Ипотечно рефинансиране - какво е това и как да рефинансира ипотека в по-нисък процент + най-добрите оферти на банките за рефинансиране на ипотечен кредит за 2019 г.

Здравейте скъпи читатели на списанието Rich Pro! В тази статия ще говорим за рефинансиране на ипотека: какво е това, как правилно да направите рефинансиране на ипотечен кредит, къде да намерите най-добрите оферти за ипотечни кредити на други банки през 2019 г.

След като прочетете статията от началото до края, ще научите също:

• Изгодно ли е изобщо да рефинансирате ипотека;
• Какви са особеностите на рефинансирането на военна ипотека;
• Колко пъти можете да направите рефинансиране на ипотека и много повече.

Също в края на статията ние традиционно отговаряме на най-популярните въпроси.

Представената публикация ще бъде полезна за проучване не само за тези, които планират да рефинансират ипотеките си, но и за всички, които искат да повишат нивото си на финансова грамотност. В нашата статия ще намерите много полезна информация, затова ви препоръчваме да започнете да четете още сега.

За това какво е ипотечното рефинансиране, как да рефинансирате ипотечен кредит в същата или друга банка, какви документи най-вероятно трябва да рефинансирате ипотека - прочетете в този брой

1. Какво е ипотечно рефинансиране - преглед на концепцията с прости думи + пример за ипотечно кредитиране

Ипотечно рефинансиране (или ипотечно кредитиране) - Това е регистрацията на нов заем при по-благоприятни условия, за да се изплащат получените средства за ипотечен кредит.

Трябва обаче да се разберече тази ситуация няма нищо общо със случаите, когато кредитополучателят, при липса на пари за изпълнение на дълговите задължения, тегли нов заем. Резултатът най-често се превръща в още по-голяма връзка в дупката.

Характеристика на процедурата по рефинансиране на ипотека е нейната абсолютна прозрачност. Основната цел в този случай е облекчаване на ипотечния товар. В този случай кредиторът знае с каква цел кредитополучателят изготвя заявление за кредит - т.е. за пълно погасяване на съществуващата ипотека, В същото време се издава нов заем при условия, които са по-добри за кредитополучателя от съществуващите.

Пример за рефинансиране на ипотека 📎

Да речем в 2015 годината ипотеката е издадена по курса 14% годишно Най- 2019 година беше издадена програма за рефинансиране Сбербанк, Ставката по него беше 9%, В резултат на това с остатъчната сума на дълга ще бъде надплащането 5% по-малко годишно.

Ако в същата ситуация клиентът взема кредит по друга програма, тъй като не може да се справи с натоварването на кредита, това вече не е рефинансиране. Финансистите смятат подобно поведение за неразумно. Често такива действия водят до влошаване на и без това трудна ситуация.

По-подробно за това какво е кредитно рефинансиране описахме в една от нашите статии.

2. Проблеми на ипотечното рефинансиране

Рефинансирането на ипотека с компетентен подход е доста полезно не само за клиентите, но и за кредиторите. Трябва обаче да се има предвид, че този процес има определени трудности и редица нюанси.

❗ Основният риск за кредитополучателя при рефинансиране на ипотека е възможността за отрицателно решение по подадени заявления на всеки етап от регистрацията.

Понякога отказ идва след първоначалното обучение:

• предупреждение на кредитора, който издава основната ипотека, за намерението за рефинансиране;
• поръчване на отчет за оценката на даден имот (което между другото не е евтино);
• подготовка на пълен пакет документи.

В същото време банката не е длъжна да информира потенциалния кредитополучател какви са причините за отказа.

❗ Втората трудност при рефинансирането на ипотека е, че нейният дизайн не е достъпен за всички.

Има редица обстоятелства, при които няма смисъл да подавате заявление:

1. Лоша кредитна история. Дори и с навременното плащане на всички ипотечни плащания, можете да направите много забавяния, например, по микрокредити. В резултат на това почти сигурно ще има отказ на заявление за рефинансиране.
2. Малък баланс на размера и срока на текущата ипотека. Повечето банки определят минимален размер на тези характеристики.
3. Наличието на престъпността върху валиден ипотечен кредит.
4. Ипотеката е издадена наскоро. По-често, отколкото не, минималният срок за успешни плащания по жилищен кредит е включен в вземанията на банката. В повечето случаи се прилага ограничение от поне шест месеца.
5. Ипотечният кредит преди беше преструктуриран.

Next Следващата характеристика се отнася предимно до приспадането на имуществото при ипотечни заеми. Факт е, че често при рефинансиране банките предлагат да комбинират няколко многоцелеви заеми или да получат допълнителна парична сума в брой. В резултат на това данъкът може да обмисли нов договор за заем неподходящо и откажете да платите приспадането.

Nother Друг нюанс в отношенията с данъка възниква в случай на регистрация ре рефинансиране, Факт е, че законодателството предвижда приспадане за ипотека, както и за рефинансиране. В Данъчния кодекс обаче нищо не се казва за рефинансиране. Теоретично това може да доведе до отказ от приспадане.

Важно е внимателно да проучите всички нюанси на рефинансирането на ипотека. Това ще помогне да се избегнат редица проблеми в бъдеще.

3. Ипотечното кредитиране наистина ли е полезно?

Преди да решите дали да рефинансирате ипотека, трябва да разберете колко е изгодна.

За да направите това, трябва да извършите няколко изчисления:

1. Анализирайте размера на оставащата лихва върху текущата ипотека. За тази цел можете да използвате схемата за плащане, издадена при сключване на договора. Същата информация често може да се изясни с помощта на интернет банкиране. Ако сами не можете да разберете колко лихви ще бъдат изплатени още, можете да поискате сертификат от банката.
2. Анализ на размера на лихвата, която ще бъде изплатена по нов заем. За да направите това, на първо място, ще ви трябват основните параметри на бъдеща ипотека. Трябва да знаете лихвения процент и срока. Оказва се, че надеждна информация може да се получи само ако има предварително одобрение на заявлението за рефинансиране на ипотека.
3. Остава да изчислим спестяванията, Освен това от текущия интерес е необходимо да се извади не само преизплащането в случай на рефинансиране, но и всички разходи по неговото изпълнение.

Когато бъде намерен резултатът от изчисленията, е необходимо сами да прецените дали икономията на разходите е усилията, които ще трябва да се положат за повторно кредитиране.

Специалистите разграничават следните случаи, когато рефинансирането на ипотека вероятно ще бъде от полза:

1. Настоящият жилищен кредит се издава във валута, различна от тази, в която се изплаща заплатата, тоест преобразуването на доларова ипотека в рубли обикновено носи сериозни спестявания;
2. Рефинансирането се извършва при преференциални условия, които банката предлага на корпоративни клиенти и клиенти със заплати, както и на определени категории граждани;
3. Настоящата ипотека е издадена отдавна, оттогава условията за жилищни кредити са се променили в полза на кредитополучателя;
4. Има още много време до края на договора за ипотека (ако плащанията са почти приключени, спестяванията на лихви може да не покрият разходите, направени по време на рефинансиране);
5. За да се намали кредитното натоварване, беше взето решение за комбиниране на няколко кредита с ипотека.

В процеса на анализ на ползите от процедурата по рефинансиране е важно възможно най-внимателно за проучване на предлаганите на пазара предложения. Някои банки не работят с определени видове недвижими имоти. Ако този факт не бъде взет предвид, времето за проучване на условията им може да се губи.

Изчерпателно ръководство за ипотечно рефинансиране

4. Как да рефинансираме ипотека в по-нисък процент - 5 основни етапа на повторно кредитиране

Често тези, които искат да рефинансират ипотека, просто не знаят как да го направят по-добре. Всъщност е достатъчно да се знаят основните етапи на тази процедура, за да може рефинансирането да бъде най-изгодното и удобно.

Етап 1. Вземане на решения

За много кредитополучатели първата стъпка е най-трудната. Процедурата по рефинансиране е доста продължителна - в повечето случаи целият процес отнема около 1,5 месеца, Ето защо за някои ипотечни платци може да бъде трудно да се решат.

В процеса на рефинансиране ще трябва да се извърши сериозна работа. Но човек трябва само да реши и да започне и тогава ще бъде много по-лесно. Как да оценим ползите от рефинансирането, вече разказахме. Когато това е направено, можете спокойно да преминете към втория етап.

Етап 2. Избор на банка

Изборът на банка е не по-малко важен от изчисляването на спестяванията от процедурата по рефинансиране. Тази стъпка изисква кредитополучателят внимателно да анализира собственото си финансово състояние.

На първо място, ще трябва да оцените следните фактори:

• върху кой имот е регистрирана ипотека (най-често това апартамент, частна къща или земята);
• дали правото на собственост е съставено (при отпускане на залог на ценни книжа, кредитополучателят няма сертификат);
• дали майчинският капитал е участвал за ипотеки;
• вид заетост - самостоятелно заета или предприемаческа;
• дали официална заетост, дали има възможност за документални доказателства;
• как се потвърждава доходът - удостоверение под формата на кредитор или 2-NDFL.

Повечето от всички шансове за положително решение в почти всяка банка са за клиенти, които са наети и получават официална заплата, потвърдена от сертификат 2-данък върху доходите на физическите лица, Допълнително предимство ще бъде наличието на сертификат за собственост.

Ако сте използвали капитал за майчинство, за да изплатите ипотеката или да я регистрирате, а децата са регистрирани на придобитата площ, ще бъде практически невъзможно да намерите банка за рефинансиране. Трудности с търсенето възникват в тези случаи, когато ипотеката е регистрирана на частна къща.

Етап 3. Свързване с банката

Когато е избрана банка, е необходимо кандидатствайте и пакет от документи за разглеждане. Списъкът с необходимите ценни книжа се изяснява най-добре директно с кредитора. Факт е, че всяка банка самостоятелно разработва такъв списък.

Преди да приложите, си струва внимателно да анализирате собствената си платежоспособност. Размерът на месечните плащания по всички съществуващи заеми не трябва да надвишава половината от заплатата. Ако това правило не бъде спазено, рефинансирането най-вероятно ще бъде отказано. В тази ситуация можете да се опитате да привлечете съзаемници.

Срокът за разглеждане на заявленията за рефинансиране се определя от кредитора. В повечето случаи банките харчат за вземане на решения 2 до 5 работни дни, По време на притока на клиенти обаче условията могат значително да се увеличат (в някои случаи до две седмици).

Одобрението на банка по заявление за рефинансиране обикновено включва основните параметри на издадения заем - клиентски данни, сумата, път и лихвен процент, В някои случаи този документ може да бъде допълнен от индивидуални условия, напримерискане за закриване на потребителски кредит.

Етап 4. Одобрение на имота

Когато кандидатурата на кредитополучателя от банката бъде одобрена, е необходимо да се премине през процедурата за одобрение (често и двата процеса протичат едновременно, за да се спести време).

Тъй като недвижимите имоти ще действат като обезпечение за заем, във връзка с него ще трябва да извършите следните действия:

1. Подгответе пакет от документи, изисквани от банката;
2. Оценете имота и приложете доклад за него към документите;
3. Свържете се със застрахователната компания, за да получите одобрение за полицата (тази информация се изпраща и на кредитора).

За оценка и застраховане трябва да се свържете със специализирани организации, които са акредитирани от банката. Списъкът им може да се изясни директно с кредитора.

Веднага след като банката получи всички документи за имота, тяхното разглеждане започва. Обикновено отнема около 2-5 работни дни. Ако имотът бъде одобрен, се извършва транзакция за рефинансиране.

Етап 5. Потвърждение за погасяване на съществуващата ипотека

Някои кредитополучатели погрешно смятат, че процесът на обработка на рефинансирането завършва с подписването на споразумение. Всъщност, докато банката не е представила доказателство за изплащане на съществуващата ипотека и обезпечението не е подновено, лихвата по новия заем се определя на повишено ниво.

За да завършите процеса на рефинансиране на ипотека и да намалите лихвата по нов заем, ще трябва да предприемете следните стъпки:

1. Изплатете текущата ипотека и вземете сертификат за това;
2. Вземете ипотека в банката, където е изплатен заемът;
3. Регистрирайте транзакция в MFC - изплатете стара ипотека, регистрирайте нова и споразумение за рефинансиране;
4. Предоставете документи от Regpalat в банката.

Обикновено в деня след подаването на документите банката извършва намаление на лихвата.

За мнозина процедурата по рефинансиране на ипотека изглежда доста сложна. Всъщност обаче е напълно възможно да се формализира. Представените по-горе инструкции помагат да се справите със задачата много по-лесно и по-бързо.

Необходимият списък на документи за рефинансиране на ипотека

5. Какви документи са необходими за рефинансиране на ипотека - списък на необходимите документи

Всяка банка самостоятелно разработва вътрешни разпоредби за регистрация на ипотечно рефинансиране. Въз основа на него се формира списък на необходимите за процедурата документи.

Въпреки това, можете да изберете списъка, който всички банки изискват.

Документи, необходими за рефинансиране на ипотека:

• прилагане;
• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• сертификати, потвърждаващи заетостта и нивото на доходите;
• документи за недвижим имот, който действа като заложена вещ;
• споразумения и други споразумения, потвърждаващи транзакцията;
• Документи от съществуващ заемодател - удостоверение за оставащ дълг и липсата на забавяне, договор за заем, подробности за погасяване на ипотека.

Важно е да се гарантира, че всички документи са изпълнени правилно. Освен това някои банки определят сроковете на валидност на различни сертификати. За да не се налага да преработвате документи, е необходимо да се следи за тяхното съответствие.

Характеристики на ипотечното кредитиране на военнослужещите

6. Рефинансиране на военна ипотека - акценти и нюанси

Въпреки факта, че плащанията по военни ипотеки се извършват изцяло от държавния бюджет, рефинансирането също е от значение за такива жилищни заеми. на първо място, в края на услугата клиентът изплаща останалата част от дълга. В такава ситуация желанието да се направи това при най-благоприятни условия е съвсем естествено. на второ място, за държавата намаляването на размера на плащанията също е изключително важно.

Междувременно днес средният процент на пазара на военни ипотеки е на нивото от 10% годишно В същото време, буквално преди три-четири години, беше така около 12%, В такава ситуация промяната на условията на заема беше важен проблем както за кредитополучателя, така и за държавата.

Преди началото 2018 година не беше предвидено рефинансиране на военна ипотека. Днес е възможно да се извърши такава процедура.Все още обаче не всеки разбира дали има смисъл да рефинансира военна ипотека, както и какви са нюансите на подобна процедура.

6.1. Изгодно ли е за участник във военна ипотека да рефинансира ипотечен кредит?

За да разберете колко е изгодно рефинансирането на ипотека, важно е да знаете как се е променил процентът по нея. В момента на стартиране на програмата през 2005г за въпросните жилищни кредити тя беше определена на десет процента годишно. Впоследствие, вследствие на икономическата криза, по-ниските цени на петрола и повишаването на курса на долара и еврото, курсът беше увеличен с няколко пункта.

През септември 2017 на годината Централна банка основната ставка беше намалена до 8,25%, Последицата от това решение, включително намаляване на ставките за военна ипотека в някои банки. AHML задайте го на ниво 9%, спестовна каса и Газпромбанк - 9,5%, VTB24 - 9,7%, През същия период максималният размер на ипотеката за разглежданата програма е увеличен.

Така тези, които са издали военна ипотека в самото начало на нейното формиране - в 2005 година, няма смисъл да се опитвате да го рефинансирате. Днешната ставка е приблизително същата. Ако споразумението за ипотека е съставено през годините на криза, струва си да се опитате да го преиздадете.

Рефинансирането на военни ипотеки може да намали месечните плащания, както и да намали общото надплащане за целия срок на кредита. Тази процедура е отлична застраховка. Важно е да запомните, че в случай на уволнение от служба, кредитополучателят ще трябва да плати банката независимо.

6.2. Как да рефинансирате военна ипотека - откъде да започнете

Окончателното решение за ипотечното рефинансиране се взема от банката. Мнозина все още не разбират защо си струва да се предприеме такава процедура, тъй като плащанията за кредитополучателя се плащат от държавата.

Но не забравяйте това в 2015 и 2016 години, индексирането на годишния принос на вноски не е извършено. Освен това прогнозите за неговото ниво също бяха понижени. В резултат на това съществува опасност някои военни да останат в дългове в края на ипотечния договор.

Въпреки факта, че са предприети определени мерки за намаляване на подобни рискове, те най-вероятно ще работят за тези, които са издали военна ипотека до 2014г, Останалите кредитополучатели все още рискуват да напуснат обслужването на дълга.

Огромен плюс в описаната ситуация може да бъде намаляване на ипотечните проценти. Днес започва размерът му от 8,5% годишно, Има вероятност в бъдеще да стане още по-ниска.

Обърнете внимание! За разлика от конвенционалните ипотечни кредити, където рефинансирането е популярно от много години, подобна процедура по-рано беше невъзможна за военни жилищни заеми. В стандартите на Rosvoenipoteka тя просто не е предвидена. Само в началото 2018 на годината беше въведена възможността за рефинансиране на въпросните заеми.

За повторно кредитиране, за да намалите лихвения процент по военна ипотека, можете да кандидатствате както в банката, където е издадена, така и към друг кредитор. В края на процеса на рефинансиране кредитополучателят ще получи средства, които ще бъдат използвани за погасяване на съществуващата ипотека. След това плащането ще се извърши при нови условия и по възможност в нова банка.

Експертите препоръчват за рефинансиране на ипотека, първо се свържете с кредитната институция, където е регистрирана. Често банките отиват към кредитополучателя и понижават лихвата 1-2 точки, Днес тази практика е валидна в Сбербанк, Газпромбанк и някои други кредитни организации.

Когато кандидатствате във вашата банка за одобрение за рефинансиране, обикновено е достатъчна достатъчно добра кредитна история. Ако става въпрос за военни ипотеки, дори този факт е без значение, тъй като плащанията се извършват от държавата.

По отношение на военните ипотеки днес препоръка на централната банка за изпълнение на договори в размер на 8,25% годишно. Експертите съветват кредитополучателите, които имат лихвен процент по-висок от определените повече от две точки, да се свържат с банката, за да я преразгледат.

Откъде да започнем?

На името на кредитната институция трябва да напишете подходящото приложение, В Интернет е лесно да намерите стандартен формуляр. Важно е да се посочи в текста номер и дата на регистрация на военния договор за ипотека, Също така си струва да се посочи като основа факт за намалената ставка от Централната банка на Руската федерация.

Ще бъде полезно да напишем, че кредитополучателят се задължава да прави застрахователни премии своевременно и да предоставя документите, необходими за обработка на рефинансирането. Ако банката откаже да намали лихвения процент, трябва да поискате писмено копие на такова решение.

По този начин не пренебрегвайте възможността да рефинансирате военна ипотека. Експертите препоръчват военнослужещите да се свържат с банката не сами, а заедно. Такива действия могат да тласнат заемодателя да предприеме решителни стъпки, тъй като рискът от голям брой надеждни клиенти ще бъдат оставени на други финансови организации.

7. Най-добрите оферти за рефинансиране на ипотеки на други банки тази година - преглед на ТОП-3 най-изгодни оферти

За да изберете оптималната програма за рефинансиране на ипотека е важно да анализирате и сравните офертите на няколко банки. Само в този случай ще бъде възможно да се извърши процедурата при най-благоприятните условия.

Въпреки това, не всеки е в състояние самостоятелно да проучи условията на голям брой банки и да избере най-добрите сред тях. Рейтинг на банките, съставен от професионалисти в областта на финансите, може да дойде на помощ. По-долу е прегледТОП 3 предложения за рефинансиране на ипотеки на други банки.

№1. спестовна каса

Сбербанк предлага ипотечно рефинансиране с възможност за комбинирането му с други заеми. Освен това общата сума на заемите трябва да бъде не по-малко 1 и не повече 7 милиони рубли, Максималният падеж е 30 години.

Лихвеният процент по договора зависи от това какви кредити се планират да бъдат кредитирани повторно. Ако само ипотеките се рефинансират, тя започва от 9,5% годишно, Ако други се комбинират с жилищен кредит, минималната ставка ще бъде 10%.

Сбербанк има следните изисквания за клиентите, които планират да рефинансират:

1. Възраст най-малко 21 години;
2. Към датата на последното плащане кредитополучателят трябва да е на възраст под 75 години;
3. При сключване на договора срокът на работа на последно място трябва да бъде повече от шест месеца.

№ 2. Газпромбанк

Когато рефинансира ипотека, Газпромбанк издава не повече 85% от прогнозната стойност на обезпечението, В същото време размерът на издадения заем трябва да бъде в диапазона от 500 хиляди до 45 милиона рубли.

Тарифата се задава едновременно. 9,5-14,5% годишно. Размерът му се определя в зависимост от дизайна на застраховката. Падежът може да бъде до тридесет години.

Номер 3. VTB

Определен е лимит от 30 милиона рубли за програми за рефинансиране на ВТБ. Това ограничение се прилага за Москва и Московска област, в регионите е малко по-ниска. В същото време важи ограничението - сумата на заема не може да надвишава 80% от прогнозната стойност на имотаслужещи като обезпечение. Ако в същото време кредитополучателят желае да организира рефинансиране чрез предоставяне на минимален пакет документи, размерът на кредита е ограничен 50% от прогнозната стойност.

Ставката по договорите за заем се определя в диапазона от 9,5 за 11% годишно. Максималният срок за погасяване може да бъде 20-30 години. За клиентите със заплати се предвижда увеличение.

За по-удобно сравнение на програмите за рефинансиране на ипотека в разглежданите банки техните основни условия са представени в таблицата по-долу.

* Вижте актуалната информация на официалните уебсайтове на банките.

8. Банката предлага преструктуриране, вместо да рефинансира ипотека - каква е разликата и какви са последиците от такава процедура

Преди да вземете решение за избор между рефинансиране и преструктуриране, трябва внимателно да проучите тези две концепции. Кредитополучателите често ги объркват и се съгласяват на една процедура вместо друга.

Хората, далеч от финансите, вярват в това рефинансиране и преструктуриране - по същество едно и също нещо, защото първоначалната им цел е една и съща. Тя се състои в намаляване на ипотечната тежест и подобряване на условията за погасяване на заем. Всъщност тези понятия са значително различни. За да разберете разликата, струва си да ги проучите по отношение на крайния резултат.

рефинансиране изгодно за банките предимно за привличане на нови кредитополучатели. Тази процедура ви позволява да влачите клиенти, които преди това са плащали ипотеката на други кредитни организации. Това позволява на банката да увеличи портфейла от дългосрочни заеми, както и печалба, въпреки че лихвата по такива заеми е по-ниска.

преструктуриране кредитните организации предлагат на съществуващите кредитополучатели. Тази мярка е насочена към поддържане на отношенията с клиента. На първо място, целта на преструктурирането е да помогне за изплащането на изплатените длъжници. Такава процедура е насочена основно към намаляване на ипотечната тежест в ситуации, в които платецът има финансови затруднения.

Преструктурирането се използва най-често, когато има голяма вероятност от забавяне или вече е настъпило.

Има няколко варианта за преструктуриране:

1. Намаление на темпа на договора за заем;
2. Удължаване на ипотеката;
3. Преизчисляване на графика за плащания, включително промяна на анюитетни плащания към диференцирани;
4. Кредитни празници, когато на кредитополучателя е предоставено отсрочка или за цялата сума, или за основния дълг (тоест за определено време ще трябва да се плащат само лихви);
5. В някои случаи отписването на глоби, наказания и неустойки.

Далеч не винаги банките използват преструктуриране само при работа със сложни кредитополучатели. Често те предлагат такава процедура на клиенти, които са кандидатствали за тях за рефинансиране. За да не загуби кредитополучателя и да не загуби печалба под формата на лихва върху ипотеката си, банката му предлага преструктуриране.

Какви могат да бъдат последствията в този случай?

Намалете тарифата за клиента, намалете месечното плащане. Най-често кредитополучателят е напълно удовлетворен от подобни действия. Проблемите възникват много по-късно, ако кредитополучателят реши да рефинансира такава ипотека в друга банка. В този случай кредиторът се интересува преди всичко от това дали заемът е преструктуриран. След положителен отговор на този въпрос обикновено следва отказ от рефинансиране.

Отрицателното решение по заявлението за рефинансиране се обяснява на първо място с основната цел на преструктурирането. Тъй като тази процедура се провежда за разрешаване на ситуацията с проблемни клиенти, банката смята, че преди това кредитополучателят е имал затруднения с плащанията по ипотеката. За заемодателя това означава повишен риск от неизпълнение на издадени заеми.

По този начин, преди да се съгласите с преструктурирането на ипотеката, си струва да помислите внимателно. Ако имате затруднения с плащанията, тази процедура ще ви помогне да не загубите апартамента си (или друго имущество), да се справите с дълга си, без да съсипете кредитната си история и без контакт с колектори. Ако обаче банката предложи преструктуриране, за да предотврати рефинансирането от друг кредитор, е по-добре да откажете.

Повече информация за кредитното преструктуриране в нашата специална публикация.

9. Какво трябва да търся, когато вземам решение за рефинансиране на ипотечен кредит?

За да бъде решението за рефинансиране на ипотека правилно и процедурата наистина носи спестявания, е важно да се обърне внимание на следните съвети от експерти:

1. На първо място, изучете офертите на банки, в които сте заплата или корпоративен клиент. За такива кредитополучатели банките обикновено разработват индивидуални по-благоприятни условия.
2. Не пристъпвайте към дизайн, основан единствено на реклама. Често реалните предложения на банките са много различни от тези, които използват за примамване на клиенти.
3. Обърнете внимание на целта на кредитирането, която е посочена в споразумението за рефинансиране. За нецелеви заем не е възможно да се възстанови данъчната удръжка.
4. Научете за сигурността на кои недвижими имоти конкретна банка рефинансира ипотека.
5. Преди да вземете решение за заем, не забравяйте да изчислите ползите. Във всеки случай основният дълг ще трябва да бъде изплатен, спестяванията са сумата от разликата в проценти. В този случай не забравяйте да вземете предвид разходите по процедурата. Ако те надвишават спестяванията, рефинансирането е нерентабилно.

Освен че следвате горните препоръки, трябва да разчитате на собствената си ситуация. Някои банки предлагат да рефинансират, за да комбинират ипотеката с други заеми или да издадат определена сума в брой. Ако това е от значение за вас, трябва да се свържете с тези кредитни организации.

10. Отговори на често задавани въпроси (FAQ)

Ипотечно рефинансиране - Темата е доста обширна, има редица нюанси. Следователно в процеса на изучаването му може да възникне голям брой въпроси. За да не губите време за търсене, ние отговаряме на най-популярните от тях.

Въпрос 1. Колко пъти мога да рефинансирам ипотека?

Броят на обжалванията на кредитополучателите към кредитните институции относно преструктурирането на ипотеките не е ограничен от закона. Но банката може независимо да ограничи тази процедура. Освен това, ако има забавяне в плащанията, изобщо откажете одобрението.

Обръщане към банка за целите на рефинансирането Ипотечни кредити, получени тук, трябва да се има предвид, че финансовите институции ви позволяват да преразглеждате условията само по първичния договор. Това принуждава кредитополучателите да вземат подобно решение максималенотговорност.

Ако се планира рефинансиране да се извърши в друга банка, ще е необходимо да преминете през процеса на оценка и одобрение от самото начало. Това означава, че трябва да съберете пълен пакет документи, да заплатите услугите на оценител и застрахователна компания.

За да не губите напразно времето, преди да кандидатствате за рефинансиране, трябва внимателно да проучите предложените условия. Само задълбочен анализ и допълнителни изчисления ни позволяват да разберем дали има смисъл да стартираме тази процедура или дали да напуснем съществуващия заем.

Въпрос 2. Какви са изискванията на банките към кредитополучателите за рефинансиране на ипотека без доказателство за доход?

Изисквания към кредитополучателя при рефинансиране на ипотечен кредит без отчети за доходите

Възможността за рефинансиране на ипотека без потвърждаване на доходите е достъпна само за банкови клиенти, които отговарят на следните условия:

• наличието на руско гражданство;
• възраст над 21 години;
• добра кредитна история;
• срок на работа най-малко 12 месеца;
• възможността, ако е необходимо, за привличане на кредитополучател или поръчител.

Всяка банка самостоятелно разработва изисквания към кредитополучателите. Следователно горният списък може да бъде разширен. Най-често се изискват: наличие на регистрация в региона на регистрация, предоставяне на пакет документи.Сред тях: удостоверения за регистрация и развод, раждане на деца, банкови извлечения и други.

Въпрос 3. Има ли данъчно приспадане за рефинансиране на ипотека?

Всички граждани на Руската федерация, закупили апартамент (или друго жилище), имат право на данъчно облекчение. При кандидатстване за ипотека за тази цел се взема предвид възстановяването върху стойността на придобитото имуществои върху изплатените лихви.

В основата си ипотечното рефинансиране е замяната на един заем с друг. Следователно, кредитополучателят, който извършва плащания по такова споразумение, има пълното право да получи приспадане. В същото време ще трябва да подадете и двете договори за ипотека в данъчната служба: оригиналната и новата, за да може IFTS да проследи промяната на условията.

Важно е да се има предвид, че в споразумението за рефинансиране трябва да има указание за целевото използване на средствата - ипотечно рефинансиране, Ако кредитополучателят реши да комбинира няколко кредита в един, ще трябва да забравите за приспадането на данъка върху изплатените лихви. Факт е, че за заеми, обезпечени с обезщетение за недвижими имоти, не се прилага.

Въпрос 4. Каква ипотека може да бъде рефинансирана?

Възможността за рефинансиране на ипотека е налична само ако тя отговаря на редица изисквания:

1. Често банките определят лимити за продължителността на ипотечния договор. В повечето случаи няма да е възможно да се рефинансира жилищен кредит, който е издаден преди по-малко от шест месеца или до края на който остават по-малко от три месеца.
2. Кредитните организации могат също така да определят лимити за размера на рефинансирането. За първоначално изпълнената ипотека трябва да бъдат изплатени поне 20-50% от основния дълг.
3. Наличието на текуща просрочие по рефинансираните ипотеки не е позволено.
4. Месечните плащания трябва да се плащат навреме поне през цялата година. Всъщност банките оценяват по-дълъг период на изплащане. Ако преди това бяха разрешени забавяния, вероятността за положително решение е значително намалена.
5. По-рано относно ипотеката не е проведена процедура за преструктуриране.

Въпрос 5. Какви са изискванията за даден имот при обработка на рефинансиране?

Когато рефинансират ипотека, банките представят редица изисквания за обект с недвижими имоти, който действа като залог за сделка. Всеки заемодател самостоятелно разработва своя списък.

Можете обаче да подчертаете изискванията за недвижими имоти, които са валидни в почти всички банки:

• залогът по споразумението за рефинансиране трябва да бъде същият недвижим имот, както по първоначалния договор за ипотека;
• собствеността трябва да бъде документирана и регистрирана в съответствие с приложимото законодателство;
• жилището може да бъде регистрирано директно при кредитополучателя, както и при неговите роднини;
• недвижимите имоти не трябва да имат никакви тежести, различни от обезпечение за основната ипотека;
• докато ценната книга не бъде прехвърлена на новата банка, жилищната площ не може да бъде отдадена под наем.

11. Заключение + видео по темата

По този начин, без съмнение, рефинансирането на ипотека е важна финансова процедура. Основната му цел е да намали нивото на надплащане за жилищен кредит.

Не бива обаче да се съгласявате да рефинансирате ипотеки без предварителни изчисления. Важно е да се уверите, че окончателните спестявания ще покрият всички разходи по процедурата.

Някои кредитополучатели са твърде мързеливи, за да започнат да рефинансират, като твърдят, че нямат време за това. Спестяването обаче може да започне от няколкостотин и да достигне милиони. Подобни суми почти сигурно ще убедят всички.

Също така препоръчваме да гледате видео за това как да рефинансирате ипотека:

Това е всичко за нас, но екипът на сайта Rich Pro не се сбогува с вас!

Ако имате въпроси, коментари или допълнения по тази тема, тогава ги напишете в коментарите по-долу. Също така не забравяйте да споделите статията в социалните мрежи с приятелите си. Ще се видим скоро!

Гледайте видеоклипа: Ипотечен кредит от ОББ с възможност за рефинансиране (Ноември 2024).