Как да изберем заем за малък бизнес

Всеки бизнес на различни етапи на развитие се нуждае от допълнителни инвестиции. Преди да кандидатства за кредит от банка, индивидуален предприемач трябва внимателно да претегли това решение и да анализира способността си да погасява искания заем.

Избор на най-добрия продукт за заем

Банките предлагат на предприемачите стандартни заеми, търговски ипотеки, кредитни линии, карти с револвиращ кредитен лимит, овърдрафт или револвиращ кредит. В зависимост от обхвата на дейност и целта на кредитирането, можете да изберете специални бизнес заеми за предприятия в областта на търговията, услугите и селското стопанство. При избора на продукт за заем е необходимо да се вземе предвид сезонността и особеностите на бизнеса, тъй като банките индивидуално подхождат към формирането на погасителен план и осигуряването на „кредитни ваканции“.

Избор на оптимален срок на заема

Ако целта на заема е попълване на оборотен капитал за малки предприятия, тогава срокът на кредита не надвишава една година или продължителността на един бизнес цикъл на компанията. При закупуване на дълготрайни активи: транспорт и оборудване, срокът на заема не може да надвишава срока на експлоатация и срок на изплащане - 1-5 години. Ако целта е инвестиция, стартиране на нов проект и придобиване на недвижими имоти, периодът на заемане е 5-7 години.

Оценка на необходимата сума на заема

Заявлението за заем трябва да бъде оправдано не само от желанието за получаване на заети средства, а от бизнес план за изпълнение на проекта, който трябва да бъде финансиран. Можете да го издадете дори на уебсайта на банката. Предприемачът трябва да изчисли възможните рискове от допълнителни дейности, като взема предвид исканите задължения, да предложи начини за минимизиране на тези рискове. Бизнесът трябва да погасява задължителните плащания по заем за сметка на печалбата, без да изтегля безплатни пари от оборота на компанията.

Условия за IP заем

Самоличност на кредитополучателя

При отпускането на заеми на индивидуални предприемачи един от основните критерии, които трябва да се оценяват от заемодателя, е личността на кредитополучателя, тъй като носи отговорност за дейността на дружеството и взетите управленски решения. Бъдещото благоденствие на компанията зависи от това доколко той разбира спецификата на собствения си бизнес и каква е неговата бизнес проницателност.

Полезни съвети. Преди да отидете в банката, трябва да се подготвите малко. Банката кредитор оценява не само бизнес репутацията и кредитната история на предприятието, но и личния опит на заемане на предприемач като физическо лице.

Осигуряване

Бизнесът трябва да предостави допълнителни гаранции за изплащане на заем. Тъй като сигурността са:

• активи, генериращи предприемачески доход, придобити с фондове за заем,
• застраховка на предприемача и неговото имущество,
• гаранция за бизнес партньори, членове на семейството, познати на частни и юридически лица.

Като допълнителни гаранции за погасяване някои банки предлагат на кредитополучателите да съставят допълнително споразумение към споразумението за банкова сметка, което получава основните финансови потоци от дейността на отделни предприемачи.

Според това споразумение банката може едностранно, в случай че клиентът наруши условията на договора, да отпише сумата на средствата, съответстваща на просрочения дълг, без да информира кредитополучателя. Данъчните власти се ползват от това право на директен дебит, отписвайки просрочените данъци и такси от сметката на длъжника.

Прозрачност и законност на бизнеса

Чистотата на финансовото състояние на предприемача и компетентното счетоводство увеличават шансовете за одобрение на заявление за бизнес заем. „Сивите“ бизнес схеми и укриването на данъци може да са основание за отказ, тъй като те не ни позволяват да оценим реалната ситуация и официалното ниво на доходите на компанията. Не е изненадващо, защото банката не кредитира закупуването на кухненски мебели или малки домакински уреди.

Ако сте готови да получите заем при посочените условия и сте подходящи за основните критерии на банката, достатъчно е да се свържете с финансова и кредитна организация с пълен пакет документи, потвърждаващи правото на стопанска дейност, и да попълните заявление за необходимата сума. След това служителят по кредита лично ще посети мястото на вашия бизнес и визуално ще оцени състоянието на нещата в предприятието, за да вземе окончателно решение по заявлението.

Гледайте видеоклипа: Коминочистачът. Жилищни кредити от ДСК (Януари 2025).