Автомобилна застраховка - как да застраховате автомобил и колко струва автомобилната застраховка + ТОП-9 застрахователни компании, където можете да изчислите и сключите автомобилна застраховка чрез интернет (онлайн)

Добър ден, скъпи читатели на финансовото списание Rich Pro! Днес ще поговорим за автомобилната застраховкаа именно какво е, какви видове автомобилни застраховки съществуват, как да се изчисли и подреди автомобилната застраховка онлайн и къде е възможно да застраховате колата си чрез интернет.

Според официалната статистика в Русия, повече от 44 милиона единици пътнически превозни средства, които стават участници в приблизително двеста хиляди произшествия годишно, в които са засегнати не само обекти на собственост, но и хора. Именно за защита на здравето и имуществото на участниците в пътнотранспортните произшествия съществува автомобилна застраховка.

От тази статия ще научите:

• Какво е автомобилна застраховка и за какво е тя;
• Какви са основните видове и категории автомобилни застраховки съществуват;
• Как се извършва застраховка на автомобил и как да го направите онлайн, без да напускате дома си;
• Колко ще струва застраховката на автомобила и как можете да спестите от цената на полицата, както и кои застрахователни компании се ползват с най-голямо доверие на клиентите.

Тази статия ще бъде полезна както за начинаещи, така и за опитни собственици на автомобили, които желаят да сключат застрахователна полица с най-благоприятни условия, най-голямо покритие на риска и най-ниска цена на полицата.

Искате да научите как да се предпазите от разходи, като в същото време инвестирате минимална сума? Прочетете за това в нашата статия!

За автомобилната застраховка: какви видове автомобилни застраховки има, как да застраховате автомобил през интернет, колко струват автомобилните застраховки - ще разкажем в този брой

1. Какво е автомобилна застраховка и защо ми трябва автомобилна застраховка? 📄🚗

В юридическо отношение,

Автомобилна застраховкапредставлява споразумение за възстановяване на средства от застрахователна компания за загуби, причинени от собственик на автомобил в резултат на пътнотранспортно произшествие, кражба на превозно средство или повреда в него.

У нас, както в повечето икономически развити страни, застраховката за отговорност на собствениците на автомобили е задължителна, която покрива разходите на ремонт или лечението всички, които са пострадали по вина на застрахования автомобилист. Не можете дори да шофирате без такава политика.

Нарушение на това правило може да заплашва назначаването глоба или дори отнемане на свидетелство за управление на МПС, Задължителната застраховка "Гражданска отговорност" за собственици и шофьори на автомобили може да се нарече най-ефективният начин за решаване на спорове относно обезщетяване на щети в резултат на произшествие.

обаче, личната загуба на извършителя на злополуката не е застрахователно събитие на пакета за задължително осигуряване, тъй като за това има и други видове тази услуга, предоставяна на доброволна основа.

Ако собственикът на автомобила е издал доброволна застрахователна полица на вашия транспорт и защити здравето си, тогава за него няма значение кой е виновен за произшествието, а също така може да бъде спокоен в случай на кражба на автомобила или други методи за повреда.

Ако обаче водачът или собственикът на автомобила е уверен в своята безопасност или просто не иска да харчи допълнителните пари, той има право да не състави такава полица, с риск да понесе загуби от собствения си бюджет, в случай на повреда на превозното средство или на себе си, които не са обхванати от полицата за задължително застраховане ,

Съответно можем да различим 2 (два) вида автомобилни застраховки: доброволен и задължителен, И който има достатъчно опит, собственикът на автомобила няма да отрече важността и на двата вида застраховки, тъй като ситуациите на пътя са различни и е невъзможно да се предотвратят всички възможни сценарии, а още повече да се предпази колата от натрапници.

Можем да разграничим следните задачи, решавани от автомобилните застрахователни услуги:

• защита на правата на собственост на собствениците на автомобили;
• повишена пътна безопасност;
• увеличаване на скоростта на разрешаване на конфликти, възникнали между участници в произшествия;
• намаляване на риска за здравето и живота на участниците в движението.

От само себе си се разбира, че наличието на застрахователна полица на водача само по себе си не изключва злополука, но дава психологическа увереност на участниците в пътя в тяхната безопасност и гаранции за обезщетяване на евентуални щети.

Какви видове автомобилни застраховки има: CASCO, CTP, DSAGO, застраховка срещу злополука, зелена карта - повече за това по-късно

2. Автомобилна застраховка - ТОП-5 вида автомобилни застраховки 📊🚙

Помислете за най-популярните и актуални видове автомобилни застраховки.

1) КАСКО

Терминът CASCO е установен на международно ниво и защитава имуществото на собственика на автомобила от повреда, кражба или пълно унищожаване в рамките на определена сума, установена от застрахователния договор.

Параметрите на договора могат да варират помежду си, в зависимост от застрахователната компания, и предвиждат възстановяване на различен набор от случаи.

Предимства на застраховката CASCO:

• Компенсация за целия период на полицата, с еднократно изплащане на нейната стойност;
• обезщетение за щета, независимо от виновника за произшествието;
• пълно покриване на рисковете от щети или загуба на имущество.

Съществуват обаче недостатъци на такава застраховка:

• сравнително високата цена на политиката на CASCO;
• ограничения за възрастта на автомобила (обикновено автомобили не по-стари от пет години са застраховани).

Подробности за застраховката "КАСКО" писахме в отделна статия.

Заслужава да се отбележи, че за разлика от застраховката CTP, тази полица няма ограничения върху плащането на застрахователни суми, чиято максимална стойност се определя от пазарната стойност на автомобила към момента на регистрация на полицата.

2) CTP

Закупуването на застрахователна полица у нас е задължително, присъствието й е неразделна част от автодокументите на всеки шофьор, защото тя може да бъде поискана за представяне от КАТ.

Този вид автомобилна застраховка осигурява обезщетение за щети на имущество или здраве на пострадалите при злополука, възникнала по вина на застрахования.

Само основните тарифи на OSAGO са установени от закона и самите застрахователи имат право да намалят разходите поради отстъпки или, обратно, да го увеличат поради изпълнението на допълнителни услуги или повишен риск.

Освен това законът установява лимит за максимално плащане по застрахователната полица на CTP (плащания в брой):

• 400 хиляди рубли, в случай на обезщетение за имуществени щети (ако след аварията автомобилът е напълно унищожен или разходите за ремонт надвишават 400 хиляди рубли);
• 600 хиляди рубли, като обезщетение за вреди, причинени на живота или здравето на жертвата.

По-подробно за застрахователната полица на MTPL, колко струва и как да се изчисли, писахме в последния си брой.

3) DOSAGO

Този вид застраховка може да бъде определена като допълнение към CTP, но не всяка застрахователна компания може да го предложи.

Полицията DSAGO е допълнителен вид застраховка, която ви позволява да възстановите размера на щетите, които надвишават покритието на застрахователната полица на CTP.

Поради факта, че OSAGO има ограничения върху размера на плащането, този вид застраховка може да бъде много полезна, тъй като в случай на недостатъчно плащане жертвата може да поиска липсващата сума от виновника чрез съда, което може да му причини значителни загуби.

От 17 март 2017г бяха приети промени в закона, където вече е възможно да се получи парично обезщетение, ако след злополука автомобилът е напълно унищожен или цената на ремонта надвишава 400 хиляди рубли.

В други други случаи застрахователните компании ще плащат за ремонта на превозните средства на своите клиенти.

Полицията DSAGO е възможна само във връзка с основни задължителни застраховки и не е приложимо отделно.

Поради факта, че рискът от използване на политиката DSAGO по предназначение е минимален, цената му обикновено е сравнително ниска.

4) Застраховка от злополука

Поради факта, че при злополуки често вредите падат не само върху имуществото, но и върху човешкото здраве, този вид застраховка също е много актуална.

При кандидатстване за този вид полица застрахователните събития са наранявания с висока степен на тежест, нараняване или повреда, водещи до временна или трайна инвалидност или дори смърт (в този случай плащането ще бъде получено от семейството на жертвата или лицето, посочено в договора като бенефициент).

5) Зелена карта

Тази полица се използва при заминаване за визовата зона в Шенген и е европейската версия на задължителната застраховка на собствениците на автомобили. Без „зелена карта“ дори няма да излезе да премине границата.

Можете да кандидатствате за такава застраховка в повечето застрахователни компании и дори на митнически пост.

Ако възнамерявате да пътувате в чужбина, препоръчваме ви да прочетете статията - „Застраховка за пътуване в чужбина“

Основните категории автомобилни застраховки: обезщетение за щети на хора, защита на автомобила от кражба и други щети, застраховка живот и здраве

3. 3 категории автомобилни застраховки 📋

В допълнение към горното, различни видове автомобилни застраховки могат да бъдат групирани в следните категории:

Категория 1. Обезщетение за вреди на лица, засегнати по вина на притежателя на полицата

Тази категория автомобилни застраховки включва полици CTP и DSAGO.

В първия случай застраховката е задължителна и представлява плащания на жертви на произшествие за обезщетение за щети на автомобил или здраве.

От 17 март 2017г властите решиха, че застрахователните компании ще плащат за ремонта на превозни средства на своите клиенти, а не да плащат пари за ремонт на автомобили.

Тъй като плащанията на OSAGO са ограничени по размер, в случаите на тяхното превишаване влиза в сила доброволната застрахователна полица за допълнителна отговорност на собствениците на автомобили - DSAGO, която ви позволява да компенсирате щети над максималния размер на плащанията по полицата за задължително осигуряване и в същото време да не правите допълнителни разходи от собствения си бюджет.

Категория 2. Защита на вашия собствен автомобил от кражба или други повреди

Разходите, свързани с възстановяването на вашия собствен автомобил след произшествие, кражбата му или други видове щети, се покриват от политиката на CASCO. Той се закупува на доброволна основа и позволява на притежателя на полица да се предпази от непланирани разходи.

Освен това закупуването на полица на КАСКО е предпоставка за получаване на кредит за автомобил и позволява на банката да се предпази от риска от загуба на ипотечна гаранция за връщането на парите си. За това къде и как да получите заем за кола без CASCO, прочетете отделна статия в нашето списание.

Категория 3. Животно и здравно осигуряване

Всеки шофьор може допълнително да застрахова здравето си в случай на повреда при злополука. Ако водачът се грижи не само за колата си, защитавайки здравето си, но и разбира отговорността за живота и здравето на своите спътници, той може да сключи допълнителна застраховка, за да ги защити.

След това, в случай на произшествие, пътници на превозното средство, които са получили наранявания и щети ще получи обезщетение, а в случай на тяхната смърт плащанията ще бъдат изпратени на членовете на техните семейства.

Таблица. Видове и категории автомобилни застраховки

Таблицата по-долу е разбита по видове застраховки и групирана по категория застраховки на автомобили.

Как да застраховате автомобил - стъпка по стъпка инструкции за получаване на застраховка за автомобил

4. Как да кандидатствате за автомобилна застраховка в 6 стъпки - инструкции за получаване на застрахователна полица за автомобил 📝

Всеки собственик на автомобил иска да закупи възможно най-евтино, но висококачествена застраховка за вашия автомобил, покриваща колкото се може повече рискове.

Регистрация на политика в първата застрахователна компания, която се натъква, е категорично неправилен подход, който може да доведе до ненужни надплащания, както и други проблеми, свързани с решаването на спорни въпроси.

Страната ни отдавна е разработила система за придобиване на застрахователни полици чрез интернет, с която можете значително да спестите време и пари. този метод осигурява застраховка без излишно Посещения в офиса по продажбите опашки и надплащания към застрахователни агенти.

От октомври 2015 г. стана възможно да се издават напълно електронни застрахователни полици за CTP, записани в базите данни на правоприлагащите органи и проверени от КАТ с помощта на специално оборудване онлайн. Освен това можете да поръчате доставка по домовете на застрахователната полица CTP до дома.

6 лесни стъпки за сключване на автомобилна застраховка

За да направите това, трябва да извършите прост алгоритъм на действията.

Стъпка номер 1. Избор на застрахователна компания

Значението на тази стъпка се дължи на надеждността на застрахователния партньор и определя колко бързо и как ще се извърши висококачествена работа за изплащане на обезщетение в случай на застрахователно събитие.

Честните застрахователни компании, изпълнявайки вярно своите задължения, никога няма да подценяват умишлено размера на застрахователните плащания и ще направят всичко, за да отчетат желанията на клиента. В същото време съмнителните фирми могат да намерят различни извинения за отказ на плащания или да се опитат да ги намалят.

Можете да определите следните критерии за подбор на застраховател:

• репутацията му;
• финансова устойчивост;
• обеми на застрахователните плащания;
• клонова мрежа;
• независима оценка на рейтинговите агенции;
• мнения.

Преди сключване на застрахователен договор е необходимо да се провери валидността на лиценза за предоставяне на застрахователни услуги.

Стъпка номер 2. Изчисляване на цената на автомобилната застраховка

Обхватът на застрахователните тарифи за застраховане е много широк. Според CTP всяко застрахователно дружество може както да увеличи цената, така и да я понижи, а за видовете доброволно застраховане изобщо няма единно тарифиране.

За да избегнете грешки при самоизчисляването на цената на полицата, което зависи от много фактори, най-лесно е да използвате специални услуги и застрахователни калкулатори на уебсайтовете на различни застрахователни компании.

За да изчислите застраховката за автомобила, ще трябва да подготвите удостоверение за регистрация на автомобила и шофьорска книжка.

Има много услуги и онлайн калкулатори, при които можете не само да изчислите приблизителната цена на застраховката и да сравните офертите на няколко компании наведнъж, но и директно да застраховате автомобила онлайн (макар че цената на полицата от посредници може да се различава от цената на "длъжностните лица").

В този случай трябва да извършите следните стъпки:

• изберете вид застраховка;
• изберете фирми за сравнение;
• определете най-изгодния вариант;
• издайте онлайн политика или поръчайте доставка до дома.

Стъпка номер 3. Предоставяне на необходимите документи

По принцип за автомобилната застраховка е необходим стандартен списък с документи:

• Лична карта
• шофьорска книжка;
• технически паспорт за автомобила;
• удостоверение за регистрация;
• диагностична карта;
• ако е необходимо, пълномощно, ако притежателят на полицата не е собственик на автомобила.

Грешките в изчисленията са изключени, тъй като всички данни се проверяват чрез PCA базата данни.

Стъпка номер 4. Попълване на заявлението и подписване на договора

Преди подписването на договора е необходимо да го проучите подробно, за да избегнете допълнителни изненади.

Стъпка номер 5. Плащане на застрахователна полица

В случай на онлайн транзакция можете да платите по банков път. Когато се регистрирате чрез офиса по продажбите, можете да платите в брой.

непременно трябва да получите и запазите документ, потвърждаващ факта на плащането (разписка)

Стъпка номер 6. Получаване на застраховка

Тези политики се правят на специализирани форми и обикновено са добре защитени от фалшифициране.

Електронните политики трябва да бъдат въведени в базата данни на PCA.

Колко е автомобилната застраховка - основните параметри и фактори, от които се определя цената на застрахователната полица

5. Колко е автомобилната застраховка - 5 фактора, които влияят върху цената на автомобилната застрахователна полица policy

За да определите колко струва автомобилната застраховка, трябва да разберете, че цената на застрахователната полица се влияе предимно от нея вид, т.е. броят на покритите застрахователни събития, съответно, колкото повече от тях, толкова по-скъпа е полицата.

Също толкова важно за разходите за застраховка и регион на пребиваване на застрахован, в големите градове рискът от злополуки е по-висок, което означава, че застраховката е по-скъпа, а наличието на регионално разрешение за пребиваване може да спести много пари.

Показатели като възраст на притежателя на полица и шофьорски опит шофирането на автомобил също оказва пряко влияние върху цената на застрахователната полица, както и техническите характеристики на автомобила.

Такива фактори трябва да бъдат разгледани по-подробно:

1) Марка и модел на превозното средство

Влиянието на този фактор се дължи на разликата в цената на ремонтите на автомобили и степента на популярност сред крадците на автомобили.

Размерът и мощността на автомобилния двигател също играят важна роля при определяне на цената на застраховката. В зависимост от количеството конски сили се определя коефициент, който влияе на цената, той варира в рамките от 0,6 (за малки коли) до 1.6 (за автомобили с максимална мощност).

2) Система против кражба

В зависимост от модела на алармата се определя неговата надеждност. Застрахователните компании следят отблизо данните въз основа на статистиката за отвличане и създават специални списъци на системи за сигурност срещу кражба, които могат значително да намалят рисковете от кражба на превозни средства и, следователно, цената на застрахователната полица.

3) Възраст на превозното средство

Цената на застраховката се увеличава в съответствие със стареенето на автомобила, тъй като това увеличава риска от неизправности и възможни аварии заради това. Въпреки това възрастта на автомобила се взема предвид заедно с показатели като пазарната стойност на автомобила и неговото текущо техническо състояние.

Когато купувате употребяван автомобил, трябва да обърнете внимание на факта, че много застрахователни компании изобщо не работят с автомобили, т.е. по-възрастни от 8-10 години.

4) Пазарна стойност на автомобила

Когато се издава застраховка за нов автомобил, стойността му се определя въз основа на цената, посочена в договора за продажба. В бъдеще цената се взема предвид въз основа на настоящата ситуация на пазара и състоянието на автомобила.

За застрахования е по-изгодно да посочи минималната цена, за да спести от цената на застрахователната полица, но трябва да се има предвид, че ако този показател е подценен, в случай на злополука полученото застрахователно плащане може да не е достатъчно.

5) Застраховано шофьорско изживяване

Преживяването при шофиране пряко влияе на риска от попадане в злополука. Опитните шофьори се включват в инциденти много по-рядко, отколкото новодошлите в шофирането, съответно и плащат по-малко за застраховка.

Освен това застрахователните компании вземат предвид броя на нарушенията през изминалия период и наличието на злополуки. Шофьорите, пътуващи за година без злополука, получават отстъпка от следващата застрахователна полица в размер на 5%.

За по-голяма яснота изброените елементи могат да бъдат представени под формата на таблица.

Таблица. Основните фактори, от които зависи цената на застрахователната полица

В таблицата са изброени основните фактори и критерии, от които зависи цената на автомобилната застраховка.

6. Къде да застраховате автомобил при изгодни условия - ТОП-9 застрахователни компании, където можете да направите автомобилна застраховка евтино 📑

Руският застрахователен пазар е представен от редица компании, които предлагат голямо разнообразие от различни услуги в областта на автомобилното застраховане и широк спектър от тарифи. Всяка компания обаче се различава по своите възможности и надеждност.

Можете да различите ТОП-9 (осем) от най-големите и популярни застрахователни компании.

1) Росгосстрах

Безспорно е най-известната и най-голяма застрахователна компания у нас. Тя работи на руския пазар повече от 95години и е над 3 хиляди клонове в цяла Русия.

На този етап Росгосстрах активно развива онлайн автомобилна застраховка, както и цялата гама от застрахователни услуги. Специалистите на тази организация дори предоставят психологическа подкрепа на жертви на инциденти чрез денонощна гореща линия.

В областта на автомобилното застраховане през този период Росгосстрах предлага следните услуги:

• CTP (Според статистиката повече от една трета от полиците за задължително застраховане на автомобили се издават от този застраховател).
• КАСКО (Пълно покритие на щети по автомобила на застрахования, до евакуацията му от мястото на произшествието).
• Антикризисен КАСКО (Защита на собствения автомобил от големи щети, на цена 70% по-евтина от основната полица за доброволно застраховане. В същото време застрахователят има възможност да се справи с незначителни щети веднъж през целия период на застраховка).
• Зелена карта (предпоставка за напускане на автомобила ви в чужбина Руската федерация).

2) Прикрепете застраховка

Това е сравнително млада компания, която работи от 2008 г., но вече води т. Нар. Популярни рейтинги по отношение на доверието на клиентите, техните прегледи и в по-голяма степен по отношение на скоростта на реагиране при застрахователни случаи.

Тъй като тази застрахователна компания отдавна си сътрудничи с една от най-големите застрахователни холдингови компании във Великобритания, RSA Group, тя използва съвременни европейски технологии в работата си, като уникална система "бърза реакция"(Fast Track), когато в повечето застрахователни случаи се отправя препоръка за ремонт веднага след обаждане от мястото на произшествието и не изисква посещение в офиса на компанията.

В допълнение, компанията осигурява денонощна поддръжка на клиенти и регистрация на застрахователни полици чрез Интернет.

3) Резо гаранция

Застрахователна компания, работеща от 1991 г., която има най-висок рейтинг на надеждността и се радва на висока степен на доверие сред клиентите. RESO гаранция предлага на своите клиенти повече от 100 вида застрахователни услуги, включително автомобилни застраховки, което е приоритет за компанията.

RESO има една от най-големите мрежи от клонове в Русия и страните от ОНД, на територията на които работят повече от 20 хиляди застрахователни агенти на компанията. Неведнъж е печелила наградата "Национална марка"класиране на първо място сред застрахователите.

В допълнение към задължителната застраховка на автомобили, тази компания предлага доброволни допълнителни автомобилни застраховки, като CASCO, DSAGO и др. Освен това, по данни на Централната банка на Руската федерация, това застрахователно дружество заема водеща позиция в Русия по отношение на CASCO, като предоставя големи отстъпки на своите клиенти през 2015 г. по време на първоначалната регистрация на полицата и допълнителни преференции под формата на денонощна поддръжка, отстъпки при евакуация на превозни средства, регистрация на указания за ремонт без посещение на офиса, както и плащане на страхове обезщетение без референция, ако не надвишава 5% от общата застрахователна сума.

4) Ингосстрах

Това е една от най-старите застрахователни компании у нас. Ingosstrakh започва своята дейност в СССР през ноември 1947 г., като последователно отваря клонове и филиали по целия свят, тъй като представянето на интересите на страната в чужбина първоначално е било приоритет. От 2004 г. се създава Международната застрахователна група Ingo, в която влиза и компанията.

Ingosstrakh е активен на руския пазар, включително в областта на автомобилното застраховане и се радва на доверието на клиентите, имайки възможност да предоставя разнообразни услуги на най-високо ниво.

Така че сред тях могат да се разграничат следните услуги:

1. CTP

Политиката е в съответствие със закона, но е възможно да се разшири. Услуга "Автозащита", което позволява да се защитят собствениците на автомобили под пет години от загуби, свързани с разликата в реалната цена на ремонтите и плащанията, като се вземат предвид износването на автомобила. В този случай ремонтът се извършва от оторизиран сервиз и всички разходи се поемат от застрахователя. Услугата" Гаранция за поддръжка "възстановява разходите. за отстраняване на неизправности, идентифицирани по време на техническия преглед на автомобили не по-стари от десет години.

2. КАСКО

Към стандартната застрахователна полица CASCO Ingosstrakh предлага 6 вида допълнителни услуги за застраховане на рискове, които не са включени в застрахователната полица, като застраховка срещу повреди на пътя, срещу загуба на стойност при пълно унищожаване или кражба, от следгаранционни повреди, застраховка на системата против кражба, гуми и джанти и дори интелигентна застрахователна система, която отчита начина, по който шофирате и използвате автомобила.

3. DSAGO

Политиката е валидна в цялата страна.

4. Зелена карта

Осигурява застраховка за отговорност на застрахования, пътуващи извън Руската федерация.

5) Ренесансова застраховка

Тази компания ежегодно получава високи оценки от рейтинговите агенции и е популярна сред притежателите на полици. Автостраховката е една от основните дейности на компанията. По отношение на застрахователните плащания и продажбите на полици групата "Ренесанс" е една от десетте най-големи застрахователни компании у нас. Действайки от 1997 г., този застраховател е бързо развиваща се и динамично развиваща се компания.

Полиците на MTPL и CASCO могат да бъдат закупени онлайн, след като са получили оптималния набор от застрахователни претенции, обезщетения и услуги, които ще улеснят заявлението за плащане. Широката мрежа от офиси от своя страна ще осигури своевременно и най-удобно решение на спорни въпроси.

6) Алфа застраховка

Една от най-големите руски застрахователни компании, предлагаща над 100 вида застрахователни продукти и притежаваща над 270 представителства в различни региони на страната. Той работи от 1992 г. и има най-висок рейтинг за степен на надеждност в Русия и стабилни показатели, според международни оценки.

В тази компания можете да кандидатствате за политики на CASCO, CTP и Green Card при най-изгодни условия. Продажбите се извършват както в множество офиси, така и чрез онлайн услуги.

Отличителни черти са продукти като „Много умен корпус", предоставяйки правото на добра отстъпка при кандидатстване за политика (35%) за подредени драйвери, което се следи от специално устройство, което компанията ще инсталира за своя сметка или услуга "Ключове на качулката„за ВИП клиенти, предоставящи незабавно отпътуване на спешния комисар директно до мястото на произшествието, което напълно съпровожда изпълнението на всички документи и транспортиране на пострадалия автомобил за ремонт, тоест притежателят на полицата е напълно освободен от всички проблеми, свързани с регистрацията на произшествие.

7) Tinkoff - застраховка на автомобил

Tinkoff Insurance е основана през 2013 г., а самата банка още по-рано. Бързо развиваща се интернет банка има потенциал за развитие и предлага широка гама от услуги.

Tinkoff - автомобилна застраховка предлага да сключите автомобилна застраховка онлайн. За да застраховате автомобил през интернет, трябва да отидете на уебсайта на компанията, да използвате калкулатор и да следвате стъпките, посочени за автомобилна застраховка.

8) Застраховка VTB

Застрахователната компания е представена на руския пазар от 2000 г. и е част от VTB Group, имаща най-висок рейтинг от рейтинговите агенции.

Въпреки факта, че компанията е включена в ТОП 10 най-големите застрахователи за доброволни видове застраховки, от 29 декември 2016 г. Централната банка на Русия спря дейността на ВТБ в областта на издаване на полици на OSAGO.

Като част от полицата на КАСКО, VTB Insurance осигурява 3 (три) тарифи: Лека, оптимална и максимална. Сред допълнителните услуги, дори и при минимални тарифи, се осигурява денонощна поддръжка на клиенти и евакуация от мястото на произшествието.

Средната тарифа предлага допълнителна подкрепа за спешния комисар, докато максималната тарифа ще осигури техническа помощ на пътя.

9) VSK

Компанията оперира от 1992 г. и здраво се утвърди на руския пазар, като има най-високи рейтинги от рейтинговите агенции и дори бе отбелязана с благодарности два пъти от президента на Руската федерация. Застрахователна къща VSK има над 400 офиса в цялата страна и предоставя широка гама от застрахователни услуги.

Следните видове са представени за собствениците на автомобили:

КАСКО

Предлагат се 5 основни тарифи: класически, avtometrika (спестяванията до 25% се осигуряват от специално приложение, инсталирано на смартфон, което следи за безопасността при шофиране), уверени (30% спестяване с пълно покритие на щетите само в първоначалния застрахователен случай), CD (75% могат да бъдат спестени, ако застрахователните събития се случват често, но само ако застрахованият е невинен) компактен плюс (70% спестявания и пълно покритие на катастрофални щети).

А също и 2 (два) допълнителни продукта: техническа помощ на пътя и GAP (покрива разликата между първоначалната стойност на автомобила и текущата му пазарна цена, като се вземат предвид износването)

Както и услуги за CTP, Зелена карта и други

Както се вижда от описанието на най-големите застрахователни компании, условията за задължително застраховане са еднакви във всички застрахователни дружества, установени със закон.

Не всеки обаче има възможност да кандидатства за електронни полици и да предоставя свързани застрахователни услуги, които увеличават надеждността на този вид застраховка.

За електронната застрахователна полица - къде да закупите и как да получите застрахователна полица, написахме в отделна статия.

А при доброволното застраховане на автомобили всеки застраховател вече се опитва да предложи конкурентен продукт, който ще привлече максималния брой клиенти, включително възможността за сключване на автомобилна застраховка чрез интернет.

Съответно, до избора на застрахователна компания като съдружник, трябва да се побереите с цялата отговорност и разчитайте не само на разходите за полицата, но и на покритите рискове, възможността и необходимостта от посещение на представителството.

Как да застраховате автомобил през интернет - процедурата за застраховка на автомобила

7. Как да застраховате автомобил (автомобил) чрез интернет - процедурата за получаване на автомобилна застраховка онлайн 💻📄

Изготвянето на полица (CTP, DOSAGO и др.) На автомобилна застраховка чрез интернет е съвсем проста.

За да застраховате автомобил чрез интернет (онлайн), например, според застрахователната полица, трябва да:

1. Изберете застрахователна компания като партньор и отидете на нейния официален уебсайт.
2. Преминете през процедурата за регистрация във вашия акаунт, Това ще изисква предоставянето на лични данни като паспорт, мобилен телефон, домашен адрес.
3. Влезте в акаунта си, За това може да се използва специална временна парола, която ще бъде изпратена на мобилния телефон чрез SMS съобщение или на имейл адреса, посочен при регистрацията. Възможно е да се получи такава парола в офиса на застрахователната компания. Освен това, ако вече имате парола и вход, за да влезете в уебсайта за обществени услуги, те ще ви позволят да въведете личния си акаунт в уебсайта на която и да е застрахователна компания.
4. Попълнете полетата за кандидатстване за нова политика или подновяване на стара, За целта използвайте данните за регистрация на автомобила, информация за неговата мощност и информация за собственика. Тогава се прилага електронен подпис. Ако тя липсва, можете да използвате временната парола, издадена по-рано.
5. Застрахователно плащане, Ако няма грешки при попълването, след проверка на данните в Автоматизираната информационна система (AIS), ще се появят данни за цената на застрахователната полица и как да я платите. Онлайн плащанията могат да се извършват с банкови карти или с помощта на различни портфейли, в зависимост от възможностите на самата застрахователна компания.
6. Печат на CTP политика (или вземете хартиена версия на документа). Политиката за платена CTP ще бъде показана във вашия акаунт и дублирана на имейл адреса. Можете да го отпечатате и да го имате при себе си за представяне пред служителя на КАТ. Системата за проверка на наличността на политиките онлайн, според държавната регистрационна маркировка, все още не е създадена във всеки регион. Някои компании имат възможност да поръчат хартиен вариант на политиката за доставка до дома, а големи компании като Росгосстрах правят това безплатно. В допълнение към самата полица, притежателят на полицата получава подробни инструкции за действия в случай на застрахователно събитие.

Заслужава да се отбележи, че в съответствие със Закона за CTP, и по-специално, параграфи 4 и 7.2 от член 15, разпечатаната политика има абсолютно същата сила като хартиената политика на специална форма и напълно я замества.

8. Как можете да спестите от автомобилна застраховка - 5 начина да спестите, когато застраховате личния си автомобил 💸💡

Разбира се, собствената защита не е нещо, за което да спестите, но си струва да изберете най-добрия застрахователен продукт без допълнителни надплащания.

Има пет основни начина за спестяване при застраховане на автомобил.

Метод номер 1. Откажете се от допълнителни услуги

Някои услуги, включени в застрахователния пакет, се използват рядко. Съответно, преплащането за застрахователна полица с тях просто няма смисъл. Например възможността да се обадите на авариен комисар или да евакуирате автомобил от мястото на произшествието, може изобщо да не е полезна.

Метод номер 2. Монтаж на специална защитна екипировка върху автомобила

За да се намалят разходите за застраховка, е необходимо да се убеди застрахователят в своя интерес да защити имуществото си от настъпване на застрахователно събитие.

За това може да се помогне, като инсталирате висококачествен каучук, подходящ за сезона, който ще намали риска от злополуки или ще използвате най-новата система против кражба, която ще осигури допълнителна защита срещу кражба на автомобила.

Метод номер 3. Кокетно шофиране

Яздене без злополука - Това е най-точният метод за спестяване. За всяка година можете да получите 5% отстъпки и спестете до половината от цената на полицата. Говорим за злополуката, в която е виновен притежателят на полица.

Метод номер 4. Застраховка онлайн

Ако застраховате автомобил през интернет, не е нужно да плащате застрахователни премии на агенти, които могат да достигнат 20-25%.

В допълнение, този метод значително спестява време, а доставката на полицата по домовете обикновено е бърза и често дори безплатна.

Метод номер 5. Участие в програми за лоялност и промоции на застрахователната компания.

Поради високата конкуренция на застрахователния пазар, застрахователите провеждат различни програми за привличане и задържане на клиенти. Ако редовно следите новините на застрахователните компании, можете да изберете подходящия момент за кандидатстване за полица. По този начин застрахователните премии могат да бъдат намалени с 5-50%.

Също така, дизайнът на цялостни застрахователни услуги ви позволява да спестите. Например закупуването на застрахователна полица и застраховка живот срещу злополуки в една застрахователна компания ще ви помогне да получите отстъпка.

9. Често задавани въпроси (FAQ) за застраховка на автомобили 📃

Докато изучават въпроса за автомобилната застраховка, много читатели неизбежно се натъкват на огромен брой въпроси. Намирането на отговори на тях изисква доста време и усилия.

Затова решихме да отговорим на най-често задаваните въпроси по темата.

Въпрос 1. Какво е франчайз с прости думи в автомобилната застраховка?

Използването на франчайз в автомобилната застраховка може значително да намали разходите, свързани с придобиването на полица.

Удръжката е тази част от сумата, която не подлежи на възстановяване на осигуреното лице. Тя може да бъде представена под формата на фиксирана сума или какъвто и да е процент застраховка.

В противен случай можем да кажем, че приспадането отразява разходите, които клиентът ще плати "от джоба" в случай на застрахователно събитие. Използването на франчайз не е задължително.

Прилагането на франчайз в автомобилната застраховка преследва следните цели:

• намаляване на разходите за регистрация на полицата;
• намалено взаимодействие със застрахователя с незначителни щети.

Изготвянето на политика може да бъде трудно поради следните причини:

• колата е заложена;
• Недостатъчен опит в шофирането на застрахования;
• висок риск от злополуки.

Основните разлики при използването на франчайз в автомобилната застраховка са, че при изплащане на застрахователно обезщетение, той винаги се приспада от размера на причинената вреда.

Алгоритъмът за такова задържане се определя от типа на франчайзинга.

1) Условно приспадаема

Използва се в случаите, когато щетите, причинени на автомобила, са в рамките на размера на франчайзинга. В този случай тази сума се изключва от сумата за плащане. Ако вредата надвишава тази сума, обезщетението се изплаща изцяло. Този тип е от полза за шофьори, които рядко причиняват злополуки, имат богат опит и искат да намалят цената на застрахователната полица.

2) Безусловен франчайз

В този случай приспадамата сума се приспада от обезщетението във всеки случай и не зависи от цената на ремонта. Това може да се окаже привлекателно условие за клиентите, които сключват застраховка за скъпи автомобили и спестяват разходите за застраховка на корпуса и които не искат да отделят прекалено много време за уреждане на малки аварии.

обаче, заслужава да се отбележи, че при попълването на пълния пакет CASCO, притежателят на полицата е принуден да очаква сезиране за ремонт на автомобили към сертифицирана услуга и за своя сметка собственикът на автомобила може да го поправи навсякъде и по всяко време.

3) Временно приспадане

Този тип има сравнително ниска популярност сред франчайзинговите застрахователи. Смисълът му се състои в това, че основното условие за изплащане на застрахователно обезщетение не е размерът на щетата, а периодът от настъпване на застрахователното събитие. Подобно споразумение предвижда ясни условия, когато застрахователят е готов да покрие загуби, ако злополука се случи преди определения период, застрахователят няма да изплати обезщетение.

Въпреки съмнителните ползи за застрахованите и невъзможността да се предвидят подобни събития, този вид договор все още се сключва а за някои може да изглежда удобно.

4) Динамичен франчайз

Подобно споразумение предвижда промяна в сумата за покриване на загуби. Обикновено тя се прилага от второто или третото застрахователно събитие, докато самата приспадане нараства с всяка нова злополука.

5) Висока приспадаемост

Този тип е доста рядък в употреба поради факта, че е подходящ само за много скъпи автомобили. Размерът на такъв франчайз започва от 100 хиляди долара. Основната характеристика на този вид е задължението за покриване на щетите възможно най-бързо от застрахователя.

В бъдеще обаче от притежателя на полица се изисква да върне приспадането на застрахователя. В този случай задължително условие е съпровождането на застрахования в съдебни спорове от представители на застрахователната компания.

6) Преференциален франчайз

Този договор урежда специфични случаи, когато франчайзът няма да се прилага. Например, при условие че застрахователят е виновен, застрахователят изпълнява задълженията си за застрахователно обезщетение, но впоследствие събира приспадане от виновника.

Този вид може да бъде от полза в случаите, когато щетите са незначителни и могат да бъдат изплатени без участието на застрахователя.

Франчайзингът е добър начин да спестите пари при издаване на скъпа полица CASCO. Размерът му се определя от договора въз основа на споразумение между страните.

Основните критерии за определяне на приспадаемата сума са следните:

• в случаите на кражба на автомобила или пълното му унищожаване използването на франчайз е задължително;
• в случай на обезщетение за щети от злополука, приспадащата се сума е около 10% от застрахователната сума;
• увеличението на размера на приспадане прави цената на полицата по-ниска.

Използването на този метод при автомобилна застраховка няма да бъде от полза за тези, които кандидатстват за застрахователната компания за обезщетение по CASCO твърде често.

В случай на голяма авария има 2 (два) сценария:

1. На притежателя на полицата се изплаща сумата за ремонт на автомобила, но от нея се приспада приспадане.
2. Застрахователят изплаща приспадаемата сума на застрахователя, а ремонтите се извършват в сертифицирана услуга за сметка на застрахователната компания.

CASCO разрешението с франчайз има своите предимства и недостатъци

Плюсовете включват следното:

• при установяване на голяма сума на приспадане полицата става много по-евтина. Това е особено полезно за начинаещите шофьори, тъй като те имат по-високи застрахователни ставки;
• в случай на незначителни щети, не е необходимо да се свързвате със застрахователя;
• покриване на загуби при голяма авария. Препоръчва се след заплащане на вноски от застрахователната компания да продаде автомобила и да купи нов. За това как да продадете кола бързо и скъпо, писахме в последния брой.

Недостатъците на такава застраховка са:

• притежателят на полица поема част от загубите;
• когато кандидатствате за застраховка повече от два пъти годишно, застраховката става нерентабилна.

Въпрос 2. Колко струва автомобилната застраховка тази година, как се изчислява автомобилната застраховка и различна ли е цената в офиса по продажбите и в Интернет?

Можете да изчислите автомобилната застраховка чрез специализирани услуги и калкулатори на посредници (асистенти), но препоръчваме да отидете на официалния уебсайт на застрахователната компания и да изчислите цената на полицата за застраховане на автомобили чрез техните услуги.

Фактическа цена на автомобилната застраховка трябва да бъдат посочени директно със застрахователя.

За да купувате автомобилна застраховка, избягвайте посредници, когато кандидатствате за застрахователна полица.

По правило цената на автомобилната застраховка чрез интернет е по-ниска, отколкото в офисите по продажбите. Но в този случай не трябва да се фокусираме върху цената, тъй като услугата за онлайн регистрация на застраховка е предназначена повече за удобство, простота и бързина на регистрацията.

9. Заключение + видео по темата 🎥

През последните години автомобилната застраховка е здраво заложена в живота ни. И дълго време собствениците на автомобили, осъзнавайки възможните рискове и загуби, застраховат автомобилите не само защото се изискват по закон, но и на доброволна основа. Регистрацията на допълнителни автомобилни застрахователни услуги оправдава инвестираните средства, предпазвайки от загуби в непредвидена ситуация. Освен това автомобилната застраховка чрез интернет позволява на много клиенти да опростят и ускорят процеса на регистрация.

Благодарение на съвременните технологии, регистрацията на полица за хартиен застраховка става незадължителна и може да бъде закупена чрез интернет с помощта на онлайн услугата за автомобилно застраховане.

В този случай пътната полиция, разполагайки със специално оборудване, ще може да провери ефекта от застраховката на регистрационния номер на автомобила.

В заключение ви съветваме да гледате видео за автомобилните застраховки (CASCO, CTP, DOSAGO) и техните разлики:

Сега научихте как можете да уредите застрахователна полица с най-малко разходи и време, кои компании трябва да се считат за застрахователен партньор и какви видове автомобилни застраховки са възможни.

Въпрос към читателите!

И как да уредите (удължите) автомобилната застраховка? Застраховахте ли колата си онлайн?

Пожелаваме ви късмет на пътя и възможно най-рядко използване на застраховката по предназначение.

Уважаеми читатели на онлайн списанието "RichPro.ru", ще се радваме много, ако споделите вашите коментари по темата за публикуване по-долу. Ще се видим скоро!

Гледайте видеоклипа: Пазете се от измамите с евтините автомобилни застраховки! (Декември 2024).