Какво е потребителски заем?

Какво е потребителски заем? Потребителските кредити са банкови заеми за физически лица, които се предоставят за всякакви лични цели - от закупуване на стоки за дълготрайна употреба, до заплащане на образователни и медицински услуги, ремонтни и декоративни работи.

Автомобилните кредити и жилищните ипотечни заеми често се наричат ​​потребителски кредити. По-правилно би било да се разбира потребителски кредит само отсрочка в плащането на стоки и услуги или издаване на пари, без да се посочва целта. Банката предоставя сумата на продавача на необходимата вещ или директно на кредитополучателя, а кредитополучателят плаща лихва за използването на пари.

Видове потребителски кредити

Целевите заеми се издават на територията на търговска организация в пунктовете за продажба на финансови услуги на дребно на банката партньор. Купувачът внася част от собствените си средства, а останалата част се покрива от банката. В резултат клиентът дължи за покупката не на магазина, а на кредитната институция.

Неподходящите програми за кредитиране на потребители включват издаване на пари в касата на банката или по банков път по сметката на кредитополучателя. Кредитополучателят може да ги харчи по своя преценка. Такива заеми, в зависимост от вида и необходимото обезпечение, се делят на обезпечения и необезпечени, обезпечени и необезпечени.

В зависимост от скоростта на обработка на заявлението и осигуряването на средства, стандартните потребителски заеми се издават за няколко дни, а експресните заеми са спешни заеми, които се издават за няколко минути или часове.

Кой може да вземе потребителски заем?

Гражданите на Руската федерация, които отговарят на изискванията за кредитополучателите, могат да разчитат на потребителски кредити в руските банки.

Важен критерий за подбор е възрастта на клиента. Кредитите се издават от 21-годишна възраст, но някои банки са готови да работят с по-млади категории кредитополучатели и да издават пари от 18 години. Кредити за образование могат да се получат на възраст от 14 години, ако са регистрирани като съсобственици на пълнолетни роднини със стабилен доход и официална заетост.

Максималният лимит, до който кредитополучателят трябва да изплати изцяло дълга към банката, е ограничен от възрастта за пенсиониране - 55 години за жените и 60 години за мъжете.

Не всички банки са толкова категорични и са готови да предложат на пенсионерите възможност да използват заети средства, докато навършат 65-70 години, независимо от пола. Някои банки отпускат заеми на възраст до 75-80 години с допълнителна сигурност под формата на животозастраховане и здравно осигуряване.

Изискванията за регистрация и действителното място на пребиваване на потенциалния кредитополучател също се различават. Някои банки стриктно подхождат към избора на клиенти и издават заеми само при постоянна регистрация в района на кандидатстване за заем. Други са по-лоялни и приемат заявления дори с временна регистрация на територията на който и да е регион на страната. Срокът за временна регистрация не трябва да надвишава срока за заемане.

При оценката на кредитополучателя голямо значение се отдава на платежоспособността.

Изискват се официална заетост и стаж от поне 6-12 месеца. В противен случай банката ще откаже.

При какви условия мога да получа потребителски кредит?

Размерът на заема зависи от нивото на доходите, сигурността и репутацията на кредитополучателя. С залог на недвижими имоти сумата може да достигне 10 милиона рубли, с гаранция - 3 милиона рубли, без обезпечение ще се окаже, че ще вземе не повече от 300-900 хиляди рубли. Има изключения, същата Сбербанк на Русия дава на настоящите клиенти до 1,5 милиона рубли за 5 години без сертификати и допълнителни гаранции.

Срокът на кредита за програми за потребителски заеми варира от 1 месец до 7 години. Необезпечен заем няма да бъде издаден за период над 1-3 години, срещу гаранция - за 3-5 години, със залог на движимо и недвижимо имущество - до 7 години.

Цените на потребителските кредити варират между 15-50% годишно, в зависимост от условията на конкретна банка и ситуацията на конкретен кредитополучател.

Какви документи ще се изискват

Понякога паспорт е достатъчен за сключване на договор за заем, така че се предоставят експресни заеми. По-често ще бъдат необходими допълнителни документи за проверка на самоличността на кандидата - шофьорска книжка, чуждестранен паспорт, пенсионно свидетелство, свидетелство за TIN и др. Няма да се получи потребителски кредит от над 300 хиляди рубли без извлечение от дохода и копие от трудовата книжка. При обезпечен заем се изискват документи за поръчителя или документи за собственост на предмета на залога.

Гледайте видеоклипа: Потребителски кредит - Епизод 4 (Декември 2024).