Търговия, мобилен, Интернет придобиване: какво е това и как да активирате услугата в 5 лесни стъпки + сравнение на цените на водещи банки

Здравейте скъпи читатели на финансовото списание Rich Pro! В продължение на статията за придобиването ще анализираме и говорим за всяка от нейните разновидности, а именно за търговско, интернет и мобилно придобиване по-подробно.

От тази статия ще научите:

• Видове и приложения на интернет, мобилни, търговско придобиване;
• Предимства и недостатъци на безкасовите плащания с карти;
• Сравнителни характеристики (тарифи) за придобиване от банки;
• Инструкции стъпка по стъпка за свързване на услугата;
• Придобиване на пазара на услуги в Русия, перспективи за развитие, тенденции и новини.

Поради нарастващата популярност на безкасовите плащания, тази статия ще представлява интерес не само за юридически лица и частни предприемачи, но и за физически лица, които извършват плащания не само в брой, но и с „безкасови“ карти.

Ако искате да научите нови технологии за изчисление, да разберете принципа на тяхната работа, изберете най-добрия тип и процент на придобиване - тази статия е за вас!

Публикацията се оказа информативна и обемна; за удобство използвайте „Съдържанието“ по-долу.

За видовете придобиване (търговски, мобилни, интернет) - какво е това и как се различават помежду си, какви са предимствата и недостатъците на всеки от тях - прочетете в статията

Понятието и видовете придобивания: Интернет, търговско и мобилно придобиване

Английската дума придобиване все още не е ясна за всички. Звучи сложно, но всъщност това е обичайното плащане за стоки и услуги с кредитна карта с помощта на терминала.

Едва наскоро плащахме с карти в супермаркетите и сега е възможно прилагайте карта навсякъде: да плаща за стоки и услуги в онлайн магазините, в салони, ресторанти, сервизни отдели Може би в близко бъдеще дори бабите на пазара ще използват този метод на плащане.

Докато обемът на безкасовия оборот в покупките е около 5% общи продажби. Достъпността, лекотата на използване и рентабилността на тази услуга създават добри условия за нейното развитие и популяризиране.

Механизмът на действие на услугата придобиване е прост. При плащане с карта се извършва оторизация, т.е. когато държите карта през подходящ четец, се изпраща заявка до банковия процесор за потвърждаване на наличността на средства в сметката. При получаване на резултата средствата се дебитират, пристига потвърждение за операцията, купувачът получава разписка за покупка на ръка.

По-подробно за придобиването - какво представлява и защо е необходимо, както и как да изберем банка за активиране на услугата, писахме в предишна публикация.

Плащанията с банкови карти са разделени на 3 (три) вида: интернет придобиване, търговец придобиване, мобилно придобиване.

Общият принцип на работа на всеки вид услуга е един и същ, разликата в областите на приложение, необходимостта от допълнителни устройства, начислени такси.

Ще ви разкажем повече за всеки от тях по-късно в статията.

Определението и значението на придобиването на интернет

Тип 1. Интернет придобиване

1.1. Услуга за придобиване на интернет - какво е това и кой има нужда

Интернет придобиване предоставя възможност за закупуване на стоки през интернет, без да посещавате магазини. Можете да правите покупки, без да напускате дома си, денонощно.

За да използвате тази услуга не е необходимо специално оборудване, достатъчно е да имате достъп до Интернет. Този вид услуга е достъпна за всички, които имат банкова карта. Самата карта не се предоставя на продавача, изискват се само нейните данни.

Има различни начини за плащане на стоки в онлайн магазините: изразявам, наложен платеж, платен SMS, превод чрез банков терминал, електронни пари.

Интернет придобиването има широки предимства в сравнение с други видове. Според статистиката 25% от общата търговия мрежата е заета с банкови плащания, 10% електронни платежни системи. Експертите изразяват мнението си за широките перспективи за растеж на безкасовия оборот в онлайн плащанията.

Основните предимства на използването на разплащания с карти в мрежата за собственици на интернет магазини са:

• Увеличение на продажбите. Лекотата на процедурата за плащане увеличава непланираните покупки през интернет, купувачът е по-лесно да се раздели с виртуални пари, отколкото с пари в брой.
• Повишаване престижа на сайта - магазин. Привличане на клиенти от различно ниво на богатство.
• При доставка с куриер има риск от получаване на фалшиви сметки, кражба. С връзката на изчисленията с карта този проблем се решава сам.
• Намалете броя на случаите на откази от покупката, ако клиентът няма пари в момента на доставката.

Ползи за купувачите:

• Няма нужда да отидете в банката, за да превеждате средства в онлайн магазина.
• Изчисленията се извършват в рамките на няколко секунди.
• Без допълнителни такси.
• Възможност за бързо плащане за любимия ви продукт.
• Възможност за пазаруване денонощно.

Сред причините, които влияят на факта, че тази услуга не се развива достатъчно бързо, може да се отбележи липсата на информация от собствениците на търговски обекти, сенчестите форми на плащания за намаляване на данъчното облагане и ниската информираност на притежателите на карти.

1.2. Как работи Придобиването на Интернет

Нека разгледаме по-подробно как работи принципът на придобиване на интернет по примера на онлайн пазаруването.

Визуално работата на придобиването на Интернет може да се види на диаграмата по-долу:

Механизмът за предоставяне на услуга е както следва:

1. Потенциален купувач прави избор на продукт или услуга на уебсайта на онлайн магазин, който предлага да извършва плащания с помощта на кредитна карта;
2. Ако решението за покупка е положително, клиентът влиза в шлюза за плащане, където трябва да въведе данните за плащане на картата. Системата изпраща данни до банката - приобретател;
3. Приемащата банка удостоверява клиента;
4. Международната платежна система едновременно оторизира клиента;
5. Освен това, информация за възможността за провеждане на операция идва на шлюза за плащания;
6. Ако отговорът е да, се прави онлайн покупка;
7. Разплащанията между приемащата банка и търговския обект се извършват чрез клирингов файл;
8. След като направи отчет за плащането, клиентът се пренасочва към уебсайта на магазина.

Няма нищо сложно в плащането на стоки с помощта на придобиване, но предоставя възможност за разширяване на потенциалния кръг от клиенти, предоставяне на възможност за закупуване на стоки извън вашия регион и за пътуване в чужбина.

Придобиването в Интернет е само един вид безкасови плащания, по-долу са представени други видове, предимства и възможности.

1.3. Кой предоставя услуги за придобиване на интернет и каква е цената му

агрегатори, доставчици, банкиса доставчици на интернет придобиване.

агрегатори- това са услугите, чрез които се правят онлайн покупки карти, електронни портфейли, мобилни телефони, Те са представители на различни платежни системи, използвайки техните технологични решения, правят сделка. В този случай комисионната може да възлиза на до 5% от сумата за покупката, но не изискват голям брой документи.

доставчици Осигурете достъп до Интернет срещу допълнително заплащане. Те осигуряват сигурност на транзакциите.

Основният обем на придобиване на услуги се извършва банки, Директният контакт на финансовите институции с клиентите осигурява минимална комисионна. За да свърже тази услуга, потребителят трябва да представи определен списък с документи, да изпълни изискванията и условията, определени от банката.

Определящият фактор в цената на придобиване за онлайн магазин е оборотът по сметката, например, с месечен оборот до 300 хиляди рубли.тарифата ще бъде не по-малко от 3%.

Допълнителни фактори са:

• Посоки на изхода;
• Степента на сигурност на операцията;
• Избор на доставчик на услуги;
• Възможността за прилагане на допълнителни плащания;
• Нивото на потребителя като клиент в банката приобретател;
• Участие на магазина в отстъпки, бонус схеми на банката.

Цената на услугата включва:

• В банки - комисионна за извършване на операции;
• В компаниите доставчици - такси за предоставяне на достъп до Интернет;
• В агрегатори на плащания, които работят по един договор, плащането за натрупване на средства по една сметка.

Визуалната информация за предимствата и недостатъците на доставчиците на интернет доставчици е представена в таблицата:

Таблицата показва, че колкото повече са изискванията на доставчика на услуги, толкова по-евтино ще бъде. Ако клиентът е готов за дългосрочно сътрудничество, не бързайте, по-добре е да съберете документи и да се свържете с банката.

Стъпка по стъпка ръководство за свързване на онлайн придобиване

1.4. Как да свържете придобиване на интернет - инструкции стъпка по стъпка за начинаещи

Когато решавате връзката на интернет, която придобива, първо трябва да разберете схемата за връзка. Свързването чрез онлайн придобиване е доста просто, трябва да се придържате към следната схема:

Стъпка № 1. Сравнение на интернет тарифи за придобиване и избор на доставчик на услуги

Сравнявайки тарифите и изискванията, предложени от доставчиците на услуги, собственикът на онлайн магазина трябва да избере най-подходящите условия за сключване на споразумение.

Изборът агрегатор възможно е, ако е необходимо, широка гама от платежни инструменти - с изключение на банкови карти, електронни терминали, алтернативни платежни системи. Банката не предоставя възможност за извършване на плащания по различни начини.

Агрегаторите също така излагат минималните изисквания за документация, размера на бизнеса. Важни са факторите скорост на обслужване връзка, сложност на конфигурацията на интерфейса.

Според законодателството агрегаторът на плащания трябва да работи или от името на банката, или да бъде самата банка.

Избор директно като доставчик на услуги кредитна институция ви позволява да плащате минимални такси, да увеличавате сигурността на прехвърляне на данни, да прехвърляте директно средствата в сметката на продавача.

Ако изборът е финансова институция, трябва да обърнете внимание на следните проблеми:

• Изискването за откриване на сметка или депозит (за сигурност) в банката. Някои банки оперират без да откриват сметка.
• Наличност и размер на комисионна за свързване на услугата, скорост на връзката.
• Банката има ли собствен обработващ център или наема аутсорсинг (с цел намаляване на комисионната).
• Процент комисионна за транзакция.
• Използвани платежни системи. Най-често срещаните са Мастъркард,виза, американски изразявам , съюз плащам.
• Период за кредитиране на средства по сметката. Обикновено средствата се кредитират ден след транзакцията, но ако банката няма собствен център за обработка, може да отнеме няколко дни.

Когато избирате банка, трябва да проучите предложенията на конкретни кредитни институции.

Вземете предвид процентите на придобиване на интернет в сравнителната таблица:

Таблицата показва, че любимите интернет придобиване сте спестовна каса и VTB 24, С някои недостатъци (наличието на пълен пакет документи, времето за разглеждане на заявление за свързване на услуга), предимствата по отношение на икономическата ефективност на услугата са очевидни.

Статистиката показва това повече от 65% Всички плащания чрез системата за придобиване на интернет се извършват чрез Sberbank.

Стъпка № 2. Попълване на заявлението

След като изберете банка, трябва да напишете заявление на нейния официален уебсайт с попълване на всички необходими полета. От качеството на попълване на заявление зависи от скоростта на разглеждане на възможността за сключване на договор, Формулярът за кандидатстване трябва да отразява всички основни изисквания към сайта, необходими за инсталирането на услугата.

Банката проверява готовността на сайта за връзка и изпраща на заявителя указания за създаването на страницата за плащане.

Препоръчваме ви да прочетете - „Как да създадете уебсайт за себе си безплатно - инструкции стъпка по стъпка“

Освен това, ако името на домейна на онлайн магазина е отворено за физическо лице и стоките се продават чрез юридическо лице, конфигурирането на услугата е възможно без допълнителни регистрации.

Стъпка № 3. Подаване на необходимите документи на кредитна институция и сключване на споразумение

Условията за сключване на договор за придобиване на интернет са индивидуални във всяка банка. Често може да е договор без да откривате сметкаСледователно липсва законодателният списък на документите. Всяка кредитна институция предлага необходимия си пакет документи.

Обикновено това са:

• Данни за регистрация. (Учредителни документи на юридическо лице, документ за държавна регистрация на IE, Удостоверение за учредяване или IE);
• Заповед за директора, документ за самоличност, потвърждение на правомощията;
• Данъчно удостоверение;
• Други документи, поискани от банката.

След събиране на документите клиентът трябва да дойде в банката, за да сключи споразумение. Има банки, които предоставят услуги за сключване на онлайн споразумение за придобиване онлайн, за да привличат клиенти без посещение в банката. Оригиналният договор в този случай може да бъде изпратен по пощата. Подобна услуга обикновено има по-висока тарифа.

Стъпка № 4. Инсталиране на софтуер за услугата Интернет придобиване

Нормалната работа на системата е възможна само при инсталиране на приставката (допълнителен софтуер). Можете да поверите инсталацията му на професионални програмисти или в банка поискайте стъпка по стъпка инструкции за инсталиране.

Обикновено това не създава трудности за клиентите; когато възникнат въпроси, банките предоставят пълна консултация.

Стъпка № 5. Извършване на първата (тестова) операция и пълноценно стартиране на системата

Когато всички системи са свързани, можете да проведете пробна покупка на стоки с карта в магазина си онлайн.

Пазарът на онлайн селища е добре структуриран. Най-големите клиенти (авиолинии, брокери) могат да си позволят да изберат най-добрите условия за себе си, като правило банките се надпреварват да обслужват такива клиенти.

Собствениците на среден бизнес са готови да си сътрудничат с агрегатори за плащания, които предлагат плащания по различни начини по един договор. Може да бъде освен банкови карти електронни плащания, плащане чрез SMS и така нататък

Едно от обещаващите направления за увеличаване на пазара на онлайн платежни услуги е появата на малки онлайн магазини. Банките, осъзнавайки добрите перспективи на подобни сайтове за пазаруване, са готови да осигурят атрактивни условия за придобиване на интернет.

По този начин виртуалното (интернет) придобиване е много удобно средство за разплащане, както за предприемачи, така и за купувачи. За разлика от мобилните и търговските покупки, този тип не изисква употреба специално оборудване, инсталация на приложения и т.н..

За работата му е необходим само достъп до Интернет и поддръжка на уеб-интерфейса, който се прехвърля към платежните системи на банките. Придобиването на интернет има висока степен на защита от измамници.

Допълнителните средства за защита срещу хакери включват еднократни пароли, SMS потвърждения и OTP маркери. Средна комисионна услуги е 2,2%.

Определение и значение на придобиването на търговец

Тип 2. Придобиване на търговия 🛒

Придобиването на търговия е сходно по своя характер с онлайн придобиването.

2.1. Придобиване на търговия - какво е това и каква е схемата на работа

Придобиване на търговия - това е възможност за извършване на плащания за стоки с пластмасова карта чрез специални терминали в магазини, салони, ресторанти и т.н.

Тази услуга се счита най-търсениТя се предоставя едновременно от банка и търговска организация.

Един от начините за увеличаване на достъпността на банковите услуги за населението е развитието на мрежа от електронни терминали за отдалечен достъп, чрез които притежателят на банкова карта извършва плащания за мобилни комуникации, телевизия, комунални услуги и др.

Тази услуга е удобна както за купувачите на търговски обекти (магазини и т.н.), така и за нейния собственик.

Предимствата на търговеца, придобиващ за продавача, са:

• Повишаване престижа на търговска организация, повишаване на доверието на клиентите. Алтернативна схема на плащане е безспорно предимство, отразяващо положителната репутация на компанията.
• Увеличаване на потенциалните клиенти на магазина, привличане на уважавани посетители в магазина - притежатели на карти. В тази връзка ръстът на приходите и печалбите.
• Често плащанията с карти са спонтанни, по-лесно е да се разделиш с виртуални средства, отколкото с пари в брой. Статистиката показва увеличение на средния чек с една трета, в сравнение с плащанията в брой.
• Няма нужда от събиране, предотвратяване на селища с фалшиви бележки.
• Увеличаване на скоростта на обслужване на клиентите, което е от значение за големите хранителни магазини.
• Банковите партньори имат преференциални условия за обслужване.
• Удобство на населените места, осигуряване на бонус програми за клиентите на магазина.

Ползи за купувачите:

• Няма нужда да носите голямо количество пари.
• Имайки карта в ръцете си, не можете да се страхувате да загубите парите си, ако са изгубени, тя просто е блокирана чрез обаждане до банката. Освен това на картата е инсталиран ПИН код за надеждност.
• При непарични покупки част от изразходваните пари могат да бъдат върнати обратно на картата. Връщането на пари в брой обикновено е малко, но в зависимост от размера на покупките може да нарасне.
• При плащане с карта, бонусите могат да се присъждат, предоставят се допълнителни отстъпки.

За банките предоставянето на услуги за придобиване също е печеливша операция. В допълнение към ползите, получени от всяка транзакция, банката разширява потенциала си клиентски кръг, престижът се издига, Съвременните технологии позволяват на кредитната институция да навлезе в нови етапи на развитие.

Доставчикът на услуги предоставя на предприятието терминали за наем, касови апарати със специално оборудване.

Механизъм за сетълмент:

• Купувачът плаща за закупения продукт с карта.
• Обработващият център предоставя разрешение за завършване на транзакцията.
• Въвеждайки ПИН код, клиентът влиза в системата.
• Обработващият център иска разрешение от банката за провеждане на операцията.
• Клиентът получава чек за перфектната покупка.

Урежданията възникват по време на 1 (една) - 2 (две) минути.

Принципът на придобиване на търговия можете да видите на снимката по-долу:

Условията и изискванията на страните са изложени в сключения договор за придобиване.

Страни в тази операция са продавач, купувачът, придобиваща банка.

Собственикът на бизнеса има право на консултантска помощ, техническа поддръжка при инсталирането и поддръжката на оборудване.

Задълженията на потребителя на тази услуга (предприемач) включват:

• Своевременно изплатете комисионната на банката придобиваща;
• Определяне на мястото за монтаж на оборудване;
• Приемете плащането за стоки с карти в съответствие с договора.
• Съгласно споразумението използвайте прехвърлените от банката устройства, не променяйте софтуера, не поправяйте, осигурете безопасността на устройствата.

Банките имат право да получат комисионна, докато тя се удържа от продавача, да изиска необходимите документи, да удържа комисионни от невалидни транзакции. Банката има право едностранно да прекрати договора, ако продавачът наруши задълженията си, да получи информация за фалита на предприятието, ниска активност. купувач не поема разноски Придобиване на система.

Отговорностите на банките включват:

• Монтаж на терминали, тяхното свързване, поддръжка. Ако е необходимо, ремонтира и подменя оборудването.
• Обучение на персонала в магазина. Продавачите трябва не само да могат да използват четци, но и да предоставят консултативна поддръжка на клиентите, да могат да правят връщане на покупка и да изпълняват изискванията за поддръжка на терминала.
• Предоставяне на консумативи и информационни материали. По правило банките сами попълват терминалите с консумативи, тази услуга е безплатна.
• Осигурява денонощно разрешение за операции в платежни системи.
• Своевременно превеждане на средства по сметката на продавача. Обикновено денят, в който средствата се кредитират, се счита за деня след транзакцията, понякога периодът се увеличава до 2-3 дни.
• Консултиране на клиенти. От банките се изисква да оказват съдействие при изучаването на правилата за използване на настройките на оборудването и програмите.

При свързване на услугата се съставя договор, в който трябва да бъдат договорени всички изисквания и условия за сътрудничество.

Стъпка по стъпка ръководство за свързване на придобиване на търговец

2.2. Как да свържете придобиване на търговец - 7 прости стъпки

Активирането на услуги за придобиване на търговци не изисква допълнителни знания и високи разходи. Трябва да разберете механизма за предоставяне на тази услуга и правилно да преминете през всички необходими стъпки.

Етап 1. Сравнение на тарифите за придобиване на търговци и определяне на компанията, която ще предостави услугата

Цената и надеждността зависят от избора на доставчик на услуги, така че това е определящ момент.

Доставчици на услуги банки и компании за преработка, В банките предоставянето на услуги се извършва директно, така че комисионната в тях е по-ниска. Тъй като преработвателните компании действат като посредници, техните услуги следователно са по-скъпи, въпреки че скоростта на връзката им е по-висока.

Често банките имат свои преработвателни компании. В този случай на организацията може да се постави изискване за откриване на банкова сметка.

Преработващите компании могат да кредитират средства във всяка банка, избрана от клиента. В Русия има само един автономен обработващ център - UCS компания.

Етап 2. Формиране на заявлението

След като изберете доставчик на услуга, трябва да се свържете с него през интернет или по телефона. Когато попълва заявление онлайн, представителят на банката сам осъществява контакт с клиента, използвайки обратна връзка, като му поставя изискванията за сключване на споразумение.

Етап 3. Събиране на необходимите документи

Когато банката вземе положително решение за свързване на услугата, на клиента се предоставя списък с необходимите документи.

Основните им са:

• Данни за регистрация.
• Учредителни документи на юридическо лице, удостоверение за държавна регистрация на индивидуален предприемач.
• Удостоверение за държавна регистрация.
• Данни за открити текущи сметки.
• Идентичност и идентификационни данни на представител на магазина.
• Потребителски профили под формата на банка.

Банките поставят индивидуални изисквания за наличието на документация.

Етап 4. Сключване на договор за придобиване на търговец

След като банката вземе положително решение за предоставяне на търговско придобиване, настъпва процедурата за сключване на договора. Особено внимание се обръща на основните права и задължения на страните, тарифни планове и условия за избягване на спорни въпроси.

Всяка банка е разработила стандартни форми на договори, индивидуални споразумения се предписват при други условия на договора.

Етап 5. Избор на оборудване

Обикновено банката сама подбира необходимото оборудване за отделни търговски обекти, защото е отговорна за работата си. Клиентът на услугата е снабден с оборудване под наем, той е отговорен за неговата безопасност.

Като използваното оборудване POS - терминали, Те са неподвижен и портативен, Последните са по-универсални в експлоатация.

неподвижен POS - терминали удобен за инсталиране в хранителни магазини, така че клиентите да извършват самостоятелно плащания за покупки.

портативен POS - терминалив търсенето на места, където няма фиксирана точка на плащане: ресторанти, салони, куриерски услуги.

В допълнение към терминалите е възможно да се използват механични устройства за отпечатване на банкова карта на чек (импринти), касови апарати със специална поддръжка.

Големите банки имат възможност да предоставят оборудване под наем безплатно.

За стабилна скорост и добро качество на работа, заедно с оборудването, се взема решение какъв вид комуникация е необходима с банката.

Основните комуникационни версии са:

• Локална мрежа с достъп до Интернет. Той е стабилен, има висока скорост на транзакцията.
• Телефонна линия. Комуникацията е стабилна, но с ниска скорост.
• GSM канал. Безжична връзка. По-малко стабилна.
• GPRS канал. Комуникацията е безжична, стабилна, висока скорост.

Стъпка 6. Инсталиране на терминали в магазина (търговски обект)

Управлението на магазина, заедно с представители на банката, предвиждат времето и място за инсталиране на терминали. Финансовите институции извършват цялата работа по инсталирането и регулирането на работата на системата за своя сметка.

Изисквания за монтаж на оборудване:

• Хоризонтална повърхност с размери 40 * 30 cm.
• Наличието на електрически контакт.
• Имате връзка за връзка.

Етап 7. Тестване и въвеждане на системата в експлоатация

Преди пълното стартиране на системата тя се включва в тестов режим. По това време служителите в магазина се обучават да работят с терминали, така че да могат да дават съвети на бъдещите клиенти на магазина.

Сравнение на тарифите на банките придобиващи

2.3. Търговски цени за придобиване - ТОП-5 банки с най-добри сделки

Тарифите, определени от банките за придобиване на търговци, са индивидуални за клиентите. Високата конкуренция, борбата за клиентите принуждават банките да разработят широк спектър от програми и условия.

Основните показатели, които определят цената на услугите са:

• Обем на сетълмент чрез POS - терминал. Колкото по-голям е оборотът през терминала, толкова по-ниска е таксата за транзакцията.
• Указания на търговската компания.
• Броят използвани единици устройства.
• Цената на оборудването.

Осигурени условия и такси за придобиване на търговец:

Таблицата показва банките, които отдавна работят в системата за обслужване и придобиване на пари в брой. Sberbank предоставя на най-евтиния търговец, който придобива добри условия за обслужване, и в същото време изисква пълна прозрачност в работния процес от страна на клиента.

Руската стандартна банка работи само със съвременни безконтактни терминали.

2.4. Рискове от придобиване на търговци за предприемачи (индивидуални предприемачи)

Дейностите на отделни предприемачи в системата за придобиване на търговия са свързани с определени рискове:

1. Срив в системата, Тя може да възникне по технически причини, елиминира се от банката придобиваща.
2. Обучение на персонала, Това се прави от Equaire Bank. Преди да стартирате оборудването, персоналът на обекта трябва да получи качествен инструктаж за принципите и условията на терминала. Работниците трябва не само да могат да правят селища чрез терминали, но и, ако е необходимо, да помагат на клиентите в това. Те трябва да имат информация за видовете пластмасови карти, да определят тяхната автентичност и възможността за отмяна на операцията. Провежда се и психологическо обучение за идентифициране на измамниците.

Банките внимателно наблюдават работата на магазините, за да предотвратят измами и да предотвратят съмнителни транзакции, защото ако бъдат открити нарушения, банките (кредитните организации) и магазините могат да бъдат глобявани.

2.5. Ролята на придобиването на търговец в бизнеса

Използването на търговско придобиване увеличава престижа на компанията, позволява ви да повишите нейната конкурентоспособност, предпазва от много рискове. Да си VIP клиент на банка означава да прилагаш тарифи за преференциални услуги към нея, да получаваш покани за участие в търгове.

Все по-голяма е ролята на придобиването в управлението на бизнеса.

Модерна придобивка на търговец Това не е просто плащане за продукт или услуга. Това е процесът на създаване на модерно обслужване на клиенти, използвано за повишаване на лоялността на клиентите. Банкова карта има възможност да идентифицира клиента и да получава данни за неговите предпочитания и действия.

Банкови POS терминали също преминават процес на модернизация. Те са оборудвани с нови методи за комуникация, включително безжична. Сега те са високотехнологични устройства, с мощен процесор, собствена операционна система и потребителски приложения. Безконтактните технологии се развиват.

Вижте 3. Придобиване на мобилни устройства 📱

Ако използвате смартфон за плащане на стоки и услуги с кредитна карта, това е мобилно придобиване.

3.1. Придобиване на мобилни устройства - какво представлява и как работи

Определение и значение на мобилното придобиване

Мобилно придобиване - Това е система за плащане (безкасово), при която парите за стоки или услуги се прехвърлят чрез банкова карта и приспособление.

Механизмът на мобилния и търговец придобиванесъщото, Изчисляването се извършва с помощта MPOS терминал, Това е устройство, което, когато е свързано с телефона, извършва операция по плащане.

На смартфона се инсталира приложение за специална услуга, след което става възможно да се извърши плащане с помощта на банкова карта.

За да извърши покупка, купувачът въвежда банкова карта в терминала и на екрана на телефона се въвежда необходимата информация. Плащането се потвърждава с уникален код, изпратен до телефона на клиента, при въвеждане на която се извършва транзакция, с изключение на работата на трети страни.

С достатъчно количество пари в картовата сметка транзакцията е завършена, на купувача се издава разписка за покупка. Получаването на чек е възможно на смартфон или електронна поща.

Начини за свързване на терминал MPOS към смартфон:

• USB вход
• аудио жак;
• Bluetooth.

Механизмът на операцията при мобилно придобиване:

• Когато клиентът въведе информация, обработващият център започва обработката на заявката, за да потвърди верността на данните;
• Приемащата банка идентифицира клиента и завършва разрешението;
• За да се определи банката, издала картата, данните се изпращат до платежната система, тя изисква разрешение за работа в центъра за обработка на кредитната организация;
• Данните за транзакцията се предават на продавача, а купувачът е информиран за плащането.

Перспективи за развитие на мобилни придобивки

Поради високите рискове за собствениците на пластмасови карти, е възможно да се намали вариацията на аналога за мобилните устройства. Използването на четци за цифрови карти намалява грешките и контролира намесата в процеса на четене на информация по време на плащане. Въпреки че като цяло мобилните платежни системи имат добри перспективи за растеж. Този вид плащане е от полза за всички страни по сделката.

За пълната подмяна на терминалите с цифрови устройства е необходимо известно време, приемащата банка ще вземе решаващото решение. Тъй като това оборудване ще бъде с по-висока стойност, където банката ще направи допълнителни разходи.

3.2. Кой предоставя услуги и който се нуждае от мобилно придобиване

Предоставят мобилни услуги за придобиване кредитни институции (банки) и компании за преработка.

Посредническите функции на обработващите компании диктуват високи цени за услугата, тъй като плащането се извършва както от компанията, така и от банката.

Основните функции на доставчиците на услуги включват:

• Обработка на входящи заявки;
• Проверка на правото за извършване на операция;
• Процедурата за прехвърляне на средства на продавача;
• Поддържане и записване на обращението на документи;
• Изпращане на купувача на известие за транзакцията.

Можете да използвате тази услуга. индивидуални предприемачи (SP), частни търговци, предприятия и организации, Освен това, ако предприемачът няма разплащателна сметка, средствата могат да бъдат преведени по сметката на физическо лице.

Мобилното придобиване е удобно, когато се изчислява за онези видове бизнес, които не са стационарни съоръжения.

Например услуги за доставка, продажби на услуги, такси. Тази услуга е привлекателна и за ресторанти и кафенета, където ще бъде удобно посетителят да плати с карта на място.

3.3. Предимства на мобилното придобиване за IP (LLC) и физически лица

Мобилно придобиване - Това е компактно устройство, което не е много скъпо и има своите предимства сред другите видове придобиване.

Терминалите (устройствата) в мобилното придобиване не са свързани към едно физическо място, те могат да бъдат транспортирани до всяка точка, където има достъп до Интернет, за да получите плащане, достатъчно е да имате телефон или таблет.

Цената на такъв четец за карти е около 2000 рубли, средната сума на комисионната от 2,5 до 3% с всяка транзакция.

Мобилното придобиване за физически и юридически лица има няколко предимства:

• Ръст на оборота в магазина;
• Осигурява възможност за конкуренция на пазара с определени предимства;
• Намаляване на рисковете от фалшиви сметки, кражби. Няма нужда от постоянен достатъчен лимит на салдото в брой;
• Намаляване на разходите за събиране;
• Възможността за участие в бонусните програми на банката.

За клиентите тази услуга също е привлекателна:

• Няма нужда да носите пари в брой;
• Удобство и лекота на работа;
• Не се изисква стационарен банкомат.

Мобилно придобиване Ръководство стъпка по стъпка

3.4. Как да свържете мобилно придобиване към юридически и физически лица - стъпка по стъпка ръководство за свързване на услуги

Схемата на работа на мобилните системи за сетълмент е еднаква за частни лица и организации.

Стъпка номер 1. Определяне на доставчик на мобилни услуги

Доставчиците на услуги са обработващи компании или банки. Обработващите центрове изпълняват посреднически функции, което води до почти удвояване на цената на услугите.

Основните изисквания на някои банки включват откриване на разплащателна сметка. Но има банки, които не изискват това условие да бъде изпълнено (специфичните условия за предоставяне на услуги за придобиване зависят от избрания доставчик).

Когато се свържете с център за обработка, си струва да анализирате правните аспекти на неговата работа, възможността за приемане на всякакви карти и сертифициране на оборудване.

Стъпка номер 2. Попълване на въпросника

Въпросникът се попълва онлайн или при лично посещение в банката. Основните изисквания са името и подробностите за организацията, дейността, местоположението на точка за продажба (юридически адрес), информация за ръководството, информация за контакт.

Стъпка номер 3. Сключване на договор за мобилно придобиване

С положително решение за свързване на мобилно придобиване, банковият мениджър се свързва с клиента, за да сключи споразумение. Това е основният документ, който определя условия на труд, тарифи, изисквания, задължения и двете страни.

Обикновено се определят тарифи индивидуално и може да бъде преразгледан въз основа на показатели за качество. Това трябва да бъде отразено и в подписаното споразумение.

След подписване на договора платежната система регистрира организацията.

Стъпка номер 4. Избор на мобилно оборудване за придобиване

Съгласно договора задължението за предоставяне на оборудване е на банката, която го получава. Информацията се чете от терминали от специални чипове или от магнитни ленти.

Избор на терминал за мобилно придобиване

Свързване на мобилна точка за продажба чрез аудио жак, Bluetooth, USB вход.

Читателите на цифрови карти се отличават с по-добра комуникация. Операциите с тяхната употреба имат високо ниво на сигурност, това се осигурява чрез кодиране на получената информация, преди да се прехвърли на устройството.

Можете сами да закупите терминалите на различни интернет сайтове или в банката - приобретателя. Всичко зависи от цената и качеството на закупеното оборудване, наличието на сертификати за неговото използване.

Големите банки имат възможност да предоставят оборудване безплатно.

Стъпка номер 5. Инсталиране на приложението и свързване на услугата

На смартфона е инсталирано специално мобилно приложение на банката, без което е невъзможно да се свърже услугата.

Можете да инсталирате програмата сами или с помощта на банкови експерти. Когато терминалът е конфигуриран, услугата се свързва автоматично и можете да започнете работа с нова платежна система.

Инсталирането и свързването на услугата изисква от 1-3 до 5-7 дни.

3.5. Каква е цената за свързване на мобилни услуги за придобиване - ТОП-3 банки с най-добри цени

Услугите, които предоставят тези услуги, таксуват такса за всяка транзакция. Обикновено ценовият диапазон се колебае от 1% до 3%, Такова леко колебание на стойността се дължи на международните стандарти за платежни системи.

Комисионната се таксува от продавача, това не се отразява на цената на закупените стоки от купувача. По време на транзакция средствата се превеждат по сметката на продавача вече минус комисионната.

Договорът може да предвиди намаляване на комисионната с увеличаване на паричния оборот на терминала.

За разлика от POS терминалите, наемайте за използване на мобилни точки за продажба не се таксува, те са поканени да купят собственост.

Сравнителната сума на комисионната за първите 3 банки е представена в следната таблица:

3.6. Основните рискове при придобиване на мобилен интернет

Възможните вирусни атаки на смартфони водят кражба на карти, Това може да доведе до загуба на средства от картодържателя. Цифрово криптиране, използвано в цифрови терминали намалява риска от измами, повишава надеждността на операцията.

Възможните технически неизправности в системата могат да причинят трудности при изчисляването.

Хората, които са особено загрижени за безопасността на средствата, могат да бъдат посъветвани да намалят риска от извършване на безкасови плащания, да прехвърлят средства на картата в деня на планираните покупки.

Сервиз, ремонт, подмяна на мобилни устройства извършва придобиваща банкатова е предвидено в споразумението на страните. Ето защо продавачът не трябва да се притеснява за разходите за ремонт на оборудване.

3.7. Предимства и ползи от използването на мобилно придобиване

Основни характеристики и предимства за предприемачите:

• Използването на мобилно оборудване намалява паричния поток, опростява работата на продавачите и касиерите на магазина.
• Активирането на услугата е безплатно.
• Услугата се активира за 1-3 дни.
• Увеличението на оборота.
• Намалени разходи за изхода.

Едно от направленията за развитие на безкасови плащания за стоки и услуги е увеличаване на мобилността на придобиване, купувачът може да извършва покупки без прикачване към магазина, продавачът няма допълнителни разходи за персонал, наем, оборудване.

Наскоро разшири обхвата MPOS терминали, Започна да използва мобилни устройства за придобиване по-активно застрахователни компании и благотворителни организации, Доверието е начин за събиране на дарения чрез мобилни устройства.

Характеристики и предимства на мобилното, търговията, придобиването на интернет

Плюсове (+) и минуси (-) на придобиване (мобилни, търговия, интернет)

Така че ще анализираме всички предимства и недостатъци на придобиването като система на безкасови плащания.

Поради своята гъвкавост в приложението, скоростта на транзакцията, ниската цена за придобиване е добър помощник за бизнеса.

Обхватът на придобиване е много широк: търговски обекти, магазини, супермаркети, разнообразни бюра за услуги и където и да са извършени транзакции, свързани с паричния поток.

Ограниченията за използването на услуги за придобиване в момента включват търговски обекти, които пенсионерите посещават по-често (въпреки че пенсиите често се превеждат по карта, те предпочитат да теглят пари в брой и да правят плащания) и ученици, например, в училищни кафенета.

За изчисления може да се използва всеки тип банкова карта: дебит, кредит.

Говорихме за това къде да поръчате най-добрите дебитни карти с лихва и връщане на пари в един от предишните издания.

Процедурата за придобиване отнема абсолютно известно време, лесен за изпълнение, Купувачът въвежда картата в четеца, въвежда ПИН код, средствата се изтеглят от картовата сметка, на ръце се издава разписка за плащане.

Ако вземем предвид техниката на процеса, то изглежда така: След активиране на картата от терминала, данните се предават на банката за удостоверяване, с положителен отговор, средствата се превеждат в сметката на продавача и се издават разписки за плащания.

За Русия безкасовите плащания с карти тепърва започват да се развиват. Ако вземем западните страни, нивото на картовите плащания там е десет пъти по-високо от паричния оборот.

В Русия държавата въвежда мерки за ограничаване на размера на паричните плащания, се разработват закони за задължителна инсталация в терминални магазини за разплащания с карти. За съжаление в Русия няма специални предимства за организации, които използват плащания с банкови карти като плащания. Това би допринесло за бързите темпове на растеж на пазара на придобиване.

В допълнение, разширяването на възможностите за прилагане на придобиване за изчисления се дължи на редица несъмнени предимства:

1. Намаляване на психологическата зависимост от парите;
2. При натрупване на спестявания на картата, не можете да се ограничите в желанието да направите покупка за голяма сума;
3. Придобиването увеличава средната Ви сметка с 14%;
4. Опростяване на работата на касата на магазина, намаляване на режийните разходи;
5. Повишена сигурност на съхранението на пари

Ако купувачът няма достатъчно пари за закупуване, при липса на терминал той просто ще отиде в друг търговски обект и продавачът ще загуби печалбата си. При кандидатстване за придобиване на услуги приходите от търговския обект се увеличават с една трета за 3-4 месеца.

Плащанията с карти са удобни за скъпи покупки: магазини за бижута, автокъщи, магазини за естествена кожа.

Придобиването е основният начин на плащане за онлайн магазините. Подробности за етапите и създаването на онлайн магазин можете да намерите на линка в статията.

Предимства на използването на картови плащания за физически лица:

• Имайки карта в ръцете си, не можете да се страхувате да загубите парите си, ако са загубени, тя просто е блокирана от повикване до банката, защита срещу кражба и измама.
• В случай на безкасови преводи, част от изразходваните средства могат да бъдат върнати обратно на картата. Връщането на пари в брой обикновено е малко, но в зависимост от размера на покупките може да нарасне.
• При изчисляване на карта чрез интернет се предоставят бонуси, се предоставят допълнителни отстъпки.
• При кандидатстване за кредитни карти може да се използва безлихвен период на погасяване, докато банките начисляват такси за теглене на пари в брой.

Недостатъци от използването на придобиване.

Недостатъците на тези услуги включват евентуална техническа неизправност на клемите. Но нито един работещ механизъм не е имунизиран от това. Освен това банката поемане се грижи за поддръжката, така че това не би трябвало да е значимо за продавача.

Допълнителни разходи, причинени от свързването на тази услуга са до 3% от размера на оборота и повече от изплащането за 3-4 месеца работа.

При приемане на банкови карти за плащане може да има следните рискове:

• Използване на открадната карта.
• Измама с персонала на магазина.

Банките постоянно наблюдават продавачите на стоки, за да избегнат измами. Надзор на подозрителни транзакции.

Международните платежни системи имат право да контролират оборота на карти в банки, кредитни институции, от своя страна, осигуряват постоянна проверка на клиентите.

Съмнителните транзакции включват операции, при които продавачът е получавал пари, но стоките не са получени от клиента, погрешно представяне на качеството на стоките, продажба на сонди, ако средствата се дебитират от неговата карта.

Ако такива транзакции са открити на придобиваща банка и търговско дружество се налага глоба. Магазинът може да бъде включен в списъка на забранените организации за свързване към услугата придобиване.

Банките рядко отказват да свържат услугите за придобиване и има редица причини за това:

• висока конкуренция;
• нежелание да губи доходи.

Придобиването е взаимно изгоден начин на бизнес, средни банкови фалити 7-8% случаи. Основната причина е лошата репутация на собственика на магазина или на самия търговски обект. Малко количество оборот може да причини увеличена комисионна или отказ от връзка с услугата, Банката може да има притеснения относно нерентабилността на транзакцията и неизплащането на разпределеното оборудване.

Когато свържете услугата за разплащане с карти, трябва да обърнете внимание на избора на придобиващата компания. Качеството и цената на предоставената услуга ще зависят от нея.

Когато избирате оборудване, струва си да се има предвид това най-бюджетните средства са MPOS терминалитестойността им на поръчка 2000 рубли, но те не са подходящи за селища в големи търговски обекти. Има по-скъпи видове оборудване (безконтактни модеми), те могат да бъдат наети от банката.

При голям поток от клиенти, трябва да обърнете сериозно внимание на избора на комуникация. Тя се осъществява чрез комутируема, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi, Интернет се счита за най-бързата форма на комуникация. Затова при избора на доставчик на услуги се уточнява платежната система, с която работи финансовата институция.

Когато сключвате споразумение за свързване на придобиване, трябва внимателно да прочетете условията.

Основните моменти са:

• Комисията;
• Разходи за връзка;
• Оборудване: размера на наема или стойността му за покупка;
• Броят на апаратите.
• Принципи на обслужване;
• Разходите за обучение на служителите;
• Наличието на опция за намаляване на комисионната с увеличение на оборотите на сметката.

Много банки предлагат безплатно обучение на служителите терминали, консумативи, монтаж на оборудване.

По този начин, предимствата на придобиването като система за сетълмент напълно покриват недостатъците му. Ползата е очевидна за всички страни по сделката: до купувача, продавач, банката.

Тази селищна система има добри перспективи за развитие у нас и в частност по света. Плащането с карта става норма.

Според статистиката, ежегодно безкасови плащания за стоки увеличение с 20%, пазарът на банкови карти расте. Днес има международни и руски банкови карти.

Международните платежни системи включват:

• Visa;
• Master Card;
• AMEX;
• DC;
• JCB и т.н.

Към руските платежни системи: PRO100 (Sbercard), Golden Crown, Amur Tiger и т.н.

Банките провеждат политика на повишаване на тарифите за теглене на пари от пластмасови карти, тя става безкасово плащане изгодно.

Въпреки консерватизма на руснаците, има навика да използва банкова карта не само за получаване на заплати, но и за плащания за стоки, плащане за услуги. Тази услуга е особено търсена за хора със средни и високи доходи.

Издаването от банки на кредитни карти с установени кредитни лимити ви позволява да правите покупки, дори ако няма достатъчно пари в текущата ви сметка, благоприятните условия са безлихвени периоди на кредитиране.

Като цяло можем да заключим, че в Русия има пазар за придобиване на пластмасова карта. Повечето големи и средни предприятия за търговия и услуги активно използват безкасови плащания с банкови карти. Важни области на развитие са въвеждането на допълнителни клиентски услуги. Това може да е програма за отстъпки и бонуси, където основната цел е да се привлече определен постоянен кръг от клиенти за стабилен доход.

Заключение + видео по темата

Въпреки кризата развитието на придобиване на услуги допринася за растежа на електронната търговия, въпреки че по-голямата част от нея (повече от 70%) е в парично обращение. Търговските обекти, които преди са осъществявали търговия с директни контакти с клиенти, отварят онлайн магазини, продаващи техните стоки. Минималните режийни разходи, липсата на наем правят този онлайн бизнес много привлекателен.

Развитието ще бъде улеснено и от навлизането на Интернет и съвременните технологии в областта на смартфоните и други джаджи, което е особено обещаващо за руските региони.

Заслужава да се отбележат някои технологични фактори, които подпомагат развитието на тази индустрия, по-специално стартъпи.

Какво е стартиране и кои идеи са най-обещаващи, написахме в отделната ни статия.

Това са облачни и биометрични технологии, иновации в плащанията, подобряване на характеристиките на потребителите.

При спазване на повишените изисквания за сигурността на плащанията, максималното използване на технологичните възможности се осигурява високо ниво на защита на плащанията.

Всеки бизнес лидер, който се интересува от развитието и промотирането на своята марка, за увеличаване на продажбите, като взе предвид всички достойнство и недостатъци модерни видове плащания, със сигурност ще се интересуват от придобиването като ефективен и печеливш начин на сетълмент.

В заключение ви предлагаме да гледате видеоклип за принципа на действие на придобиването на търговски, мобилни и интернет:

Надяваме се, че информацията, предоставена в статията, ви се стори информативна и ще я използвате, за да спестите собственото си време и да получите допълнителен доход от покупки, направени от вашите клиенти.

Уважаеми читатели на списание RichPro.ru, ще ви бъдем благодарни, ако споделите вашите желания, опит и коментари по темата за публикуване в коментарите по-долу.

Гледайте видеоклипа: Zeitgeist: Moving Forward 2011 (Ноември 2024).