари в брой обръщат внимание изключително на размера на възстановяването. Междувременно висок процент не може да гарантира най-благоприятните условия.

Когато избирате карта, най-добре е да се съсредоточите върху 2 основни индикатора:

1. размер на възстановяване за често купувани стоки и услуги;
2. наличието на допълнителни бонусни програми.

Избор на карта, която се комбинира 2 от тези параметри клиентът получава допълнително облага, Той не само връща част от парите, изразходвани за покупки, но и получава награда под формата на различни бонуси.

Но не забравяйте че много бонуси имат ограничен срок на валидност. Затова трябва да предпочитате карти с такива програми, които собственикът да може да използва в близко бъдеще.

Метод 4. Съставете допълнителни карти за роднини

Повечето банки предлагат на клиентите да издават няколко допълнителни дебитни карти, често броят им може да достигне 5, Освен това много кредитни организации предлагат тази услуга абсолютно безплатно.

Можете да издадете допълнителни карти, свързани с акаунта на притежателя на дебитната карта, и да ги разпространите на членове на семейството. Това ще се увеличи сметка разходии следователно към растеж Cash Back.

Когато решавате да издадете допълнителни карти, е важно да вземете предвид 2 фактора:

1. за да се ограничи неконтролираното разходване на средства, следва да се установи определен лимит за допълнителни карти;
2. ако има комисионна за издаване и обслужване на допълнителни карти, трябва да оцените и сравните нейния размер с прогнозната сума за връщане на пари от използването на такива карти.

Дебитните карти с кешбек без съмнение могат да донесат на собствениците им значителни ползи и дори доход. За да ги увеличите обаче, трябва да се придържате към определени правила.

5 стъпки за поръчка на безплатна дебитна карта с лихва и връщане на пари в брой

7. Как да съставим дебитна карта с безплатна услуга, кешбек и изчисляване на лихви - 5 основни стъпки

За да избегнете проблеми с дебитната карта, важно е да знаете какви стъпки трябва да се предприемат, за да я отворите. По-долу е представено стъпка по стъпка инструкции, което ще помогне на всеки да стане собственик на картата. Освен това стъпките на процедурата практически не зависят от вида на получената карта.

Етап 1. Избор на банка

Когато решавате да издадете дебитна карта, на първо място трябва да изберете банка за услуги.

Когато избирате кредитна институция, е важно да обърнете внимание на следните условия за издаване на карта:

• размер на комисионна за регистрация и поддръжка;
• действие на бонусната програма;
• наличието на връщане на пари в брой;
• Има ли лихва по салдото на сметката.

Когато списъкът на предпочитаните банки е попълнен, трябва да проучите условията за издаване и обслужване на дебитни карти в тях. След това остава да ги сравним и да изберем най-добрия вариант.

Имайте предвид това всички неразбираеми въпроси трябва да бъдат решени преди подписването на договора, За тази цел можете да се обадите гореща линия, което в повечето случаи е безплатно или се свържете стая за чат на уебсайта на банката.

Едва след като са изяснени всички нюанси, можете да започнете да съставяте карта.

Етап 2. Попълване на заявлението

Повечето модерни банки предлагат 2 начини за попълване на заявление за дебитна карта:

1. онлайн на сайта;
2. в отдела кредитна организация.

Обикновено е достатъчно да включите в заявлението:

• лични данни на бъдещия притежател на дебитна карта - фамилия, име и отче, дата на раждане, паспортни данни;
• информация за контакт (телефонен номер и имейл адрес);
• адрес на регистрация и местожителство;
• желаната валута на бъдещата карта (някои банки предлагат мулти-валутни карти).

Етап 3. Подаване на документи

Когато онлайн кандидатствате за дебитна карта на този етап, е важно да изчакате съобщение за готовността на картата. След получаването му банков специалист обикновено се свързва с клиента.

В резултат на разговора се уговаря времето за доставка на дебитна карта или клиент, посещаващ клон на кредитна организация.

Етап 4. Получаване на дебитна карта

Отнема малко време, за да получите карта. Достатъчно е да представите паспорт и подпишете удостоверение за приемане, След това служителят прехвърля дебитната карта на собственика.

Едновременно с пластмасата клиентът получава плик, съдържащ ПИН код, Това е тайна комбинация, която в повечето случаи включва 4 фигури.

ПИН кодът е известен само на притежателя на дебитната карта, това е аналог на ръкописен подпис, необходим по време на операции. Важно е да се гарантира, че този набор от числа не стане известен на трети страни.

След получаване на пластмасата също е важно да поставите подписа на собственика върху специално обозначената лента на гърба на картата. Без него картата се счита за невалидна.

Когато поставяте подпис към карта, е важно да вземете предвид 2 основни правила:

1. важно е да използвате химикалка;
2. подписът трябва да е същият като в паспорта.

Стъпка 5: Започнете транзакциите с дебитна карта

След получаване на дебитна карта, струва си да се изясни дали е необходимо да се активира. В повечето случаи за активиране могат да се използват следните методи:

• на банкомат;
• в клон на кредитна организация;
• по гореща телефонна линия;
• чрез интернет на уебсайта на банката.

По време на процеса на активиране може да се наложи ПИН код на картата и мобилен телефонпосочени във въпросника. След като извършите действията за активиране, можете да започнете да използвате напълно дебитната карта.

Точно спазвайки горните инструкции за издаване на дебитна карта, можете бързо и без много проблеми да станете собственик на удобен платежен инструмент.

8. Къде да поръчате дебитна карта с връщане на пари и лихва без такса за обслужване - ТОП-3 популярни банки

Дебитните карти се предлагат да се издават във всички руски банки. Условията за издаване и поддръжка на този платежен инструмент са различни навсякъде. По-долу е представено преглед на 3 популярни банкикоито предлагат най-благоприятните условия.

1) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank- единствената кредитна институция в Русия, която работи напълно отдалечено. Тук се предоставят абсолютно всички операции и услуги онлайн.

За да станете собственик на дебитна карта на Tinkoff, трябва да попълните подходящата поискване на уебсайта на банката. Това обикновено изисква не повече 5 минути, Когато картата е готова, банковият служител ще я донесе на посочения от клиента адрес.

Tinkoff предлага няколко вида дебитни карти за обработка. Всеки, който иска да намери тук, е опцията, която му подхожда.

Основните условия за дебитните карти са следните:

• лихва върху салдото 7% годишно;
• възстановяване по банков път с партньори на банката;
• ниска цена на услугата, включително безплатни карти;
• кешбек в размер от 1 за 5% (в зависимост от категорията);
• кешбек по любими категории до 30%.

2) Алфа банка

Банка Алфа работи на руския финансов пазар с 1990 година. Той предлага широка гама от дебитни карти с разнообразни условия.

Пластмасовите карти се изработват от собствен център за обработка. Това, както и широката клонова мрежа, значително увеличават скоростта на издаване на дебитни карти.

Основните предимства на платежните инструменти от Алфа Банк са:

• широка мрежа от клонове и банкомати;
• възможност за теглене на пари без комисионна от партньори на банката, от които има много;
• доход по салдо по сметката до 7% годишно;
• връщане на пари в брой от 1 за 10%.

Сред дебитните карти любителите на футбола, пътешествениците, родителите, феновете на компютърните игри, купувачите за конкретни магазини и много други ще намерят подходящ вариант.

3) Совкомбанк

Sovcombank Предлага безплатна дебитна карта. Нейната основна облага стои лихва върху салдото в размер до 7% годишно

Освен това месечно се начисляват лихви. В резултат на това сумата, поставена по сметката, се увеличава. Размерът на кешбека може да достигне 50%.

При изготвяне на дебитна карта на Sovcombank обаче е важно внимателно да се проучат таксите за обслужване на определен тип карта. Струва си да се има предвид че получаването на пари не винаги е безплатно. комисионна за тази операция може да достигне 2,9% от изтеглената сума

За лесно сравнение, основните условия за обработка и обслужване на дебитни карти в разглежданите банки са представени в таблицата по-долу.

Въз основа на данните в таблицата можем да направим следните изводи:

1. Най-добрият кешбек - в Совкомбанк;
2. Безплатно обслужване - в Совкомбанк;
3. Най-висок лихвен процент по баланса на картата - в Tinkoff Bank и Alfa Bank.

9. Коя дебитна карта да изберете - най-добрите дебитни карти с лихва и връщане на пари

На руския банков пазар постоянно се появяват нови програми с дебитни карти с много изгодни условия на обслужване.

Сред най-добрите дебитни карти с лихва по салдото и връщането на пари, може да се разграничат следните:

1. Кешбек - карта от Алфа Банк. Остатъкът се таксува до 7% годишно. Възстановяване на средства за покупки достига 10%, Освен това не може да надвишава 2 000 рубли.
2. Tinkoff предлага черна дебитна карта. Върху него достигат доходите върху баланса на средствата 6% годишно. Кешбекът е 1%. Такси за обслужване на карти за 99 рубли месечно.
3. Мултикард от VTB Bank предполага възвръщаемост на баланса от 10% годишно Но за неговото изчисляване е важно да свържете опцията спестявания, За да получите бонуси и връщане на пари, можете да избирате категории на месечна база. При активни операции на картата, такса за обслужване не се таксува.
4. Финансова компания Otkritie предлага на своите клиенти платежният инструмент Smart Card. Ще трябва да плащате месечно за тази дебитна карта. за 299 рубли, Приходите от салдото са от 3 за 7% годишно. Кешбекът е 1,5% от размера на разходите.
5. Премиум пакет от SKB Bank ви позволява да получите 7% годишно върху баланса на средствата. Кешбекът е 1% за всички безкасови плащания. Не се таксуват допълнителни такси за поддръжка на картата.

Разбира се, това далеч не е пълен списък на програми, предлагани на руския банков пазар. Заслужава да се проучи внимателно рейтинг на дебитна карта и подредете най-подходящия вариант.

10. Отговори на често задавани въпроси (FAQ)

В процеса на изучаване на дебитни карти възникват огромен брой въпроси. За да намалим времето за търсене, традиционно в края на публикацията предоставяме отговори на най-популярните от тях.

Въпрос 1. Как да издадете (поръчате) дебитна пластмасова карта онлайн?

Днес много банки предлагат на клиентите да станат собственици на дебитна карта, без да излизат от дома, онлайн. За да направите това без много трудности, трябва да следвате стъпка по стъпка инструкциите по-долу.

Стъпките за получаване на дебитна карта са следните:

1. Анализирайте офертите на различни банки, проучете условията, изберете подходящата опция;
2. Посетете сайта на избраната кредитна институция;
3. На страницата на избрания продукт на картата натиснете бутона "Поръчка" или „Начертайте карта“, Намерено също Отворете дебитна карта (В различните банки се нарича различно, но същността винаги е една и съща).
4. Попълнете отворения въпросник, като въведете основни лични данни в него;
5. Поставете отметка в квадратчето, потвърждаващо съгласието за обработка на данни;
6. Натиснете бутона „Изпращане на онлайн заявление“ до банката за получаване на дебитна карта;
7. Изчакайте обаждане от служител на кредитна институция, чиято цел е да координира по-нататъшния ход на процедурата.

Примерете формуляр за кандидатстване за онлайн дебитна карта

Когато дебитната карта е попълнена, тя ще бъде доставена до адреса или клиентът ще трябва да посети банковия клон, за да получи пластмаса.

Въпрос 2. Какво означава дебитна депозитна карта?

Депозитна дебитна карта е пластмасов инструмент, който дава достъп до депозитна сметка, Може да се използва за плащане на стоки и услуги, както и теглене на пари в брой. С тази карта можете да управлявате вашите акаунти.

Важно! Депозитната карта не е отделен инструмент. Той действа като опция, която се свързва с всяка банкова карта.

Много хора смятат, че депозитната карта осигурява достъп до депозит, открит на името на неговия притежател. Но това не е така. Всъщност такава карта може да дойде само интерес.

Въпреки това тя облага е, че такава карта ви позволява да проследявате всички операции, извършени по депозитна сметка. Ако клиентът иска достъп до депозита му веднага в деня на заявлението, той трябва да избере друга карта - миг.

Когато правите депозитна дебитна карта, е важно да обърнете внимание на следните характеристики:

• наличността, както и условията за получаване на бонуси и отстъпки;
• срок на валидност;
• скорост на клирънс;
• разходи за пускане, както и поддръжка;
• възможността за получаване на допълнителни карти;
• разпространението на банкомати на кредитна институция, както и на партньори, които издават пари без начисляване на комисионна;
• наличие на подвързване към електронни портфейли;
• наличност и размер на лимитите за теглене и прехвърляне на средства;
• възможност за използване на банкова карта в чужбина;
• разрешение от банката да използва депозитната карта за други цели, например за получаване на пенсии и други плащания.

Трябва да се има предвид, че изборът на депозитна карта също е от голямо значение минимален баланс, Представлява сумата на паричните средства, която винаги трябва да бъде на картовата сметка.

Заслужава специално внимание депозитни карти за овърдрафт, Всъщност те са кредитна карта, залогът на която са средства, поставени в депозита.

Овърдрафтът може да бъде възстановен автоматично поради лихва, получена от депозита или чрез използване на основната сума на депозита. Това е именно основната разлика между такива карти и традиционните кредитни карти.

Депозитните карти за овърдрафт обаче са сериозни недостатък, Всички печалби, получени от депозита, могат да отидат за погасяване на лихвата по заема.

Ето защо, преди да издадете такава карта, е важно внимателно да проучите разходите за обслужване и размера на начислената лихва по овърдрафт и да ги сравните с дохода от депозита. За коя банка можете да отворите най-печелившия депозит в рубли или друга чуждестранна валута, написахме в отделна статия.

Въпрос 3. Каква е разликата между персонализирана дебитна карта и нелична такава?

По-голямата част от издадените днес банкови карти са препоръчано, Независимо от това, на финансовия пазар на Русия можете да намерите неназовани карти, Основната облага регистрация на такъв платежен инструмент след няколко минути.

Всъщност всеки може да реши сам коя дебитна карта трябва да издаде? - регистриран или неименуван, Сред другите имена на неназовани дебитни карти, които могат да бъдат намерени в обращение, често се срещат неперсонифицирано и unembossed.

Характеристики на неназована дебитна карта:

• такава карта няма релефни надписи и всички данни върху нея се прилагат лазерно;
• цялата информация за собственика се съдържа в базата данни на банката;
• Номерът на картата е зададен на конкретен собственик, но името му не се прилага към самата пластмаса. Независимо от това, на картата с име има поле за поставяне на подписа на собственика.

Ако дебитната карта бъде загубена или открадната, клиентът ще може да я блокира. Впоследствие той има право да поръчва Rerelease, Без да знаят секретния ПИН код, трети страни няма да могат да използват средствата, поставени на картата.

Някои смятат, че прилагането на името на собственика върху пластмасова карта може допълнително да защити средствата му. Те обаче грешат. Всъщност неперсонифицираните карти са толкова сигурни, колкото и персонализираните карти.

Дебитни неназовани карти се издават от всички основни платежни системи: виза, Мастъркард и други. В същото време те имат основните предимства на другите банкови карти.

За да станете собственик на неназована дебитна карта, ще трябва да похарчите не повече от 10 минути, Това е основната му разлика от номиналната пластмаса, чийто дизайн често отнема от няколко дни до няколко седмици, Високата скорост на издаване на персонализирани карти се обяснява с факта, че банката ги прави предварително.

Въпрос 4. Какви функции имат моменталните дебитни карти?

Основната характеристика на моменталната дебитна карта е високо⇑ скорост на клирънс, Повечето банки твърдят, че клиентът ще трябва да получи такъв платежен инструмент. не повече от 15 минути.

Във всеки случай, в деня на лечението се издава незабавна карта. Достатъчно е да посетите банковия клон с паспорт.

В повечето случаи името на собственика му не се прилага към моменталната карта. Въпреки това, някои банки имат възможност бързо да издават пластмасови карти с отпечатана върху тях информация за собственика.

Във всеки случай, незабавната дебитна карта включва всички функции на традиционните карти:

• получаване на пари в брой;
• безкасови плащания за стоки и услуги;
• изчисление в онлайн магазини;
• използване за плащане в чужбина;
• депозиране на средства по сметката.

В повечето кредитни организации тарифите за обслужване на неперсонализирани карти не се различават от регистрираните от същия тип.

Въпрос 5. Къде мога да купя (отворя) безплатна дебитна карта с лихва и връщане на пари в брой за възрастни хора?

Много банки се развиват специални програми за обслужване на дебитни карти за възрастни хора, Те осигуряват всички основни функции на пластмасата. Освен това, в допълнение, такива карти ви позволяват да кредитирате пенсионни вноски за тях. Това е много по-удобно от получаването на парични плащания.

За да прехвърлите пенсия на карта, трябва да я получите в банка данни за картата, След това е необходимо да се попълни приложение в Пенсионния фонд на адреса на местоживеене, като се посочват получените данни. Някои кредитни организации, за удобство на възрастните граждани, им помагат да попълнят заявление.

Важно е да се вземе предвид че от юли миналата година пенсиите могат да се отпускат само на карти, издадени по NPS Mir. Други платежни системи могат да се използват само ако плащането към тях вече е издадено по-рано.

За пенсионните дебитни карти, както и за традиционните, се предоставя кешбек, Огромно предимство е и безплатната поддръжка.

Не всички пенсионери обаче искат да анализират предложенията на голям брой банки в търсене на подходящ вариант. За удобство са представени следните ТОП 3 Най-добрите безплатни дебитни карти за възрастни хора с начисления за връщане на пари в брой, издадени като част от НДК Мир.

1) Почетен пенсионер на картата от банка Uralsib

Банка Уралсиб е член на мрежата за банкомати ATLAS, Следователно можете да изтеглите пари без комисионна от карта, издадена от тази кредитна институция почти навсякъде.

Съгласно условията на въпросната карта, не е необходимо да се кредитира пенсия, за да я използвате. За регистрация ще ви трябва паспорт и пенсионно свидетелство.

Сред основните условия на почетната карта на Почетния възрастен гражданин са следните:

• балансов доход от 5% годишно при условие за спестяване на картата не по-малко 5 000 рубли;
• депозиране и теглене на пари без комисионна на всички банкомати на NPS Mir;
• кешбек 0,5% кредитиран на мобилен телефон;
• Бонуси за програмата комплимент;
• регистрация и обслужване без такса комисионна.

Картата се издава незабавно във всеки офис на банка Уралсиб.

2) Пенсия от откриването на банката

Откриване на банката Той има широка мрежа от клонове и банкомати в цяла Русия. Именно тук можете да получавате пари без комисионна от пенсионна карта.

За регистрация е достатъчно да се свържете с офиса на кредитна организация паспорт и пенсионно свидетелство, Картата се отваря след минути.

Условията за него са следните:

• балансов доход 3% годишно при условие, че пенсията се превежда на картата;
• безплатна регистрация и обслужване;
• връщане на пари в брой за плащания в аптеките 3% от сумата за покупка.

3) Карта за печалба на пенсионер от ОББР

Уралска банка за възстановяване и развитие също широко представен на цялата руска територия.

За пенсионерите те предлагат дебитна карта със следните условия:

• доход от 3,75% годишно при кредитиране на пенсионна карта;
• парични транзакции без начисляване на такси в банкомати на UBRD и партньори;
• кешбек в размер 5% за покупки на аптеки и 0,5% върху всички останали придобивания;
• регистрация незабавно в банков клон след представяне на паспорт и пенсия;
• безплатна регистрация и обслужване.

11. Заключение + видео по темата

Дебитните карти се издават днес във всички руски банки. Нещо повече, те се отличават с огромен брой допълнителни услуги - бонуси, кешбек, лихва върху салдото, Това позволява на собствениците не само да пестят, но и да печелят.

Голямото разнообразие позволява на всеки да избере дебитна карта според нуждите си. За да направите това, достатъчно е внимателно да проучите настоящите предложения, както и етапите на регистрация.

В заключение препоръчваме да гледате рецензионно видео за дебитните карти:

Това е всичко с нас.

Екипът на RichPro.ru пожелава на всички успех и финансова стабилност! Споделете своите мнения, коментари по темата за публикуване и задавайте въпроси в коментарите по-долу.

Гледайте видеоклипа: Всичко, което трябва да знаем за дебитните карти (Януари 2025).