Какво е кредитно преструктуриране - пълен преглед на концепцията + 5 основни етапа на преструктуриране на кредитния дълг

Здравейте скъпи читатели на Rich Pro! В тази статия ще говорим за кредитно преструктуриране - какво представлява, какви видове кредитно преструктуриране са, как можете да преструктурирате кредитен дълг.

След като прочетете статията до края, ще научите също:

• по какви причини се извършва кредитно преструктуриране;
• кой се възползва от тази процедура - към кредитополучателя или банката;
• какви съвети дават експертите по отношение на избора на банка;
• какво трябва да знаете, преди да направите преструктуриране на дълга по заем.

В края на публикацията ще намерите отговори на най-популярните въпроси по тази тема.

И така, започваме!

За това какво е кредитно преструктуриране и как да направите преструктуриране на кредитния дълг, прочетете в нашия брой

1. Какво е кредитно преструктуриране - преглед на концепцията

Преди да започнете да изучавате теоретичните основи на преструктурирането, трябва да разберете какво се разбира под тази финансова процедура.

Кредитно преструктуриране - Това са специални мерки, прилагани към длъжниците, за които е трудно да плащат заем. В процеса тя преразглежда лихвения процент, както и размера и сроковете на плащанията.

Същността на тази процедура е да осигури на кредитополучателя определени ползи. Целта е да се опитаме да променим трудната ситуация и да възстановим възможността за плащания.

Ако кредитополучателят има трудности, които правят невъзможно да продължи да извършва редовни плащания по кредита, той не трябва да изпада в паника. Не пренебрегвайте трудностите и мислете, че ситуацията ще се подобри сама. За съжаление без активни действия подобни проблеми не се решават. Ако кредитополучателят избягва комуникацията с кредитора, когато не е възможно да извършва плащания, той се държи абсолютно погрешно.

Най-правилното решение за подобни трудности би било да се свържете с банката. Важно е да се опише ситуацията възможно най-честно. Много често заемодателят с това поведение на кредитополучателя отива на среща. В резултат на това можете да получите предложение за провеждане на процедура за преструктуриране.

Най-често кредитното преструктуриране се инициира по следните причини:

• заболяване или нараняване, както и злополуки, довели до инвалидност;
• раждането на деца, оставяне на грижи за тях или развод, което доведе до увеличаване на нивото на разходите на кредитополучателя;
• загуба на основния източник на доходи, включително загуба на работа, пенсиониране, прекратяване на дейност, забавени заплати от работодателя;
• промяна от кредитора на условията за погасяване на заема;
• ако договорът се изпълнява в чуждестранна валута - силна промяна в курса.

Винаги се взема решение за преструктуриране на заемния дълг индивидуално, Но за да може банката да изпълни изискванията на кредитополучателя, причините трябва да са много сериозни. ☝освен това, може да са необходими документи, които потвърждават трудностите, както и текущото финансово състояние на кредитополучателя. Но в някои случаи преструктурирането се извършва от банки с цел генериране на доход.

Процедурата може да се прилага не само за физически лица, но и за юридически лица. Дори държавите понякога извършват преструктуриране на дълга. Подобна на тази процедура е рефинансиране илирефинансиране на заем.

Често преструктурирането се извършва след съда по отношение на фалита на физическо лице. Във всеки случай тази процедура засяга кредитната история на кредитополучателя. Не бива обаче да го третирате изключително като отрицателен процес. Често тя е единственият начин да се измъкне от дупката на дълга. Преструктурирането може да помогне за възстановяване на платежоспособността.

2. Кой се възползва от преструктуриране на дълга по заем към банка или кредитополучател?

Мнозина се опитват да разберат: Преструктурирането е полезно за длъжниците или е полезно само за кредитора (банката). Всъщност най-често тази процедура дава определено ползите както първата, така и втората:

• След приключване на преструктурирането, кредитополучателите получават пауза, която им позволява да поправят финансовото положение;
• В същото време кредиторът получава плащания върху просрочени задължения, които са неизгодни за него.

Банкова организация е заинтересована да минимизира броя на неплатените заеми. Това се дължи и на факта, че надзорният орган на финансовите пазари (Банка на Русия) изисква създаването на резерват за обезценени кредити, както и за тези, за които не се получават плащания.

Създаването на такъв резерв се извършва от нетната печалба на кредитната институция. Стойността му е доста голяма. Колкото по-малки са просрочените задължения, толкова по-малка е сумата, която трябва да похарчите за създаване на резерв. В крайна сметка това ще доведе до увеличаване на нетната печалба. Следователно преструктурирането на заема е по-изгодно за банката, отколкото признаването на нейното безнадеждно.

Ако разгледате процедурата от гледна точка на длъжника, той може да получи сериозни ползи. На практика обаче преструктурирането се използва рядко.

Всъщност, ако кредитополучателят разбере, че изплащането на заема при предишните условия му става трудно, няма смисъл да чака ситуацията да се влоши. По-добре е да се свържете с кредитора, да обясните ситуацията и да поискате преструктуриране.

Банките, с разбирането, че ситуацията е наистина трудна, често отиват към своите клиенти. Те могат да променят схемата за плащане или да намалят размера си. Между другото, в някои случаи самите кредитни организации предлагат на своите клиенти въпросната процедура. Това се дължи на желанието за оптимизиране на паричните средства.

За да започне преструктуриране, банката изисква да бъдат изпълнени следните условия:

• сериозни финансови затруднения за кредитополучателя, които могат да станат причина за процедурата;
• длъжникът в миналото никога не е допускал образуването на просрочие;
• преди това клиентът не е използвал преструктуриране;
• възраст на кредитополучателя не надвишава 70 години.

 Моля, обърнете внимание: много по-лесно е да се организира преструктуриране в кредитна институция за обезпечени заеми, например при наличие на обезпечение.

Като се има предвид отношението към процедурата за преструктуриране, банките могат да бъдат разделени на:

1. Лоялни банки често отписват неустойки и глоби от клиенти, след което изготвят нов договор за заем при по-изгодни условия. Въпреки факта, че все още трябва да правите плащания по кредита, тази опция е най-изгодна за кредитополучателя. обаче има смисъл да поискате от банката потвърждение, че предишното споразумение за заем действително е прекратено. Този факт трябва да бъде документиран. За прекратяване на предишния договор се съставя специално споразумение, което се подписва както от банката, така и от кредитополучателя или удостоверението се издава просто на клиента.
2. Твърди банки са по-категорични към клиента. Такива кредитори започват да заплашват длъжника с събиране на дългове чрез съдебната система и агенциите за събиране, появата на други сериозни последици. Само ако клиентът не възобнови плащанията, му се предлага да състави нов договор. В този случай размерът на заема се увеличава с размера на начислените лихви, глоби и лихви. Разбира се, такива условия не са от полза за кредитополучателите. Те обаче могат да се използват в ситуации, в които просто няма друг начин.

Ако банката откаже да проведе процедура за преструктуриране или предложи неблагоприятни условия, може да има смисъл да започне процедура по несъстоятелност.

Основните видове преструктуриране на заемния дълг

3. Видове кредитно преструктуриране - 7 основни вида

Има няколко вида преструктуриране на кредитния дълг. Най-често изборът на тях се определя чрез споразумение между кредитополучателя и кредитната институция. Много по-рядко правото на избор се предоставя на клиента.

По-долу са представени най-често срещаните видове преструктуриране, които се използват в повечето кредитни организации в Русия.

Тип 1. Кредитни ваканции

Когато прави кредитна ваканция, кредитополучателят има право да не извършва плащания по заем за определен период от време. Възможността да не плащате заем може да бъде предоставена за период от няколко месеца до година.

Причините за регистрацията на такова преструктуриране са най-често:

• раждане на дете;
• загуба на работа;
• набор от военна служба в армията.

Кредитните ваканции са най-добрият вариант за кредитополучателя. По време на липсата на необходимост от извършване на плащания, длъжникът успява да установи финансово положение. Той може да си намери работа, да намери други източници на доходи.

Заслужава да се има предвид! За банките кредитните ваканции са нерентабилни. През този период финансовата институция не получава абсолютно никакви плащания. Следователно, разглежданият вид преструктуриране се използва изключително рядко.

Една от разновидностите на кредитните празници включва липсата на плащания по основния дълг, подлежащи на месечни лихвени плащания. В този случай ще трябва да продължите да изплащате част от дълга. Но във всеки случай ще бъде възможно да се получи отпуск и временно да се отървете от вземанията от банката.

Тип 2. Намаление на скоростта

Един от видовете преструктуриране е намаляването на лихвата по кредита. Тази опция е възможна за длъжници с чиста кредитна история. Прочетете за това как да коригирате кредитната си история в една от нашите статии.

При използване на този тип преструктуриране сума на надплащане не се променя, а понякога се увеличава. Въпреки това размерът на месечните плащания е намален, което помага да се справят с финансовите проблеми.

Тип 3. Изписване на неустойки и глоби

Някои кредитни организации като преструктуриране отписват от кредитополучателите наказание, което представлява общия размер на глобите и неустойките. Понякога този тип включва забавяне в извършването на такива плащания.

Имайте предвид: Такова преструктуриране може да се очаква само в крайни случаи. Необходими са документални доказателства за сериозни финансови затруднения или съд, който обявява физическо лице в несъстоятелност.

Тип 4. Удължаване на договора за заем

Удължаването или продължаването на договор за заем предполага удължаване на срока на заема. В същото време размерът на месечното плащане се намалява. 📛Важно е да разберете: такова преструктуриране води до растеж надплащания по заем.

Удължаването може да бъде чудесна възможност за получаване на отсрочка за прекратяване на заема. В този случай плащанията не се отменят. Само времето се увеличава.

Тип 5. Промяна в валутата на заема

Преди кризата много кредитополучатели издаваха заеми в чуждестранна валута. Въпреки това, наскоро процентът нарасна значително⇑. В резултат на това стана почти невъзможно повечето длъжници да извършват плащания по такива заеми.

Преобразуване на дълга в рубли Оказва се, че е от полза за кредитополучателите. За банката това означава загуба на част от печалбата. Ето защо въпросният тип се използва изключително рядко.

Вижте 6. Намаляване на размера на плащанията

Тази опция е много подобна на удължаването, тоест удължаване на срока. Тези два вида се различават само в принципите на проектиране на процедурата.

Използването на въпросното преструктуриране включва автоматично удължаване на заема, Освен това, общото надплащане също е се увеличава, Това се обяснява с факта, че кредитополучателят продължава да плаща лихва върху общата сума на дълга.

Изглед 7. Комбиниран

Тази опция включва комбинация от елементи от няколко вида преструктуриране. Тази процедура е доста сложна и не се формализира във всички банки. Има сериозни причини за използването на такова преструктуриране.

По този начин Има различни варианти за преструктуриране на заем. Те се различават по отношение на дизайна и сложността на процедурата.

5 последователни етапа на кредитно преструктуриране

4. Как да преструктурирате заемния дълг - инструкции стъпка по стъпка

Независимо от вида на преструктурирането, процедурата се провежда по една схема. Експертите препоръчват предварително да проучите алгоритъма, за да улесните навигацията по стъпките.

Стъпка номер 1. Попълване на въпросника

Можете да получите формуляр за попълване в банката. Изобщо не е необходимо да отидете в отдела, можете да намерите формуляра онлайн на сайта. Въпросникът съдържа информация не само за кандидата, но и за заема, за който той иска да завърши преструктурирането.

За да оцени финансовите възможности на длъжника, банката изисква информация за размера на доходите си, която се потвърждава от съответния сертификат, както и за основните разходи. Ще бъде полезно да посочите списъка на имотите, които са собственост на кредитополучателя.

В раздела на въпросника, който е посветен на текущия заем, е необходимо да се отрази размер на месечните плащания, баланс на дълга, Освен това е от голямо значение причина за искане за преструктуриране, Ако планирате да официализирате процедурата за ипотечен кредит, допълнително ще трябва да представите на банковите документи за недвижими имоти, действащи като залог.

Също така препоръчваме да прочетете нашата статия за рефинансирането на ипотека.

Някои банки ви позволяват да посочите как кредитополучателят желае да преструктурира. Разбира се, няма гаранции, че желанията на длъжника ще бъдат изпълнени. При всички случаи кредитната институция ще ги вземе предвид.

Стъпка номер 2. Формуляр за кандидатстване до банката

На този етап е необходимо да се подаде попълненото заявление до кредитната институция. Това може да стане не само като посетите банковия офис, но и онлайн.

Стъпка номер 3. Комуникация с кредитен служител

Когато заявлението бъде прегледано, кредитополучателят ще бъде поканен в банковия клон. Тук, в процеса на комуникация с кредитен служител, се обсъжда текущата ситуация и се избира и оптималната схема за преструктуриране.

Стъпка номер 4. Подаване на документи

На този етап е необходимо да се предостави на банката пакет от документи. Традиционно тя включва:

• заявление за преструктуриране на заем;
• оригинал и копие на документ за самоличност;
• настоящ договор за заем;
• документални доказателства за текущото финансово състояние.

Изтеглете заявлението за преструктуриране на заем - проба

Стъпка номер 5. Регистрация на споразумение за преструктуриране

Ако банката вземе положително решение относно преструктурирането въз основа на резултатите от разглеждането на заявлението и представените документи, се съставя нов договор. В него се описва подробно информацията за схемата за преструктуриране, която ще се използва.

Обърнете внимание: ако участва в първоначалния договор поръчителство или sozaomschikпреструктуриране без тяхното съгласие ще се провали.

Преди да подпише нов договор за заем, кредитополучателят трябва не само да го прочете внимателно, но и да се увери, че предишният е затворен. Най-често в подкрепа на който и да е подписан съгласиеили съответното информация.

☝ В допълнение, по време на преструктурирането не си струва да подписвате договора, докато на длъжника не бъде представен нов график на плащанията. Важно е да се уверите, че кредитополучателят може да се справи с плащанията.

Ако кредитна институция откаже да извърши преструктуриране, експертите препоръчват искането на длъжника писмено мотивирано потвърждение на отрицателно решение.

В бъдеще, ако банката съди кредитополучателя, наличието на такъв документ може да бъде много полезно. Ако съдът види желание да изплати дълговете си в комбинация с липсата на желание на банката да ги посрещне, е напълно възможно решението да задължи кредитора да извърши процедура за преструктуриране.

5. Как да изберем кредитна институция за преструктуриране - експертен съвет + преглед на ТОП-3 банки

Преструктурирането на заеми често се използва от длъжниците за изплащане на съществуващ заем чрез издаване на нов. Ако заемът е получен при неблагоприятни условия, има смисъл да се свържете със същата кредитна организация, за да вземете нов заем за изплащане на съществуващ дълг.

При избора на банка, в която ще се извърши преструктуриране, кредитополучателят трябва да вземе предвид редица критерии:

• репутация на кредитната организация;
• сумата комисионна, начислена при изпълнение на нов договор;
• Банкова политика по отношение на преструктурирането;
• условия за предоставяне на нов заем.

Не е лесно да направите правилния избор от огромен списък от банки, опериращи в Русия сами. Ето защо има смисъл да се позовавате на оценките, изготвени от експерти. По-долу са представени 3 популярни кредитни организациикоито активно насърчават услугата за преструктуриране.

1) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow предоставя услуги за преструктуриране на заеми, включително тези, издадени в други кредитни организации. Достатъчно е да подадете заявление, така че тежестта на дълга върху семейния бюджет да бъде значително намалена.

Банката предлага преструктуриране държавни служители при специални условия.

Можете да подчертаете редица предимства на банката в сравнение с други подобни организации:

• кредитополучателят може да избере най-удобната дата за извършване на месечни плащания;
• застраховката се издава на доброволна основа;
• длъжникът може да разчита на дълги кредитни ваканции.

Заявлението за преструктуриране не изисква много време. След подаване на заявление и предоставяне на необходимите документи, банката взема решение в рамките на ¼ часа.

2) Совкомбанк

Sovcombank е уникална кредитна организация, която помага на гражданите, които получават отказ във всички банки. Свързването с тази компания е най-лесният, но в същото време достатъчно надежден начин да подобрите кредитната си история. Тук се предоставя всеки клиент индивидуална програма за преструктуриране.

Достатъчно е длъжникът да попълни заявление чрез Интернет на ресурса на кредитна организация. След одобрение ще остане да посети офиса на кредитната институция. Тук, след представяне на документ за самоличност, можете да организирате преструктуриране.

Сред предимствата на Совкомбанк са:

• възможността за намаляване на плащанията, увеличаване на условията за заем;
• запазване предмета на залог;
• регистрация на кредитни ваканции.

3) Интерпромбанк

Interprombank работи на пазара с 1995 година. Днес на клиентите се предлага пълен набор от финансови услуги.

Когато правите преструктуриране във въпросната банка, можете да разчитате на редица предимства:

• възможност за комбиниране на произволен брой заеми, издадени във всяка банка;
• общата сума на преструктурираните заеми може да достигне 1 милиони рубли;
• възможност за намаляване на финансовата тежест върху семейния бюджет.

За да завършите процедурата, достатъчно е да изпратите заявление онлайн, след което да предоставите необходимите документи и да подпишете споразумение за преструктуриране.

Сравняването на прегледаните банки беше по-лесно, основните характеристики на преструктурирането в тях са обобщени в таблицата по-долу.

Таблица: „ТОП-3 популярни банки за преструктуриране + условия на обслужване“

📎 Прочетете и статията за това къде да получите заем без отказ, дори и с лоша кредитна история, без запитвания и поръчители.

6. Неща, които трябва да вземете предвид, преди да извършите преструктуриране на заем - съвети и трикове 📣

Преди да започне процес на преструктуриране на заем, кредитополучателят трябва да разбере защо прави това. Важно е да сте наясно с: дали процедурата действително ще доведе до подобряване на финансовото състояние.

На теория преструктурирането има за цел да намали финансовата тежест за кредитополучателя и да улесни изплащането на дълга.

На практика далеч не винаги е възможно да се постигне подобрение на ситуацията. Често кредитните институции убеждават длъжниците, че ще им стане по-лесно да изплащат заем след преструктуриране. Подобни рекламни гаранции могат да привлекат кредитополучателя в сериозен дълг дупка.

Ако длъжникът не разбира финансовите и правни особености на преструктурирането, може да се окаже в ситуация, в която става невъзможно по-нататъшното обслужване на дълга. В крайна сметка ситуацията може да премине към изпитание. Резултатът ще бъде много неприятно сътрудничество със съдебните изпълнители, на които ще бъде прехвърлено правото да иска дълг от кредитополучателя.

За да избегнете сериозни неприятности, трябва да бъдете изключително внимателни в процедурата. В този случай следва да бъдат внимателно анализирани следните точки:

• възможно ли е да се отпишат глоби, ако те са включени в общия размер на дълга, можете да поискате да намалите сумата или да използвате еднократно наказание вместо месечно наказание;
• какъв тип преструктуриране ще се използва е от голямо значение;
• Преди подписване на договора трябва да се изчисли общата сума на надплащането.

Ако до края на проблема заемът остане не повече от шест месеца, експертите препоръчват да не се прибягва до преструктуриране, а да се търсят други варианти за изплащане на дълга.

Всъщност не е лесно човек без специално финансово образование да разбере всички характеристики на преструктурирането. Често условията, които кредитната институция представя като най-благоприятни, на практика са непоносими.

Често банките напълно отказват да се преструктурират. В същото време те се позовават на повредена кредитна история и други обстоятелства. В този случай има смисъл да се свържете със специализирани организации, които помагат да получите заем при най-изгодни условия.

7. Често задавани въпроси: отговори на най-популярните въпроси

В процеса на изучаване на информация за преструктурирането на хора, които нямат финансово образование, възникват огромен брой въпроси. За да спестим на читателите си време, ние отговаряме на най-популярните от тях.

Въпрос 1. По какво се различава кредитното преструктуриране от рефинансирането?

Много хора вярват в това преструктуриране и рефинансиране са идентични процедури. Това мнение обаче е неправилно. Важно е да разберете какво разликата между тези процедури и какъв ефект имат върху кредитната история. Само при пълно разбиране може да се очаква, че процедурата ще помогне за подобряване на финансовото състояние.

Рефинансиране и преструктуриране: каква е разликата

рефинансиране - Това е финансова процедура, когато един заем се изплаща за сметка на средствата, получени в процеса на обработка на друг. С други думи, отварянето на нов договор за заем с едновременно затваряне на стария.

Рефинансирането може да бъде организирано както в банката, в която се получава текущият заем, така и във всяка друга кредитна институция. Има възможност за провеждане на процедурата за няколко кредита наведнъж, дори получени в различни банки. В резултат на това голям брой заеми могат да бъдат комбинирани в един.

При рефинансиране няма отрицателно въздействие върху кредитната история на кредитополучателя. Докладът ще покаже, че едно споразумение за заем е отворено, а друго е затворено.

Рефинансирането е чудесен начин да намалите тежестта на дълга си. Кредитополучателите, които имат определени финансови познания и опит, постоянно анализират промените в пазарната ситуация. Условията на банковото кредитиране се определят от голям брой фактори, включително размера ключова ставка на централната банка.

Трябва да се разбере: кредитната институция, в която е получен текущият заем, има право да откаже длъжника да го рефинансира. Дори ако пазарната ситуация се промени, банката не е длъжна да смекчава условията за кредит.

В такава ситуация обаче кредитополучателят може да кандидатства за рефинансиране в друга кредитна институция. Ако той няма проблеми с кредитната история и премине според изискванията на банката, ще бъде съставено споразумение при по-благоприятни условия и текущият заем ще бъде погасен с получените средства.

Преди да премине към рефинансиране, кредитополучателят трябва внимателно да анализира всички условия на договора. Трябва да се даде голямо значение срок на заема, лихвен процентсъщо месечна сума на плащане.

✍ Имайте предвид какво определят някои кредитни организации комисионна за регистрация на рефинансиране или за определен период от време увеличете лихвения процент. Затова преди да подпишете договора е важно внимателно да го прочетете.

Нито една кредитна институция няма да иска да вижда сред своите клиенти граждани с неблагоприятен рейтинг. Следователно решението по молбата до голяма степен зависи от кредитната история на длъжника.

За разлика от рефинансирането, преструктурирането е нещо друго.

преструктуриране - Това е промяна в условията на действащия договор за заем. Процедурата може да бъде издадена в настоящата банка. Отиването при друг ще се провали.

Най-често към преструктурирането се прибягва, когато кредитополучателят има сериозни финансови затруднения и той вече не може да обслужва дълга при същите условия.

Методът на преструктуриране се определя индивидуално за всеки длъжник, той може да бъде:

• намаляване на лихвите;
• намаляване на месечните плащания;
• отписване на начислени глоби и неустойки.

Винаги трябва внимателно да изучавате условията. Всяка банка ги разработва индивидуално. Далеч не винаги преструктурирането е от полза за клиента. Често, съгласявайки се с визуално благоприятни условия, длъжникът се сблъсква увеличаване надплащане.

Много хора се грижат как преструктурирането се отразява на кредитната история, Всичко зависи от това кога ще бъде постигнато споразумението за процедурата. Ако сте успели да направите това навреме, в кредитния отчет ще се вижда само затварянето на заема.

В повечето случаи обаче към преструктурирането се прибягва, когато длъжникът е в безнадеждна ситуация. Най-често това се случва, когато заемът вече е изтекъл. С други думи, кредитният рейтинг на длъжника към този момент вече е е намалял, Естествено, това не може да не бъде отразено в кредитната история.

За да сравним процесите на преструктуриране и рефинансиране беше по-лесно, представихме основните характеристики в таблицата по-долу.

Таблица: „Отличителни характеристики на рефинансирането и преструктурирането на заемите“

 По този начин рефинансирането се извършва за по-благоприятно изплащане на дълга. За разлика от това, преструктурирането се прилага, когато трябва да излезете от дупката.

Въпрос 2. Колко пъти можете да направите преструктуриране на заем?

На законодателно ниво няма ограничение по отношение на броя на обжалванията на длъжника към кредитна институция с молба за преструктуриране. Оказва се, че за всяко споразумение за заем можете да разчитате на такава процедура.

Трябва обаче да се разбере: ако след преструктурирането длъжникът продължава да допуска правонарушение без сериозна причина, в бъдеще е малко вероятно той отново да може да разчита на процедурата. Най-вероятно, банката в тази услуга просто ще откаже.

Не забравяйте, че в тях се отразява абсолютно цялата информация за издадените кредити, както и качеството на техните услуги кредитна история на кредитополучателя, Подробна информация редовно се изпраща от банки на кредитно бюро.

Кредиторите използват информацията, съдържаща се в кредитния отчет, не само при издаване на нови заеми, но и при кандидатстване за рефинансиране или преструктуриране. Затова след приключване на въпросната процедура е важно да спазвате новия график. Това ще поддържа кредитната история на приемливо ниво.

Ако кредитополучателят има наистина трудна ситуация, но банката отказва да извърши преструктуриране, кредиторът може да прибегне до други мерки за погасяване на дълга. Най-често използвани за тази цел:

• изискване преди график в пълен размер, за да изплати оставащия дълг;
• прехвърляне на заем за събиране на колекционери;
• обжалване пред съда.

Въпрос 3. В какъв ред е преструктурирането на просрочен заем?

Когато правите преструктуриране на вече просрочен заем, трябва да имате предвид: повечето банки не отписват глоби, неустойки и неустойки, В резултат размерът на дълга по новото споразумение се увеличава с размера на тези плащания.

За да не влошите ситуацията, преди да подпишете споразумение за преструктуриране, трябва внимателно да го анализирате. Ако се окаже, че размерът на глобите е твърде висок, най-доброто решение би било да се обърнете към съда. Но да се прибегне до такава мярка трябва да бъде само ако причината за забавянето е доста сериозна. Освен това съдът ще изисква документирани доказателства за финансови затруднения.

Ако ситуацията е наистина сериозна, решението най-вероятно ще бъде взето в полза на кредитополучателя. Това обикновено се случва, когато причините за забавянето са загуба на работа, сериозно заболяване, назначение за инвалидност и т.н.

След процеса банката може да бъде задължена да удължи срока на кредита и да освободи кредитополучателя от неустойки. Ще трябва да се изплати само основната сума на дълга.

Ако има забавяне, процедурата за преструктуриране ще включва следните стъпки:

1. заявление за преструктуриране посочване на причините за възникналите финансови затруднения;
2. анализ на подаденото заявление от кредитна институция, както и посочените в него причини;
3. вземане на решение въз основа на резултатите от прегледа;
4. Банката предлага на кредитополучателя различни видове преструктуриране за намаляване на финансовата тежест. За това е необходимо служителите на банката да се уверят, че има обективни причини за влошаване на финансовото състояние на длъжника;
5. изпращане от длъжника на кредитна организация на пакет документи, което е необходимо за процедурата за преструктуриране;
6. Изготвяне на договор за преструктуриране от служител на кредитна институция. Това споразумение отразява условията за погасяване на дълга;
7. внимателно проучване на договора от кредитополучателя. Едва след щателна проверка той поставя подпис върху него.

Ако инициаторът на процедурата за преструктуриране е банка, дори и да има просрочен дълг, длъжникът има право да се съгласи с предложените му условия или да ги откаже.

За да направите правилния избор, трябва да изчислите сума на надплащане в случай на съгласие за преструктуриране. също важно е да се изясни дали неустойката ще бъде включена в общата дължима сума.

8. Заключение + видео по темата

Преструктурирането се използва, когато кредитополучателят има сериозни затруднения, които възпрепятстват качеството на обслужване на дълга. Въпреки това, преди да се съгласите на процедура, трябва да анализирате колко е полезна.

Ситуацията трябва да се изучава от две гледни точки. От една страна преструктурирането помага да се справи с прекомерната финансова тежест. От друга страна при удължаване на договора размерът на надплащането значително се увеличава.

Важно е да се вземе предвид: в някои случаи преструктурирането е единственото правилно решение. Тя ще помогне да се избегне преценката. С навременното изпълнение на такава процедура ви позволява да поддържате положителна кредитна история.

Съветваме ви да гледате видео за кредитната история - как да го разберете и дали е възможно да го поправите:

А също и видео за това, което трябва да знаете за кредитното преструктуриране:

Това е всичко с нас.

Пожелаваме на всички читатели на Rich Pro финансов просперитет. Ако в резултат на обслужването на дълга плащанията станат непосилни, може да успеете да завършите преструктурирането при най-благоприятните условия!

Ако имате въпроси, коментари или допълнения по тази тема - напишете ги в коментарите по-долу. Не забравяйте да споделите статията в социалното. мрежи с приятелите си. Ще се видим на страниците на нашето онлайн списание!

Гледайте видеоклипа: Какво ще се промени при кредитите след препоръка на ЕЦБ (Януари 2025).