Застраховка на дома (апартаменти, къщи и вили) - инструкции как да застраховате апартамент или селска къща срещу пожар и наводнения + ТОП-7 компании, където е изгодно да купувате застраховка

Здравейте скъпи читатели на списанието Rich Pro. Днес ще говорим за домашната застраховкаа именно за какво е застраховката на апартамент или къща, от какво защитава застраховката на крайградски жилищни имоти и т.н.

Тази тема не е нова, но става все по-актуална сега. Високата икономическа стойност на имота прави недвижимите имоти търсен застрахователен обект.

В тази публикация ще научите:

• Защо трябва да застраховате жилища;
• Какво представлява цената на застраховката на апартамент, къща (вила) - основните фактори, които влияят върху цената на застраховката;
• Какви методи, условия, видове застраховки на недвижими имоти съществуват.

Обръщаме внимание и на погрешните схващания, които са свързани със застраховането, и отговаряме на често задавани въпроси.

Тази статия ще предизвика интерес сред широк кръг читатели, които притежават или възнамеряват да придобиват недвижими имоти. Ето защо, не се колебайте да се запознаете с него, за да изчислите възможните рискове и да направите навременни заключения.

Защо имате нужда от домашна застраховка, как е застрахован апартаментът от пожар и наводнения на съседи и как да застраховате дома си (апартамент или къща) изгодно - прочетете в този брой

1. Защо имате нужда от застраховка на апартамент, къща или вила ☂ 🏠

Защитата на недвижимите имоти е основният критерий за правилното му използване. Можете да защитите вашия имот с високи огради, здрави врати и брави, инсталиране на системи за сигурност и барове на прозорците.

Но е невъзможно да се предвидят всички природни бедствия, настъпването на които не зависи от собствениците. Отива за пожари, наводнение, причиняване на други щети на недвижими имоти, Застраховката ще помогне да се компенсират щетите от загуба и материални щети.

Домашна застраховкаТова е универсална мярка за защита на собствеността за частни и юридически лица в случай на застрахователно събитие. Икономическата му същност е формирането на застрахователен фонд чрез вноски, който е предназначен за плащания, при възникване на условия, посочени в договора.

В Руската федерация подлежи на задължителна застраховка само здравето на гражданите и превозните средства. Всички други видове са доброволни, но недвижимите имоти не се нуждаят от по-малка защита, стойността му е по-висока от тази на превозните средства и щетите могат да причинят големи проблеми.

Особено това се отнася за недвижимите имоти, които посещават собствениците нередовно - градина, селски къщи, Рискът от увреждане на частните домакинства е по-висок от апартаментите.

Практиката на западните страни предполага това застрахователната система трябва да работи във всички области на живота, включително на пазара на недвижими имоти. В чужбина застрахователните полици са достъпни за всички собственици и управители на недвижими имоти.

СССР имаше и задължителна осигурителна система. жилищни сгради, летни вили, стопански сгради, тя спря да работи поради разпадането на държавата. Нестабилната икономическа ситуация в страната, спадът в жизнения стандарт на работниците направи застрахователната система недостъпна за повечето собственици.

Статистиката предоставя доказателства, че в общата пазарна структура сегментът на застраховката за частна собственост е под 5%. Тази сума включва задължителната застраховка при издаване на ипотека, в противен случай сумата ще бъде още по-ниска.

Гражданите често се надяват на "може би", те се надяват, че с имуществото няма да се случи нищо. Застрахователните премии не спадат към задължителните разходи от бюджета, като по този начин излагат себе си и семейството си на риск да останат без „покрив над главата си“.

Но модерността диктува нови правила. Днешните собственици на скъпи жилища и апартаменти разбират, че размерът на застрахователните премии е много по-нисък от размера на възможните щети. Това е само паричен израз на загуби, но колко вълнения, притеснения ще отнеме природно бедствие от собственика на имота? Следователно през последните години застрахователният пазар има стабилна възходяща тенденция.

Например:

Собственикът на новопостроена частна къща, пристигнал да провери имота си, видя как силен вятър чука голямо дърво на покрива на къщата. Покривът трябваше да бъде възстановен за сметка на собствените си спестявания, отложен за дългоочакваната семейна ваканция в чужбина. При застрахователната полица ситуацията не би била толкова критична.

Дори при липса на безплатни пари, трябва да сте наясно, че евентуалните инвестиции в повредено имущество понякога ще надхвърлят застрахователните премии. Застраховката ще помогне да се защитят не само парите, но и здравето на собственика.

Основните рискове, които застрахователната система защитава са:

• Загуба на имущество поради пожари, газови експлозии и др.
• Последствията от наводнения на къщи във връзка с наводнения, апартаменти поради стари комунални услуги.
• Падайте на покрива на тежки предмети (дървета, стълбове).
• Интериорна украса, комунални услуги, ВиК.
• Грабеж, взлом.
• Повреда на носещите конструкции поради свиване на къщата.
• Отговорност пред съседите за причинени щети.
• Защита срещу повреда на жилищата под наем.
• Природни бедствия (силен вятър, мълния и др.).
• Незаконни действия, например хулигански действия и вандализъм.

Собствениците на частни домакинства могат да имат допълнителни рискове:

• Когато къщата се намира близо до магистралата, е възможно да се влезе в къщата на автомобила.
• Отопление на печката, наличието на вана.
• Повреди по фасадите на сградата.

2. Основните видове домашна застраховка - ТОП-5 популярни застрахователни обекта

За да развият пазара на услуги, застрахователните компании разработват разнообразни видовеи условиязастраховка, Обектите могат да бъдат както недвижима, така и движима собственост на гражданите.

Клиентите сами избират компанията и необходимия пакет от услуги, в съответствие с индивидуалните изисквания.

Основните обекти на застраховането на недвижими имоти (частни домакинства, апартаменти и др.) Включват:

1) Структурни елементи

Структурните елементи (носещи конструкции) на недвижимите имоти са взаимосвързани части на сградата и са основната част от общите разходи за жилище.

Те включват:

• Покрив, стени, фундамент.
• Прегради, джъмпери, строителни площадки.
• Люкове, кацания, вестибюли.

Тези дизайни имат суспендиран риск само в сеизмично опасни зони, за други граждани поради минимални рискове застрахователните тарифи са незначителни.

2) Вътрешно обзавеждане и инженерно оборудване

Към интериорната украса нося конструкции на прозорци, крила на вратата, вградени мебели, настилки, декорация на стени и тавана.

Като част от инженерното оборудване - газопровод, отопление, водопровод, канализация, електрически мрежи.

Всички по-горе обекти са с повишен риск. Те са първите, които страдат по време на пожари или наводнения. И всички със сигурност бяха изправени пред потока от тръби.

Такава застраховка е желателна след скъп ремонт, за да се избегнат неприятни ситуации в бъдеще.

3) Домашна собственост

Концепцията за собственост на дома обединява цялата среда на закрито. Това са мебелите, бижутата, личните вещи, антиквариата, компютрите и т.н., които са собственост.

Те са застраховани срещу кражба, повреди, залив, пожари, механичен стрес.

4) Гражданска отговорност

Гражданската отговорност предполага отговорност пред съседите за причиняване на щети. В случай на пожар може да пострада тръба, не само имуществото на застрахования, но и съседите.

Жертвата ще трябва да възстанови освен домакинството си имуществото на съседите. Това предизвиква много спорове и противоречия. Можете да се защитите със застраховка за отговорност.

Например:

Преди работа беше включена пералня, така че вечерта имаше готово чисто бельо. В резултат на повреда на маркуча е възникнал теч на вода. Съседите от дъното бяха наводнени. Вечерта вместо чисто бельо се получава разглобяване със съседи, допълнителни парични разходи за възстановяване на техния ремонт и ремонт на собствения им блок. Ако има застрахователен договор, проблемът ще бъде решен. бързо и безболезнен.

Обикновено гражданската отговорност е допълнителен застрахователен обект към основния договор, докато настъпва увеличението на застрахователната сума незначително.

5) Застраховка за собственост

Застраховка за заглавие - това е защита срещу евентуални материални загуби на приобретателя на недвижими имоти, ако има загуба на собственост върху него.

Този тип е необходим при сключване на споразумение за придобиване на скъп имот. Например при съставяне на договор за ипотека.

Застраховката, като правило, се прилага за придобиване на жилища на вторичния пазар. За това, което трябва да знаете, когато купувате апартамент, написахме в тази статия.

Кредитните институции настояват и за застраховка за собственост, за да намалят потенциалните рискове в случай на „безскрупулен"сделки при сключване на договор за ипотека.

При дълга верига от сделки с недвижими имоти (апартаменти, къщи), в случай че поне една от тях не отговаря на условията, води до нищожност на всички сделки (последващи договори за продажба).

Например: Придобиване на жилище, което впоследствие ще бъде поискано от близки роднини на продавача, които имат право на дял и които не са го отказали в процеса на сключване на договор за продажба.

Ако продавачът не е бил упълномощен да сключва договор за продажба на недвижими имоти, интересите на непълнолетни или юридически неспособни собственици на имоти не могат да бъдат взети под внимание.

Този тип защита гарантира на купувача възвръщаемост на инвестицията, когато се случват събитиякоето води до недействителност на застрахователния договор:

• Незаконността на договора за продажба.
• При извършване на транзакция от неоторизиран продавач.
• Измамният характер на сделката.

Към днешна дата най-популярната програма е застраховката на ипотечен апартамент. Кредитните институции представят задължително изискване за застраховане на недвижими имоти, което се издава на банката като залог. Това е дългосрочна застраховка, валидна до пълен погасяване на заема и отстраняване на жилищната тежест.

По-подробно за условията на ипотеката писахме в статията - „Какво е ипотечен кредит“, в която е описано как да се изчисли ипотека и кои ипотечни програми са най-популярни.

Характеристика на ипотечната застраховка е постепенното намаляване на цената на полицата при изплащане на заемния дълг. Жилището е застраховано за остатъка от дълга. Средната ставка е 0,15% от застрахователната сума. Ако цената на апартамент 3 милиона рубли, максималната застраховка заедно със заглавието ще струва 15 хиляди рубли годишно.

3. Разходите за домашна застраховка (вили) - 5 фактора, които влияят върху цената на застраховката на селска къща

Животът се състои от злополуки, невъзможно е да се предпазиш от всички неприятности. Можете само опитайте да намалите риск от възникването им.

Частните домакинства вече са обекти, в които не се инвестират малки материални ресурси. Тяхната загуба може да доведе до сериозни материални и морални последици. Наличието на застраховка ще предпази собствениците от нервен срив, ще приеме адекватно ситуацията.

Цената на домашната застраховка зависи от много фактори:избора на застрахователната компания и вида на защитата, големината на къщата и земята, разходите за собственост и др.

Разгледайте основните обстоятелства, които определят цената на застраховката за недвижими имоти по-подробно.

1) Обемът на застрахователните рискове

Можете да застраховате дома си от следните рискове:

• Пожар.
• Наводнение.
• Газова експлозия.
• Падащи предмети (стълбове, дървета).
• Природни бедствия (вятър, мълния, наводнение и др.)
• Щети.
• Незаконни действия (проникване, кражба, увреждане на имущество).

В допълнение към основните, има и допълнителни рискове, които се определят за конкретен дом. Те зависят от местоположението му, от страховете на собствениците.

Например Страхуваш се внезапно да избягаш от къщата и да останеш на улицата без ключове близо до затворената врата. Застрахователната компания ще ви освободи от страха, като възстанови разходите за счупена врата.

Застраховката е възможна както за всички случаи, така и за индивидуални рискове. Цената зависи от броя на избраните артикули и процента на вероятността за тяхното възникване.

2) Как се експлоатира къщата

Жилищните сгради се изграждат както за постоянно пребиваване в тях, така и за периодична експлоатация. Когато посещавате къщата само през почивните дни, рискът от проникване или влошаване на дома, наличието на други фактори, водещи до увеличаване на повишаването на тарифата.

Състоянието на оперативните системи (газопровод, водоснабдяване, електрически мрежи) също е определящ фактор за цената на политиката.

3) Наличието на алармена и защитна система от пожари, наводнения и др.

За да осигурят защита от взлом и пожари в домакинството, собствениците инсталират алармена система, камери за наблюдение.

Наличието на тези фактори убеждава застрахователната компания, че собствениците не са безразлични към състоянието на дома, така че размерът на комисионната е намален.

4) Цената на материалите (строителство и декорация)

Цената на застраховката зависи от вида на къщата: дървена, тухлена, блок, нивото на нейната украса, състоянието на дома. Колкото по-скъпи строителни материали, ремонти, толкова по-висока е комисионната.

5) Периодът на експлоатация и състоянието на селската къща / къща

Старите къщи / вили имат повишен риск, така че цената на застрахователната комисия обикновено е по-висока.

Застрахователните компании често определят срок за експлоатация на сграда за възможността за нейното застраховане - до 50 години.

Подробни инструкции, където са написани стъпките как можете бързо да застраховате вашия апартамент, къща или вила

4. Как да застраховате апартамент, къща или вила в 5 стъпки - стъпка по стъпка инструкции за начинаещи

Познавайки характеристиките и процеса на сключване на договор, собственият ви дом ще бъде застрахован просто.

Застрахователните компании съществуват за сметка на начислените такси, така че те се интересуват от предлагането максимална защита от риск за жилища.

Собственикът трябва адекватно анализирайте и избирайте приемливи видове застраховки.

Агентите могат да предложат да застраховат дома, без да го инспектират на място. Те предлагат стандартен договор, готов застрахователен пакет, базиран на пазарната стойност на жилищата.

Цената на подобни транзакции често включва напълно ненужни услуги, които просто увеличават комисионите.

Най-добрият вариант е сключване на договор след пълна проверка на жилищата и определение на конкретни застрахователни обекти.

Хубаво е да знам!

В големите градове (Москва, Санкт Петербург и др.) Има застрахователни системи в жилищния сектор на града за целенасочена финансова подкрепа на семействата. Сделката се сключва на преференциални цени, които се заплащат заедно с разписки за комунални услуги.

За да сте сигурни в защитата на собствения си апартамент, къща или вила, трябва да преминете през няколко стъпки.

Стъпка номер 1. Анализ на застрахователните компании

Необходимо е да се избере организация, която работи стабилно на пазара, оценява своите клиенти, плаща възстановяване без забавяне и бюрокрация.

Повечето от тези компании, но има безскрупулни организации, които поставят на преден план своите ползи от транзакцията.Обръщайки се към тях, можете да останете без пълни или дори частични възстановяване на застрахователни рискове.

Основните критерии за избор на застрахователна агенция:

• Общ опит на финансовия пазар.
• Фирмен рейтинг в големи агенции.
• Платежоспособност и стабилност на организацията.
• Икономически стабилни тарифи.
• Наличието на специални програми.
• Отзиви за компанията на познати, на тематични форуми, официални сайтове.

Разбира се, отзивите играят субективна роля в избора, но дават обща представа за компанията, отношение към клиентите.

Схематично основните таблици за избор са представени в таблицата:

Колкото по-добра е застрахователната компания с добри показатели, толкова по-надеждна е тя.

Стъпка номер 2. Избор на застрахователни рискове (частични или пакетни)

Общата цена на услугата зависи от броя на рисковете, следователно не винаги си струва да закупите пълен пакет от всички услуги, дори и ако се предлагат "с отстъпка".

Най-добрият вариант е да изберете най-възможните рискове, приложими за конкретно жилище. В крайна сметка това ще доведе до по-ниска комисия.

Например вилата е застрахована само срещу кражба и хакване. Като част от движимото имущество са застраховани само най-скъпите и редки неща.

Стъпка номер 3. Подаване на документи на застрахователната компания

Следното трябва да бъде представено на застрахователната компания пакет от документи:

• Доказателство за самоличност и регистрация на клиента;
• Удостоверения за собственост на апартамента, къщата, вилата, земята;
• Технически паспорти за недвижими имоти;
• Оценка от компания за оценяване (понякога компаниите правят оценки сами);
• При застраховане на ипотечен апартамент - договор за заем.

За да се поддържа конкурентоспособността, организациите се интересуват от клиентите, така че наборът от документи е минимален; всеки собственик на имот го има.

Стъпка номер 4. Агент за проверка на собствеността

За да спестите собствените си пари, би било по-добре да поканите агент за лична проверка на имота, за да установите възможни рискове. Той ще установи прогнозната стойност на имота, ще разкаже подробно за наличието на индивидуални застрахователни програми, промоции и бонуси.

Ако правите застраховка, без да напускате мястото, ще трябва да платите повече, както и размера на покритието на рисковете, които могат да възникнат неочаквано малък.

Стъпка номер 5. Сключване на споразумение

За да се спасите от изненади, трябва внимателно да проучите условията на застрахователния договор, всички артикули, отпечатани с дребен шрифт.

Човек трябва да бъде сигурен, че при настъпване на застрахователно събитие обезщетението ще бъде пълно и спешно.

5. Колко струва застраховката на апартамент и селска къща (лятна къща)

Общата сума на застраховката е индивидуална, зависи от много фактори и рисковете, избрани от собственика.

Основни факториопределящи цената на застраховка на апартамент или къща са:

• Пазарна стойност на собствеността на дома;
• Размери на жилището: площта му, брой етажи (за къщи);
• Колко рискове са избрани;
• срок;
• Размерът на обезщетението (избрано независимо).

Цената на застраховката на селска къща може да бъде от 2 хиляди рубли, апартаменти 3-5 хиляди рубличастна къща - 3-10 хиляди рубли. годишно.

Към характеристиките на индивидуалната домашна застраховка прилага факта, че тези обекти са застраховани изцяло, Невъзможно е да се застрахова само интериорната украса на къщата. Това води до повишаване на тарифата. Средната ставка за застраховка на дома е до 0,3% от цената на жилището.

Има фактори, които увеличават основната ставка: ако къщата има дървени подове, ставката се увеличава с 0,1%, наличието на печки и камини увеличава застраховката от 0,2%, периодичното пребиваване в къщата също увеличава основната ставка средно с 0,1%.

Важно! Намалената застраховка може да бъде с добра сигурност у дома, наличие на аларми, силни врати, барове на прозорците.

Имуществото е застраховано отделно, застраховката е до 4% стойността му.

Например: Застраховка на дървена къща с печка, чиято пазарна стойност е 6 милиона рубли. ще бъде около 60 хиляди рубли. годишно при базовия лихвен процент.

6. Къде да застраховате апартамент и къща при изгодни условия - ТОП-6 + 1 застрахователни компании с изгодни оферти

Предлагаме ви да се запознаете с рейтинга на застрахователните компании, които предоставят услуги за апартаменти и жилища.

Според рейтинга на агенция Експерт РА, най-добрите компании за застраховка у дома с оценка "A ++" са:

+ застрахователни услуги от банката "Сбербанк"

Обмислете по-подробно всяка застрахователна компания и нейните услуги за домашно застраховане.

1) Росгосстрах

Тя има най-широката мрежа, оперира на финансовия пазар повече от 88 години. Той има свои центрове за уреждане на загуби, които предоставят правна и психологическа помощ на хора в трудни ситуации.

Сред популярните програми са доброволната застраховка на къща, апартамент, друга собственост, собственост и др. Възможно е да се предоставят онлайн услуги.

Популярните програми за застраховка на жилищни имоти включват:

"ROSGOSSTRAKH Къща" АКТИВНА " - застраховка на типични частни къщи, които се намират в села, села, градинари. Основните рискове (пожар, наводнение, експлозия, незаконни действия на трети страни, сблъсък на превозно средство, природни бедствия) са застраховани за 1 година.

"ROSGOSSTRAKH Къща" Престиж " - застраховка на елитни къщи.

Фиксиран актив - застраховка на вътрешна украса, инженерно оборудване, имуществена и гражданска отговорност на апартаменти.

Този вид застраховка защитава риска от пожар, наводнение, кражба. Тарифата е индивидуална за всеки обект. Средна застрахователна цена от 5 до 6 хиляди рубли.

Индивидуален актив - предполага включването в пакета "Фиксиран актив" на допълнителни рискове: конструктивни елементи, външна декорация.

2) Застрахователна къща VSK

Той работи на финансовия пазар от 25 години. Застрахователните услуги за апартаменти, къщи и други жилищни недвижими имоти са на приоритетно ниво на застрахователната компания.

Популярни застрахователни програми:

• Експресна застраховка за празниците - евтина краткосрочна застраховка.
• До ключ - основният пакет.
• Максимална защита - усъвършенстван пакет.
• Застраховка на апартамент под наем.
• Защита на имуществени щети на съседите.
• Инвестиционен апартамент - застрахователни условия за клиентите. Очаква се продажба на жилища.

Оценката на имотите се извършва от компанията безплатно, можете да платите тарифата на вноски.

Възможно е да се сключи застраховка за апартамент, къща или вила онлайн.

3) RESO-Гаранция

25 години работа на финансовия пазар. Тук можете да направите застраховка на апартамент, вила или къща от пожар и наводнение.

Популярна програма "Брауни", с различен пакет от рискове: Premium, Express, икономия, преференциални.

Програмата „РЕЗО КЪЩА"осигурява защита на селски къщи, вили, земя, апартаменти.

Например с домашна застраховка на стойност 6,5 милиона рубли. (основни рискове), застраховката ще нарасне 19,6 хиляди рубли, застраховката за ограда за 150 хиляди рубли. ще се повиши до 0,6 хиляди рубли.

Застраховка "Гражданска отговорност" и ипотечна застраховка.

Член на Всесъюзния съюз на застрахователите, Руския съюз на автомобилните застрахователи и др. Тук можете, ако е необходимо, да застраховате автомобил или друго движимо имущество.

В момента компанията работи за намаляване на тарифите. Намалена е цената на услугата 10%.

4) Алфа застраховка

Работи повече от 10 години. Той е един от петте лидери на отворения застрахователен пазар, Всесъюзният съюз на застрахователите.

Лидер в класацията за качество на обслужването на клиентите.

Популярни програми:

• Застраховка за ремонт.
• Защита на съседите.
• „Въпреки че наводнението“ (изчерпателен пакет от рискове - ценности, ремонти, декорация, гражданска отговорност).
• Спокойно.

Тя се отличава с бързо плащане на застрахователни претенции; можете да закупите полица онлайн.

5) Ингосстрах

Работи повече от 70 години. Това е висок рейтинг на финансовата стабилност с положителна перспектива. Предоставя повече от 20 застрахователни програми.

Популярни застраховки на жилищни имоти са:

• Платина - цялостен пакет за период от 3 месеца.
• Почивка - краткосрочна политика.
• Свободата.
• Експресно - икономична застраховка.

Има представителства в страните от близо и далеч в чужбина.

6) Макс

Той работи на застрахователния пазар от 25 години. Той предлага максимум опции за застраховане на недвижими имоти: апартаменти, къщи и други недвижими имоти, отговорност, права на собственост. Няма ограничения за плащане на елементите на „носещите конструкции“, „декорацията“.

Популярни програми:

• къща, Основният набор от рискове включва експлозия на газ, удар от мълния, падане на самолети, влизане на превозни средства. Разширеният пакет включва следните рискове: заливът, природните бедствия, атаките на трети страни.
• апартамент, Застраховат се следните рискове: пожар, експлозия на газ, залив, природни бедствия, непреодолима сила, незаконни действия.

7) Сбербанк

Най-голямата банка у нас. Фирма с държавно участие предлага различни услуги за застраховане на жилищни недвижими имоти (апартаменти, къщи).

Основният продукт в областта на домашното застраховане е застраховка на жилище или апартаменти "Защита на дома"

Разгледахме само няколко популярни застрахователни компании, които предлагат домашни застрахователни услуги.

Прочетете подробно застрахователния договор и внимателно прочетете условията и плащанията в случай на застрахователно събитие.

7. Как да спестите от домашна застраховка - ТОП 5 съвета

Защитата на вашия дом от потенциални рискове е основната цел на застраховката. По-добре е да харчите малки средства за застраховка, за да избегнете големи проблеми в бъдеще.

За да спестите собствените си пари, като същевременно си осигурите максимална защита, съветите от професионалисти ще ви помогнат:

Съвет 1. Застраховка за индивидуални програми

Този вид застраховка предоставя възможност за самостоятелен избор на рискове и размер на плащанията по тях. Това ви позволява да вземете предвид всички индивидуални нужди на клиента.

Агентът проверява имота при лично посещение, определя реалната пазарна стойност, това гарантира адекватно плащане в случай на застрахователно събитие.

Тарифи за отделни програми под среднотопоради факта, че броят на рисковете, включени в полицата, е пряко свързан с цената на застраховката.

Съвет 2. Защита на собствения ви дом

Агенти, които проверяват апартамент, собственост на частни къщи, вила, обръщат внимание на наличието на системи за защита на собствеността. Те включват наличието на пожароизвестителни и взломни аларми, външни камери за наблюдение, наличието на решетки на прозорците, състоянието на огради и заключващи конструкции и др.

Инсталирането на системи за сигурност ще изисква допълнителни инвестиции, но ще се изплати, повишаване на жилищното състояние, Това ще доведе до намаляване на тарифата и при дългосрочна застраховка тя напълно ще се изплати.

Съвет 3. Избор на рискове

Наличието на определени застрахователни позиции трябва да се определя от клиента независимо. Невидимите рискове трябва да бъдат изключени от пакета услуги.

Например ако къщата е далеч от магистралата, защо да я застраховате срещу влизането на чужди превозни средства?

За ефективното разпределение на рисковете е необходимо да се проучи информация за статистиката за появата на определени рискове, състава на конкретна заплаха.

Можете да се свържете с професионалист (възложител), той ще помогне изчисляване на риска за всеки артикул, от който притежателят на полица се интересува, той ще предостави избор на индивидуални програми.

Съвет 4. Определете степента на участие на притежателя на полица в риск

Наличието на франчайз в договора спестява застрахования. В този случай застрахователят се освобождава от плащането на застрахователно обезщетение в определен размер.

Например: В случай на застрахователно събитие за обезщетение за вреди в 200 хиляди рубли установен франчайз по договора в размер на 5 %, В този случай застрахователната компания плаща само 190 хиляди рубли, а останалите 10 хиляди рубли. платени от притежателя на полица от собствени средства.

Съвет 5. Използване на краткосрочни видове застраховки

Краткосрочният е договор, сключен за срок до една година. Според статистиката основното време за настъпване на застрахователни събития е лятото, когато заплахата от пожари, наводнения, кражби се увеличава. Това се дължи на липсата на домакини на почивка.

Минимизирането на разходите ще позволи застраховка ваканционен дом, Общо казано, ще бъде по-евтино от дългосрочен договор. Необходимо е освен основните рискове да се включи и отговорност към съседите.

8. 6 основни грешки-грешки при застраховане на апартамент / къща от пожар, наводнение, кражба

Често притежателите на полици грешат при изчисляването на застраховката и в други моменти, когато съставят застрахователен договор за частен дом. За да ги избегнете, помислете за най-често срещаните грешки на притежателите на полици.

Грешка 1. Високата цена на полицата

Клиентите, които не разбират тънкостите на застраховката, смятат, че застраховката на дома ще струва значително по-скъпи апартамент. Тук се извършва преплитането на две концепции: заглавиеи имот застраховка.

Застраховка за заглавие е един от най-скъпите видове договор, стойността му зависи от пазарната стойност на имота.

При сключване само на договор за имуществена застраховка сумата ще бъде значително по-ниска. Размерът на договора ще бъде определен въз основа на прогнозните разходи за реставрационни работи.

Затова преди сключването на договора се анализират всички условия за сключването му, доколкото е необходима застраховка за собственост при закупуване на нов апартамент или къща.

Препоръчваме да прочетете статия за инвестициите в недвижими имоти, в която подробно са описани плюсовете и минусите на инвестирането в недвижими имоти.

Също така, цената на полицата се влияе от цялостната застраховка на дома, която се предлага от застрахователите. Цената на застраховката зависи от броя на рисковете, включени в договора.

Много компании предлагат различни видове програми:

• Евтини.
• Оптимално.
• Максимумът.

Грешка 2. Пълно застрахователно покритие за кражба

Стандартният рисков пакет включва структурни повреди и вътрешни комуникации. Ако клиентът иска да застрахова къщата срещу кражба, това трябва да бъде изпълнено в отделен договор или да бъде включено в цялостна програма за защита.

Хубаво е да знам!

В случай на щети, причинени по вина на застрахования, застрахователят има право да откаже да изплати застрахователно обезщетение.

Грешка 3. Застраховката на дома предпазва от природни бедствия

Този факт е безспорен в случай на включване в полюса на всички видове природни бедствия, които могат да навредят на дома. Компенсация ще бъде изплатена само при възникване на конкретен инцидент в полицата.

Ако къщата беше застрахована срещу вреда от силен вятър, но валежите пробиха покрива под формата на градушка, никой няма да заплати щетите.

Грешка 4.Не можете да застраховате земя

Цената на парцел, особено в близост до голям град, е значителна, затова този имот може и трябва да бъде обезпечен.

Основните рискове са:

• Пожар, експлозия, комуникации при аварии.
• Земетресения, наводнения, свлачища.
• Замърсяване на почвата поради бедствия или аварии.
• Самолетна катастрофа.
• Незаконни действия.

Съществуват рискове от отмиване на плодородния слой на земята, увреждане на ландшафтен дизайн. Те се включват в полицата, ако застрахованият желае, което ще гарантира обезщетение за щети при настъпване на застрахователно събитие.

Най-значимият риск е загубата на собственост върху земята, Според статистиката собствениците на земя рядко прибягват до такава услуга. Това е така, защото вероятността от настъпване на тези събития не е висока.

Грешка 5. Застраховката на дома напълно защитава от щети от пожар.

Ако при кандидатстване за полицата не е направена професионална оценка на пазарната стойност на собствеността на частно жилище, размерът на плащането ще се изчислява въз основа на тяхната заместителна цена. Това предполага, че сумата, платена от компанията, няма да покрие разходите за ремонт 100%.

Освен това трябва да се създаде причина за пожар. Ако къщата изгори поради небрежност на собствениците, няма да има плащане. Следователно, дори когато рискът от противопожарна защита е включен в полицата, е необходимо да се спазват техниките за пожарна безопасност и да се знаят точно условията на застрахователния договор.

Грешка 6. Защо да застраховате къща, ако можете сами да й осигурите защита

Можете да поставите модерна алармена система, да окачите решетките на прозорците и да свържете здрави заключващи се конструкции, можете да окачите камери за видеонаблюдение в къщата и в секцията на къщата, но да дадете гаранции за пълна безопасност на дома невъзможно.

Например, не може да се предвиди влизането в къщата на друго превозно средство, пожар от затваряне на окабеляването, природни бедствия и др.

Компенсация за последиците от определени случаи може само застраховка.

9. Често задавани въпроси (FAQ) за домашна застраховка

Когато решавате да застраховате апартамент, къща, земя, възникват много въпроси. Отговорите на най-популярните от тях са предложени по-долу.

Въпрос 1. Какво е право на собственост върху недвижими имоти?

Застраховка за собственост означава защита срещу риска от загуба на правото на собственост върху недвижими имоти.

заглавие- Това е документ, който потвърждава собствеността. В същото време не може да се счита, че загубата на собственост е застрахователно събитие.

Например, ако имуществото е загубено при пожар, експлозия, умишлено унищожаване, застраховката за собственост няма да компенсира загубата.

Този вид застраховка е задължителна при получаване на ипотека, закупуване на жилище на вторичния пазар.

Често са сделки за покупка и продажба на един апартамент или къща повторенАко законът е бил нарушен веднъж във верига, всички последващи сделки се считат за нищожни. В този случай застраховката за собственост ще помогне.

Основните причини за загубата на собственост включват:

• Нарушаване на правата на трети лица (непълнолетни, юридически некомпетентни, наследници и др.).
• Провеждане на предишни сделки в нарушение на закона.
• Недопустимост на транзакцията.
• Измамният характер на сделката.

Размерът на тарифата за транзакцията е до 1% от застрахователната сума.

Въпрос 2. Какво да направите, когато настъпи застрахователно събитие?

При настъпване на застрахователно събитие е необходимо да се действа незабавно.

Основни стъпки за предприемане:

Стъпка 1. Вземете мерки за намаляване на щетите (гасете пожар, блокирайте водата и т.н.)

Ако е възможно, запазете и запазете застрахованото имущество, за да не влошите състоянието му.

Стъпка 2. Уведомете спешните служби

Спешно се обадете спешни служби:

• Еднократно спешно повикване чрез мобилен телефон е 112.
• В случай на пожар - 01, 101.
• При експлозията на битов газ - 04, 104.
• В случай на наводнение, срив на операционните системи - призив към оперативни служби - Служба за управление на жилища, управляваща компания, HOA.
• При природни бедствия - в Министерството на извънредните ситуации.
• В случай на кражба, вандализъм - към органите на реда.
• Ако превозното средство навлезе в къщата - КАТ.
• При необходимост линейка - 03, 103.

Стъпка 3. Свържете се със застрахователната компания

В рамките на три дни се свържете със застрахователната компания, за да уведомите за настъпване на застрахователно събитие и да получите съвет за по-нататъшни действия. Съберете цялата възможна предварителна информация за щетите.

Стъпка 4. Ако е възможно, не докосвайте нищо, докато повредата не бъде записана.

Докато не пристигнат представители на застрахователната компания, не пипайте нищо (ако е възможно).

Без писменото съгласие на застрахователя е невъзможно да се даде съгласие за уреждане на въпроси с доброволно обезщетяване на загубите от страна на виновната страна.

Ще е необходимо да се подготви застрахователен договор, полица, получаване на плащане на вноски, документ за самоличност. Също така ще е необходимо да се събират удостоверения от компетентните органи, потвърждаващи настъпването на събитието, с потвърждение на размера на причинената вреда.

Въпрос 3. От какво покрива застраховката апартамент, селска къща и т.н.?

Невъзможно е напълно да защитите собствения си дом от непредвидени рискове. Това само ще помогне на застраховката.

Какво застрахова апартамент, селска къща и лятна вила - основните рискове

Основните рискове, които застрахователните компании са:

1. огън;
2. експлозия;
3. Наводнение;
4. Удар на мълния;
5. унищожение;
6. Природни бедствия, например: ураган, земетресение, наводнение, обилен дъжд, обилен сняг;
7. Кражба, грабеж, грабеж;
8. Умишлено унищожаване (увреждане на имущество) от други лица;
9. Терористичен акт;
10. Проникване в апартамента на течности от други помещения, които не принадлежат на вас;
11. Други случаи, посочени в застрахователните правила в зависимост от избраната застрахователна компания.

Можете да изберете няколко възможни риска или да застраховате дома си за всички непредвидени обстоятелства, всичко зависи от индивидуалните нужди на застрахования.

Компаниите предлагат различни пакети услуги, в които са групирани различни рискове, където могат да бъдат включени непопулярни рискове, заедно с необходимите.

Въпрос 4. Колко струва да застраховате къща, апартамент?

Цената на услугата е индивидуална, зависи от много фактори: площ, местоположение, състояние на помещенията, брой избрани рискове, избор на застрахователна компания и др.

Започва цената на цялостната застраховка на дома от 1000 рубли, Най-евтиният се нарича „боксиран продукт“. Той включва основен набор от рискове, неговият дизайн ще отнеме минимум време. По правило застрахователните компании не проверяват имущество; можете да издадете полица онлайн.

При сключване на договор трябва да се разбере, че най-големият дял в застрахователното обезщетение е защита на носещи стени.

Довършителните работи, които са с по-висок риск от щети, заемат само 10% от общата сума на договора.

При индивидуални застрахователни условия цената на услугата е:

• Довършителни работи и имущество - 03-, 3-0,7% от застрахователната сума.
• Къща - 0,2-1,0% от застрахователната сума.

Таблицата на средната цена на застраховката при отчитане на основните рискове:

10. Заключение + видео по темата

Живеейки в застрахована къща, апартаментът е много по-спокоен, това ще спести не само пари, но и нерви. Това ще ви спести от възможни парични разходи и неприятности.

В заключение препоръчваме да гледате видео за застраховка на селска къща (вила) -

Важно е да вземете предвид собствените си интереси и нужди, да изберете правилното застрахователно дружество, внимателно да проучите договора и полицата и да не забравяте да плащате застрахователни премии.

Въпроси към читателите

Застраховате ли жилището си (апартамент, вила, вила)? Ако е така, при какви условия?

Уважаеми читатели на уебсайта Rich Pro, ако все още имате въпроси относно застраховката на апартамент, дом или друга жилищна недвижима собственост или искате да споделите своето мнение и личен опит, оставете коментарите си по-долу!

Гледайте видеоклипа: Застраховане на имоти под наем (Октомври 2024).